Можете ли вы выйти на пенсию в 62 года, не трогая социальное обеспечение? Вот расчеты.

Цели выхода на пенсию у всех разные. Одни хотят путешествовать, другие — заняться новым хобби, а третьи — проводить как можно больше времени дома. В любом случае главная цель — максимальный комфорт. И один из лучших способов его достичь — финансовая стабильность.

Многие задумываются о выходе на пенсию в 62 года, потому что это самый ранний возраст, когда можно начать получать выплаты по Social Security. Но возможно ли выйти на пенсию в 62 года, не оформляя Social Security? Посмотрим, что говорит математика.

Источник изображения: Getty Images.

Пример того, как может сработать математика

Первый шаг — определить, сколько вам нужно ежегодно для комфортной жизни. Для примера возьмём 48 тыс. долларов (4 тыс. в месяц). Если вы выходите на пенсию в 62 года и откладываете получение Social Security до 70 лет (самый поздний возраст для начала выплат), вам потребуется 384 тыс. долларов, чтобы обеспечить свой образ жизни в течение этих восьми лет.

Далее нужно понять, сколько вам понадобится с учётом выплат Social Security, которые начнутся в 70 лет. Если вы будете получать 2 тыс. долларов пособия, разрыв между расходами и пособием составит 24 тыс. долларов в год (2 тыс. в месяц).

Если применить правило 4% (согласно которому в первый год можно снять 4% пенсионных накоплений, а в последующие годы корректировать эту сумму с учётом инфляции, не исчерпав сбережения), то мы умножаем разрыв на 25, чтобы рассчитать общую сумму, необходимую для жизни на пенсии. В данном случае это будет 600 тыс. долларов.

Вот как различается общая необходимая сумма при разных разрывах между Social Security и расходами:

| Размер ежегодного разрыва | Долгосрочная потребность | | --- | --- | | 6 тыс. долларов | 150 тыс. долларов | | 18 тыс. долларов | 450 тыс. долларов | | 30 тыс. долларов | 750 тыс. долларов |

Таблица автора.

Определив долгосрочные потребности, прибавьте к ним сумму, необходимую вам в период с 62 лет до возраста получения Social Security, чтобы получить общую потребность. В нашем исходном примере вы прибавили бы 384 тыс. долларов (необходимые с 62 до 70 лет) к 600 тыс. долларов (необходимые для дополнения Social Security), итого 984 тыс. долларов. Если применить правило 4% к 48 тыс. долларов, необходимым начиная с 62 лет, потребуется 1,2 миллиона долларов.

Используйте правило 4% как базовый ориентир

Этот пример предполагает, что проценты, получаемые с ваших пенсионных накоплений, будут как минимум соответствовать инфляции, а необходимая сумма неизбежно будет зависеть от вашего пенсионного образа жизни. Тем не менее это практичный способ оценить, сколько нужно откладывать для комфортной пенсии.

Как и в большинстве жизненных ситуаций, лучше быть излишне подготовленным, чем недостаточно, поэтому для надёжности примените правило 4% к вашим начальным потребностям и, по возможности, пусть Social Security служит приятным дополнением. Правило 4% далеко от совершенства, но это хорошая отправная точка.