Гарантирует ли 3 миллиона долларов на пенсионных сбережениях, что у вас не закончатся деньги?

Многие люди выходят на пенсию с небольшими сбережениями или вовсе без них. Так что если вы приближаетесь к завершению своей карьеры и вам удалось накопить 3 миллиона долларов на вашем IRA или 401(k), это повод гордиться.

Вы также должны знать, что 3 миллиона долларов пенсионных накоплений могут обеспечить вам очень комфортный образ жизни. Вы можете позволить себе путешествия, дом побольше или, возможно, два дома поменьше, которые позволят вам быть рядом с семьёй и наслаждаться хорошей погодой в разное время года.

Источник изображения: Getty Images.

Но хотя выход на пенсию с 3 миллионами долларов ставит вас в отличное финансовое положение, это не гарантирует автоматически, что у вас никогда не закончатся деньги. Пенсия может длиться 20 лет и более, в зависимости от того, когда вы покинете рабочую силу и состояния вашего здоровья. И различные обстоятельства могут в конечном итоге оставить вас без сбережений, несмотря на крупную сумму в начале.

Хорошая новость, однако, в том, что при правильной стратегии вы можете значительно повысить свои шансы на то, что ваши 3 миллиона долларов прослужат столько, сколько вам нужно.

Крупное яйцо не является автоматически неуязвимым

Даже несмотря на то, что начать с 3 миллионами долларов пенсионных накоплений действительно замечательно, падение фондового рынка может поставить ваши деньги под угрозу, особенно если это падение произойдет в начале пенсии.

Если стоимость вашего портфеля существенно снизится, в то время как вы снимаете средства с накоплений для покрытия расходов на жизнь, вам, возможно, придётся продать больше активов, чтобы получить необходимые деньги. Это оставляет меньше активов в вашем портфеле к моменту восстановления рынка.

Инфляция — ещё одна вполне реальная угроза. Со временем повседневные расходы могут значительно вырасти, вынуждая вас снимать всё больше и больше из накоплений, чтобы просто не отставать.

Неверные инвестиции также могут вас подвести. Если ваш портфель инвестирован слишком консервативно, ваши сбережения могут расти недостаточно быстро, чтобы поспевать за инфляцией.

Но инвестировать слишком агрессивно тоже неоптимально. Если у вас слишком много акций, вы можете зафиксировать большие потери во время рыночных крахов.

Как продлить срок службы ваших накоплений

Хотя яйцо в 3 миллиона долларов не гарантирует сохранность на протяжении всей пенсии, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить вероятность того, что у вас закончатся деньги. И один из самых важных способов защитить свои сбережения — создать резерв наличных.

Если вы будете держать достаточно денег в наличных, чтобы покрыть от одного до трёх лет расходов на жизнь, вы сможете не трогать свои инвестиции некоторое время во время спадов на рынке. Это может помочь вам избежать фиксации постоянных потерь.

Также важно сохранять правильное сочетание инвестиций. Не стоит полностью избавляться от акций на пенсии, потому что они могут помочь вашим сбережениям не отставать от инфляции или обгонять её. Но вам также не нужно 90% портфеля в акциях в то время, когда вы активно используете эти деньги.

Ваша стратегия расходов также имеет значение. Если вы готовы сократить расходы в периоды, когда рынок падает или инфляция выше обычной, вы можете помочь сохранить свои сбережения.

Наконец, тщательно обдумайте, когда начинать получать социальное обеспечение. Если вы сможете подождать до достижения полного пенсионного возраста (ППВ) для подачи заявления, вы можете получить постоянное повышение ежемесячных выплат на 8% за каждый год ожидания до достижения 70 лет.

Увеличение чеков социального обеспечения снижает нагрузку на ваш портфель. Кроме того, эти выплаты подлежат корректировке на инфляцию, что даёт вам дополнительную защиту от роста затрат.

Правильный подход так же важен, как и ваш начальный баланс

Баланс в 3 миллиона долларов должен заставить вас с нетерпением ждать комфортной пенсии. Но вам всё равно нужно разумно тратить, снимать и инвестировать, чтобы избежать истощения этих денег.

Если вы поддерживаете правильное сочетание активов, создаёте запас наличных на случай спада на рынке, корректируете расходы в сторону уменьшения, когда это необходимо, и максимизируете свои выплаты по социальному обеспечению, есть большая вероятность, что ваши сбережения прослужат столько, сколько они нужны вам делать.