Последнее время цена золота снова достигла новых максимумов, друзья вокруг спрашивают, как играть на золотом сберегательном счёте. Я сам давно играю на этом рынке, с тех пор как цены были низкими, накапливал, сейчас действительно заработал немало, но и наделал ошибок, сегодня я поделюсь своим опытом.

Говоря о золотом сберегательном счёте, на самом деле это просто отсутствие физического золота, оно существует только в виде записи на банковском счёте. Вы кладёте тайваньские доллары, банк меняет их на граммы золота и записывает в счёт, вы можете в любой момент купить, продать или вывести в виде золотых слитков. В Тайване это есть во всех крупных банках, работает круглосуточно, минимальная сумма — всего 200 юаней, чтобы начать играть.

Но у этого есть особенность: чистая прибыль — только за счёт разницы цен, без начисления процентов. Плюсы — отсутствие затрат на хранение, возможность мелких инвестиций, поддержка регулярных взносов; минусы — большие спреды (около 1.5%), только покупка, продажа — только в сторону роста, нужно платить налог на доходы. По моему мнению, главный недостаток — продавать можно только в рабочие часы банка, быстро ликвидировать сложно, придётся ждать.

Поэтому многие спрашивают, что лучше — золотой сберегательный счёт или ETF? Мое мнение — если, как и я, ленивый следить за рынком, золотой счёт — самый безопасный и удобный выбор. Но если хотите играть на волнах или использовать кредитное плечо, более гибким будет ETF на золото (например, 00635U). А для более высокой доходности с приемлемым риском можно рассмотреть международный спот-золото XAUUSD, там меньшие спреды и мгновенная торговля.

Теперь вопрос — какая банка лучше для золотого сберегательного счёта? Я посмотрел несколько, структура комиссий у всех примерно одинаковая. Банка Тайваня — самый удобный онлайн-интерфейс, минимальный спред в долларах (0.5%); Первый банк — бесплатные сделки онлайн, подходит для частых операций; China Trust — хорошо интегрировано в приложение, часто бывают акции и скидки; Ешань — дружелюбен к молодёжи, есть скидки при оплате кредитной картой; Hua Nan — много отделений, самый удобный вывод слитков.

Честно говоря, выбор лучшего зависит в основном от удобства. Большинство сделок — бесплатны, при регулярных взносах обычно взимается комиссия (обычно 100 юаней за раз), при открытии счёта — 100 юаней в офисе, 50 через интернет-банкинг, но часто бывают акции, позволяющие открыть бесплатно. Вместо того чтобы спорить, какая банка лучше, лучше выбрать ту, что ближе к вам и с наиболее удобным онлайн-обслуживанием.

Процесс открытия очень прост: берёте удостоверение личности, карту здравоохранения, печать, идёте в отделение банка, заполняете заявку, привязываете счёт для списаний — всё. После открытия покупки и продажа — как перевод в интернет-банке, удобно, можно покупать по лимитам, использовать автоматические списания с золотой копилки или регулярные взносы. Продажа занимает всего несколько секунд, деньги возвращаются на текущий счёт.

А как играть, чтобы зарабатывать? У меня есть три основных метода. Первый — покупать дешево и продавать дорого, находить низкие и высокие уровни цен, при падении покупать, при росте — продавать. Второй — дробить покупки, предположить, что в ближайшие один-два года цена вырастет, делить деньги на 5-8 частей, искать уровни поддержки по техническим индикаторам, при падении на относительно низкие уровни — докупать. Мои правила — использовать тайваньский долларовый счёт (минимальный спред), смотреть на MA60, при падении на 3-5% — добавлять. Третий — самый ленивый — регулярные взносы, каждый месяц автоматическая списание, ничего не делая.

Но все эти методы требуют условия: золото должно находиться в фазе роста. Если цена уже очень высокая, не стоит идти «всё» сразу, регулярные взносы — безопасно, а при долгосрочной перспективе (более 2 лет) шансы на успех выше.

Сейчас цена очень высока, в прошлом году с более чем 3000 долларов выросла до более 4240, рост — более 35%. Многие получили 10-20% прибыли на счёте. Но если хотите играть на короткой дистанции, более гибко торговать XAUUSD — лучше, спреды меньше. Суть золотого сберегательного счёта — в спредах, он подходит для долгосрочных инвесторов.

Подытоживая, нет абсолютного ответа, какая банка лучше — главное найти ту, что удобнее для вас. Комиссии примерно одинаковые, важны онлайн-обслуживание, расположение отделений, акции и скидки. Сейчас многие банки проводят акции по открытию счёта, можно подождать, часто есть возможность открыть бесплатно. После выбора банка и открытия счёта можно выбрать стратегию — покупка по одной сделке, дробление или регулярные взносы — в зависимости от вашего риска. Волатильность цен велика, но при правильной стратегии золотой сберегательный счёт — хороший способ диверсифицировать риски для небольших инвесторов.