Просыпаясь, я начинаю думать о зарплате и расходах, что вызывает желание поделиться тем, что кажется мне важным — это финансовое планирование, которое большинство из нас забывает или откладывает на потом.

По статистике, большинство тайцев после выхода на пенсию имеют только достаточно денег — всего 25%. Представьте себе: если мы выйдем на пенсию в 60 лет и будем тратить 30 000 бат в месяц до 80 лет, нам нужно накопить примерно более 7 миллионов бат. Это не маленькая сумма. Кроме того, инфляция будет повышать стоимость жизни: лапша, которая стоила 10 бат 30 лет назад, сейчас стоит 40-50 бат, а через 30 лет — сколько она будет? Это вызывает тревогу.

Для молодых людей государственные пособия тоже недостаточны. В настоящее время пенсия для пожилых — всего 600 бат в месяц, а фонд социального страхования в среднем платит около 3 000 бат в месяц. Этого недостаточно для хорошего качества жизни. Наши дети сталкиваются с растущими расходами, у них меньше детей, и смогут ли они обеспечить нас?

Поэтому финансовое планирование — не выбор, а необходимость. Нужно начинать уже сегодня.

Первое — поставьте перед собой жизненные цели. Для чего вам сбережения? Купить дом, машину, путешествовать, жениться или выйти на пенсию? Если цели ясны, накопления не будут расплывчатыми.

Второе — ведите учет доходов и расходов. 90% работающих сталкиваются с проблемой «месяц за месяцем — денег нет». Если регулярно вести учет, вы увидите, на что тратите деньги — на необходимые вещи или на излишества. Есть много приложений, которые помогают отслеживать доходы и расходы.

Третье — составьте свой финансовый отчет. Запишите все активы: деньги на счетах, инвестиции, стоимость дома, автомобиля, а также все долги: ипотека, автокредит, кредитные карты. Вычтя долги из активов, вы узнаете свою реальную богатство. Попробуйте — удивитесь.

Четвертое — подготовьте резервный фонд. Минимум 3-6 раз ваших обязательных расходов. Жизнь непредсказуема: потеря работы, болезнь, чрезвычайные ситуации. Этот фонд — ваша страховка. Храните его в безопасном месте, с высокой ликвидностью, чтобы можно было снять деньги в любой момент.

Пятое — поймите свои риски. Многие заботятся о страховании имущества: дома, машины, но забывают о страховании себя. Если что-то случится с кормильцем семьи, высокие медицинские расходы могут привести семью к финансовому кризису. Страхование жизни и здоровья так же важно, как и страхование имущества.

Шестое — сберегайте до расхода. Не ждите конца месяца. Измените уравнение: вместо «доход — расходы = сбережения» — «доход — сбережения = расходы». Начинайте откладывать минимум 10% от дохода. Если можете — откладывайте больше. И избегайте долгов, чтобы платежи по кредитам не превышали 45% дохода — это усложнит жизнь.

Седьмое — создайте резервный доход. Во время COVID-19 стало ясно, что много людей потеряли работу. Если у вас есть более одного источника дохода, используйте свободное время для поиска дополнительных возможностей — это повысит вашу уверенность.

Восьмое — заставьте деньги работать. Инвестируйте оставшиеся средства в подходящие активы: акции, паевые фонды или недвижимость. Выбирайте по своему пониманию и уровню риска. Правильное долгосрочное инвестирование даст хорошие результаты.

Девятое — инвестируйте в знания. Учитесь финансовому планированию и инвестициям. Есть бесплатные ресурсы: сайты, YouTube, подкасты. Выделяйте 1-3 часа в неделю на обучение. Это сделает ваши инвестиции более увлекательными и умными.

Это не сложно. Начинайте с ведения бюджета, создания резервного фонда, избегайте чрезмерных долгов, постепенно инвестируйте. Следуя этим шагам, вы сможете разработать финансовый план, который поможет вам справиться с любыми кризисами.