Вышеприведённый текст о фактической доходности инвестиций в NASDAQ, давайте продолжим эту тему:

Мы используем более реалистичные показатели доходности, чтобы подготовить «версию, доступную обычному человеку», и при этом учтём инфляцию — так это будет более ценным ориентиром.
一、先定几个「接地气」的前提
Давайте предположим уровень доходности, который может стабильно получать средний инвестор в стране:
• Ежемесячные инвестиции: 1000 юаней (без изменений)
• Время инвестирования: 30 лет (без изменений)
• Сложные проценты по месяцам, годовая доходность по трем уровням:
1. Консервативный уровень: годовая 4% (соответствует долгосрочным стабильным инвестициям/государственным облигациям)
2. Умеренный уровень: годовая 6% (средний ожидаемый уровень для смешанных облигационных фондов и широких индексных фондов)
3. Оптимистичный уровень: годовая 8% (долгосрочное инвестирование в качественные широкие индексные фонды при благоприятных условиях рынка и без ошибок в управлении)
二、不同收益率下，30年后的账户总额
Используя формулу «конечного значения инвестиции», получаем следующие результаты:
Годовая доходность 30 лет — итоговая сумма на счёте — накопленный капитал — инвестиционная прибыль
4% примерно 693 000 юаней 36 000 юаней примерно 333 000 юаней
6% примерно 1 009 000 юаней 36 000 юаней примерно 649 000 юаней
8% примерно 1 500 000 юаней 36 000 юаней примерно 1 140 000 юаней
Сравните с графиком «10% годовая доходность» — 2,26 миллиона, и вы увидите разницу. В реальности, достижение 6%-8% годовых — уже очень хороший результат.
三、再算上通胀：30年后的钱，值多少钱？
Многие игнорируют влияние инфляции. Посчитаем при умеренной инфляции 3% в год:
• 30 лет спустя 1 миллион юаней — реальная покупательная способность ≈ 412 000 юаней сейчас
• 30 лет спустя 1,5 миллиона юаней — ≈ 618 000 юаней сейчас
• 30 лет спустя 2,26 миллиона юаней — ≈ 931 000 юаней сейчас
То есть, даже при 8% годовых, 150 000 юаней через 30 лет — это примерно покупательная способность чуть выше 60 000 юаней сегодня, что лишь частично дополняет пенсионные выплаты и не достигает уровня «финансовой свободы».
四、给你一个更现实的参考结论
1. Самый консервативный сценарий: при 4% годовых, через 30 лет — около 700 000 юаней, что по покупательной способности примерно равно 290 000 юаней сегодня, и это хорошая база для пенсионных накоплений.
2. Более оптимистичный сценарий: при 6%-8% годовых, через 30 лет — около 1-1,5 миллиона юаней, что по покупательной способности равно примерно 410 000 — 620 000 юаней сегодня, и значительно улучшит качество жизни после выхода на пенсию.
3. 2,26 миллиона при 10% годовых — это практически «идеальный потолок» для обычного человека, и в реальности трудно достигнуть такого результата на длительном горизонте.
Можно копить, можно приумножать, но процесс не так прост. Рациональное участие — только для справки. #定投