Невидимый двигатель социального коммерции? Роль финтеха в революции, возглавляемой создателями — интервью с Кириллом Акритидисом

Кирилл Акритидис, основатель и управляющий директор Schwarzwald Capital, венчурного фонда, посвященного поддержке инновационных проектов в области финтех и экономики создателей.

Откройте для себя лучшие новости и события в финтехе!

Подписывайтесь на рассылку FinTech Weekly

Читает руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Социальная коммерция больше не эксперимент, а экономика на триллион долларов в процессе формирования. Миллионы малых предприятий по всему миру продают напрямую через платформы, такие как TikTok, Instagram и YouTube, и граница между созданием контента и коммерцией постепенно исчезает.

Финтех — это фундаментальный драйвер этого преобразования. Пока создатели привлекают внимание, финансовые технологии работают за кулисами, делая эти продажи возможными, масштабируемыми и устойчивыми.

Итак, сегодня мы поговорили с Кириллом Акритидисом, инвестором в финтех и активным сторонником предприятий в сфере экономики создателей, чтобы понять, как финансовая инфраструктура может развиваться, чтобы удовлетворить уникальные потребности этого нового поколения предпринимателей.

1. Вы глубоко погружены в финтех-сферу, особенно в области экономики создателей. Какие, по вашему мнению, основные движущие силы взрыва социальной коммерции?

Абсолютно — «взрыв» — это правильное слово. Думаю, это происходит из-за слияния двух быстрорастущих миров: электронной коммерции и экономики создателей. Социальная коммерция находится прямо на этом перекрестке. И что делает её такой мощной, так это то, что речь идет не только о продаже продукта — это о том, чтобы делать это с личностью, доверием и сообществом.

Статистика, в частности, говорит сама за себя. Продажи, основанные на социальных сетях, в этом году достигнут 1,2 триллиона долларов, с ежегодным ростом 26%. Самое удивительное — насколько экономика создателей снизила барьер входа. Начать бизнес требует капитала, инфраструктуры и глубоких знаний. Теперь мотивированный создатель может открыть магазин для глобальной аудитории всего лишь с помощью смартфона. Только на TikTok более 7,5 миллиона пользователей в США ведут бизнесы: от подростков, продающих украшения ручной работы, до родителей, запускающих линейки продуктов со своих кухонных столов.

Это определенно новая модель предпринимательства — гибкая, ориентированная на аудиторию и полностью цифровая.

2. Очевидно, что движущие силы есть, но какую роль играет финтех в том, чтобы помочь создателям запускать бизнесы?

Финтех играет заметную роль в этом сдвиге. Социальные платформы обеспечивают охват и вовлеченность, а финтех, в свою очередь, обеспечивает скорость, доверие и операционную основу.

Позвольте привести типичный пример начинающего: создатель зарабатывает €100, продавая цифровое искусство или средства по уходу за кожей через Instagram. Но затем он понимает, что почти половина уходит на комиссии платформы, задержки выплат и банковские барьеры. Он может ждать дни, чтобы получить деньги, а когда они наконец поступают на счет, ему приходится объяснять в традиционном банке происхождение этого дохода. Не согласитесь, что это запутанно, медленно и разочаровывающе?

Вот тут и вступает финтех. Его задача — устранить трения, автоматизировать бэк-офис и создавать финансовые продукты, такие же бесшовные, как и платформа, на которой работают создатели. Встроенное соблюдение требований, мгновенные платежи, трансграничные транзакции, встроенные кошельки — это не просто «приятные дополнения», а инфраструктура, которую мы активно ищем при инвестициях в эту сферу.

Но не менее важна финансовая грамотность самих создателей. Чтобы действительно процветать, им нужно понимать доступные инструменты, делать осознанный выбор и находить правильных партнеров для поддержки их пути. Лучший результат достигается, когда технологии и талант растут вместе — создатели сосредоточены на своей аудитории и росте, а финтех заботится об инфраструктуре.

3. Спасибо за такой проницательный взгляд! Итак, после первой продажи, с какими основными проблемами сталкиваются создатели, и как финтех действительно облегчает их жизнь?

Три ключевых момента, которые я могу выделить: непредсказуемый денежный поток, фрагментированные источники дохода и ограниченный доступ к кредитам.

Начнем с денежного потока. Это кислород для любого бизнеса, но в социальной коммерции выплаты часто задерживаются и бывают непостоянными. Это почти делает невозможным для создателей планировать или реинвестировать в свой бизнес. Финтех решает это с помощью выплат в реальном времени или на следующий день, что дает создателям мгновенный доступ к заработкам для пополнения запасов, запуска рекламных кампаний или просто для поддержания на плаву.

Далее — фрагментация. Большинство создателей активны на нескольких платформах. Каждая платформа имеет свой график выплат, интерфейс и валюту. Без централизованного обзора — хаос. Финтех может агрегировать данные о доходах по каналам, предоставляя единый, понятный финансовый дашборд, который помогает создателям понять свой бизнес в реальных цифрах.

И, наконец, — кредитование. Очевидно, что традиционные модели кредитования не рассчитаны на создателей. Банки требуют платежные ведомости, балансовые отчеты или их аналоги по странам, чтобы подтвердить источник дохода.

А что, если ваш доход идет с просмотров YouTube, партнерских ссылок или чаевых? В этом случае финтех может более справедливо оценить кредитоспособность, используя альтернативные данные, такие как рост аудитории, история транзакций или потоки доходов.

4. Вы отлично осветили препятствия и решения. А что поддерживает эти транзакции в реальном времени во время прямых продаж?

Я уверен, что речь идет о скорости и простоте. Живые продажи растут быстро; в 2024 году 35% онлайн-покупателей приобрели что-то во время прямого эфира, по сравнению с 13% годом ранее. Люди не хотят уходить с трансляции или заполнять платежные формы. Они хотят купить прямо сейчас. Поэтому такие технологии, как однопликсельная оплата, в которые мы активно инвестируем, очень мощные.

Встроенные платежи — это решение в таких ситуациях. Возможность завершить покупку, даже не покидая трансляцию, делает весь опыт бесшовным и быстрым как для покупателя, так и для продавца. Это важная инфраструктура, а не просто UX.

Тайминг — хороший пример. Стримеры используют инструменты, позволяющие зрителям отправлять чаевые в реальном времени во время прямого эфира. На первый взгляд это кажется несложным, но на практике — полноценный финтех-стек, который обрабатывает платежи, мгновенные переводы и даже соблюдение требований по всему миру. Он быстр, доступен и работает через границы.

Нам действительно нужно больше такой инфраструктуры, созданной для создателей, в реальном времени и встроенной в платформу. Вы теряете импульс, если деньги не идут так же быстро, как и контент.

5. Очевидно, что мы прошли долгий путь, но чего еще не хватает? Что, по вашему мнению, станет следующим крупным прорывом в финтехе для создателей?

Следующий крупный прорыв — глобальная масштабируемость. Если сегодня вы создатель в Европе или в США, у вас есть доступ к достаточно хорошим инструментам. Но если вы в Юго-Восточной Азии, Африке или Латинской Америке, путь к монетизации все еще полон препятствий. Это пока что инфраструктурный провал.

В будущем финтех станет безграничным. Нам нужны глобальные кошельки, поддерживающие несколько валют по умолчанию, с бесшовными трансграничными выплатами, умной обработкой валютных операций и встроенным соблюдением требований. 19-летний в Лагосе должен иметь возможность монетизировать свою аудиторию на том же уровне, что и кто-то в Лондоне или Лос-Анджелесе.