Flend обеспечивает $3M для расширения кредитования малого и среднего бизнеса в Египте

Обнаружьте лучшие новости и события финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Flend привлек $3M для ускорения цифрового кредитования МСП в Египте

Египетская финтех-компания Flend привлекла 3 миллиона долларов на начальном этапе финансирования для расширения своих цифровых операций по кредитованию малых и средних предприятий (МСП). Раунд финансирования сочетает в себе долевое и долговое финансирование, что отражает интерес инвесторов к масштабируемой финансовой инфраструктуре для недоиспользуемых бизнес-сегментов в Египте.

Долевой капитал был предоставлен Egypt Ventures, с участием Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr и семейных офисов, включая El Sewedy и Baalbaki. Долговое финансирование было предоставлено Агентством развития микро-, малого и среднего бизнеса (MSMEDA) и несколькими местными банками.

Flend лицензирована Египетским управлением по финансовому регулированию (FRA) как цифровое небанковское финансовое учреждение (Digital NBFI). Платформа предоставляет полностью цифровые краткосрочные кредиты на оборотный капитал МСП, используя встроенные финансовые технологии и прямые интеграции с более чем 20 платформами цепочки поставок в таких секторах, как сельское хозяйство, здравоохранение, электронная коммерция и розничная торговля.

Решение долгосрочной проблемы кредитного разрыва

Доступ к оборотному капиталу остается критической проблемой для МСП в Египте, где оценочный кредитный разрыв превышает 50 миллиардов долларов. Традиционные каналы финансирования часто оказываются недостаточными из-за требований к залогу, длительных процедур одобрения и ограниченной цифровой инфраструктуры.

Flend работает полностью онлайн, предлагая полный цикл кредитования — от регистрации и оценки кредитоспособности до выдачи и погашения. Все контракты оформляются в цифровом виде, что снижает административные расходы и ускоряет обработку кредитов.

По словам компании, новые средства будут использованы для расширения команды, укрепления партнерских связей и повышения технологических возможностей. Flend планирует в течение следующих 12 месяцев выдать МСП кредиты на сумму около 1 миллиарда египетских фунтов (примерно 21 миллион долларов).

Модель встроенного финансирования в масштабах

Подход Flend основан на встроенном кредитовании — предоставлении займов МСП внутри платформ, где они уже ведут бизнес. Эти платформы охватывают широкий спектр отраслей и включают сети цепочки поставок, управляющие закупками, распределением и запасами.

Модель встроенного кредитования позволяет Flend оценивать транзакционные данные в реальном времени, улучшая кредитный скоринг и снижая риски. В настоящее время прямые интеграции компании обслуживают такие сектора, как агропереработка, цифровая торговля, логистика здравоохранения и производство.

Хотя глобально встроенное финансирование приобретает популярность, в Египте его применение остается ограниченным. Модель Flend пытается локализовать этот подход, сотрудничая с внутренними сетями цепочки поставок и работая через лицензированные партнерства.

Институциональная поддержка регулируемой финтех-модели

Участие Egypt Ventures и Banque Misr в раунде по привлечению капитала отражает растущую институциональную поддержку финтех-платформ, действующих под регуляторным контролем. В последние годы FRA Египта расширила свою лицензионную базу для цифровых финансовых услуг, включая пути для Digital NBFIs, ориентированных на недоиспользуемые сектора.

Со стороны долгового финансирования участие MSMEDA свидетельствует о согласовании политики с инициативами частного сектора, направленными на развитие МСП. Организация сотрудничает как с государственными, так и с частными кредиторами, чтобы предоставлять капитал малым предприятиям, которые часто сталкиваются с ограничениями при получении традиционных кредитов.

Начальное финансирование также получило поддержку венчурных фирм с региональным присутствием. Plus VC, Sukna Ventures и Camel Ventures инвестировали в ранние этапы развития финансовых платформ на Ближнем Востоке и в Северной Африке.

Создание для целевого воздействия

Флэнд был основан Ахмедом Заки, Нехал Хельми и Саифом Эдином Эль Бендари. Команда обладает опытом в области финансовых технологий, дизайна продуктов и операционной логистики. Их цель — устранить структурные барьеры, мешающие МСП получать краткосрочное финансирование, особенно те, что работают вне формальных кредитных систем.

В отличие от предоставления универсальных кредитов, Flend структурирует свои продукты вокруг потребностей в оборотном капитале, характерных для операций цепочки поставок. Такой фокус предназначен для поддержки бизнес-процессов во время закупочных циклов и краткосрочных задержек платежей, что является распространенной проблемой в нескольких секторах, обслуживаемых платформой.

Модель встроенного финансирования также позволяет компании адаптироваться к новым требованиям по мере цифровизации части операций египетских МСП. Обслуживая бизнес внутри платформ, которые они уже используют, Flend сокращает необходимость в отдельной регистрации и подаче документов.