Итак, все продолжают спрашивать, когда социальное обеспечение действительно исчерпается, и честно говоря, ответ становится всё ближе. Мы смотрим примерно на 2034–2035 годы, если ничего не изменится, что примерно через десятилетие.

Вот что на самом деле происходит. Количество американцев в возрасте 65 лет и старше скоро взорвется — с 58 миллионов сегодня до более чем 78 миллионов к 2035 году. Это означает гораздо больше людей, снимающих деньги, и гораздо меньше платящих взносы. Математика просто больше не работает.

Сейчас налоговые поступления с заработной платы покрывают примерно 78% того, что должны получать люди. Так что, когда у социального обеспечения закончатся резервы, выплаты могут сократиться на 25% или больше, если Конгресс ничего не предпримет. Для контекста, социальное обеспечение составляет буквально половину дохода у половины пенсионных пар и 70% дохода у одиноких пожилых людей. Сокращение на 25% было бы жестким ударом для большинства пенсионеров.

Но вот в чем дело — оно, вероятно, не просто остановится. Конгресс, скорее всего, вмешается до полного исчерпания трастового фонда. Просто они пока не могут договориться, как это исправить. Некоторые хотят повысить налоги, другие — автоматически корректировать выплаты в зависимости от ожидаемой продолжительности жизни. Никто не доволен ни одним вариантом, поэтому ничего не было решено.

Давайте разберемся, что они на самом деле рассматривают. Первый вариант: повысить налог на заработную плату. Сейчас он составляет 6,2% от работников и 6,2% от работодателей. Их можно увеличить, но, очевидно, никто не хочет платить больше налогов. Второй вариант: сделать больше вашего дохода облагаемым налогом на социальное обеспечение. В настоящее время налогом облагается только доход до $176,100, поэтому доход богатых выше этого уходит без налога. Повышение или снятие этого лимита сильно ударит по высоким доходам.

Третий вариант: поднять возраст выхода на пенсию. Сейчас он составляет 67 лет для большинства молодых работников. Некоторые предложения предполагают постепенное повышение до 69 лет. Это менее популярно, чем повышение налогов, но все равно не идеально, особенно для работников с низким доходом, у которых, как правило, короче продолжительность жизни. Это в основном означает работу дольше, прежде чем можно будет получать выплаты.

Четвертый вариант: сократить ежегодные корректировки стоимости жизни. Сейчас пенсионеры получают небольшие прибавки, чтобы идти в ногу с инфляцией. Если это сократить, выплаты не смогут компенсировать рост цен, и люди с фиксированным доходом окажутся в затруднительном положении.

Реальность такова: когда социальное обеспечение исчерпается примерно через девять лет, что-то должно измениться. Скорее всего, Конгресс внесет изменения раньше, чем ситуация станет критической, но чем дольше они затягивают, тем резче придется эти изменения. Большинство экспертов считают, что они повысят возраст выхода на пенсию или увеличат налоги, а не сократят выплаты, но, честно говоря, это может быть комбинацией всего. Главное — если вы планируете выйти на пенсию примерно в 2035 году или позже, не стоит рассчитывать на те же уровни пособий, что и ваши родители. Лучше планировать меньше и быть приятно удивленным, чем наоборот.