Только что понял, что многие люди путаются в вопросе, можно ли одновременно работать и получать социальное обеспечение. Оказывается, да, можно — но есть важные правила, которые нужно знать, прежде чем начинать подработку или работу на неполный день.

Вот в чем дело: социальное обеспечение предназначено для замены дохода после выхода на пенсию, но многие люди на самом деле не хотят полностью прекращать работу. Может быть, вы постепенно входите в пенсию или уже вышли на пенсию и хотите подзаработать немного дополнительных денег. Вопрос в том, сколько вы можете зарабатывать, не получая штрафов?

Краткий ответ: работать и получать социальное обеспечение вполне возможно. Но если вы еще не достигли полного пенсионного возраста, существует лимит по заработку. Превысите его — SSA начнет уменьшать ваши ежемесячные выплаты. Хорошая новость? Это уменьшение временное, и в долгосрочной перспективе вы можете даже выйти вперед.

Так какой же лимит? В 2025 году, если вы еще не достигли полного пенсионного возраста, вы можете зарабатывать до 23 400 долларов без штрафов. Заработаете больше — за каждую превышенную 2 доллара сумму у вас будут удерживать 1 доллар из ваших выплат. И это не значит, что деньги навсегда исчезнут — как только вы достигнете полного пенсионного возраста, эти удержанные суммы пересчитают и вернут вам, что увеличит ваши постоянные выплаты.

Ваш полный пенсионный возраст зависит от года рождения. Если вы родились между 1943 и 1954 годами, это 66 лет. Родились в 1960 или позже? Тогда это 67 лет. Все, кто между ними, имеют возраст где-то посередине — от 66 лет и 2 месяцев до 66 лет и 10 месяцев.

Позвольте привести пример. Допустим, вам 62 года, вы получаете 900 долларов в месяц и зарабатываете 28 400 долларов в год. Это на 5 000 долларов больше лимита. SSA удержит 2 500 долларов из ваших годовых выплат (половина превышения). На практике это означает, что ваши первые три ежемесячных платежа — всего 2 700 долларов — полностью задерживаются. Дополнительные 200 долларов, которые они удержали сверх нормы, вам вернут в следующем году.

Также есть особое правило для года, когда вы достигнете полного пенсионного возраста. Лимит по заработку значительно увеличивается — до 62 160 долларов в 2025 году, а коэффициент удержания меняется — теперь за каждую превышенную 3 доллара сумму удерживают 1 доллар. Кроме того, SSA учитывает доход только за месяц до достижения вами полного пенсионного возраста, а не за весь год.

Одна важная вещь, которую часто упускают: не весь доход считается при расчете лимита. Заработная плата, комиссионные, бонусы и отпускные — все это учитывается. А пенсии, аннуитеты, инвестиционный доход и выплаты по военной или государственной службе — не учитываются вообще.

Теперь самое интересное. Хотя работа и получение социального обеспечения могут привести к временному уменьшению выплат, более длительная работа может в итоге увеличить ваш общий размер пособия. Каждый год SSA пересматривает вашу трудовую историю. Если в этом году было одно из ваших 35 самых высокооплачиваемых лет, ваше пособие пересчитают вверх. Это увеличение применяется ретроспективно — начиная с января года, в котором вы заработали.

После достижения полного пенсионного возраста все ограничения снимаются. Вы можете зарабатывать сколько угодно — это никак не повлияет на ваши выплаты. Нет теста на доход, удержаний или ограничений. Это большое преимущество для тех, кто хочет продолжать работать даже в свои 70 лет.

Что насчет пособий для супруга? Те же правила. Если ваш супруг получает пособие по супругу и работает до достижения полного пенсионного возраста, то и на него распространяется тест на доход. Его доход может привести к частичному или полному удержанию его пособия по супругу.

Итог: работать и одновременно получать социальное обеспечение разрешено, и это может даже пойти вам на пользу, если правильно все спланировать. Да, вы можете временно потерять часть выплат, если зарабатываете слишком много до достижения полного пенсионного возраста. Но эти деньги не исчезают — их возвращают вам после пересчета пособия при достижении FRA. А если годы работы повышают ваш средний доход, ваше пособие может оказаться выше, чем если бы вы просто перестали работать.

Если хотите точно знать, сколько вам положено по социальному обеспечению, SSA предоставляет инструменты для оценки предполагаемых выплат. Зная эту сумму, вы можете понять, стоит ли брать дополнительную работу. Для большинства людей гибкость работы и получения соцобеспечения стоит того, чтобы разобраться в этих правилах.