Много людей цитируют Дейва Рэмси, когда речь заходит о кредитных картах, и честно говоря, его позиция довольно экстремальна. Этот парень в основном говорит, что ноль — это правильное число — ни один, ни два, буквально ноль. Его аргумент в том, что не стоит полагаться на кредитные карты ни в чем, потому что можно просто использовать свои собственные деньги.

Понимаю привлекательность такого мышления. Кредитные карты действительно могут навредить, если не быть осторожным. Высокие процентные ставки, минимальные платежи, которые затягивают вас на годы, использование их как опоры в чрезвычайных ситуациях вместо наличных сбережений — да, все это реальные проблемы. И он прав, что сначала должна идти подушка безопасности.

Но вот где Рэмси ошибается: хороший кредит действительно важен, даже если вы думаете, что никогда не возьмете кредит. Это не только о получении ипотеки (хотя это помогает). Арендодатели проверяют ваш кредит. Работодатели тоже. Страховые компании учитывают его. Если у вас нет кредитного рейтинга или он плохой, вы фактически handicapped — ограничены. Конечно, технически можно найти кредитора, который согласится на ручное одобрение, но это хлопотно, и не все согласятся. Большинство людей и организаций просто перейдут к тому, у кого есть солидная кредитная история.

Практическая реальность такова: построение кредита через ответственное использование карты — один из самых простых путей. Вы тратите столько, сколько можете позволить себе, полностью оплачиваете каждый месяц, и вуаля — создаете положительную историю платежей. А дебетовые карты? Награды у них довольно слабые по сравнению с кредитными картами. И у них нет таких преимуществ, как страховка при поездках или доступ в лаунжи.

Так сколько карт на самом деле стоит иметь? Рэмси говорит ноль, но это слишком строго. Если вы дисциплинированы, несколько карт — это разумно, потому что можно оптимизировать награды по разным категориям расходов. Настоящий вопрос не в том, слишком ли много 7 кредитных карт; вопрос в том, можете ли вы ими управлять ответственно. Некоторые справляются с 3 или 4. Другие — с 7 без особых проблем. Главное — честная самооценка. Если вы тот, кто набирает баланс, который не можете погасить, тогда да, даже одна карта — это слишком много. Но если вы используете их как инструмент — платите полностью каждый месяц и получаете награды — нет никакого магического числа, после которого их становится «слишком много», если вы держите ситуацию под контролем.

Итог: философия Рэмси о нулевых картах — излишне ограничительна. Кредитные карты, при правильном использовании, — это просто финансовый инструмент. Не позволяйте идеологии затмить практическую пользу.