Итак, я изучал варианты рефинансирования мобильных домов и понял, что многие люди действительно не понимают, насколько это отличается от традиционных ипотек. Весь процесс гораздо сложнее, чем просто рефинансировать обычный дом.

Первое, что нужно знать, — это классификация вашего дома как реальной собственности или личной собственности. Это на самом деле важнее, чем вы думаете. Реальная собственность означает землю и всё, что к ней постоянно прикреплено. Личная собственность — это вещи, которые можно перемещать. Вот только — многие старые мобильные дома всё ещё оформлены как личная собственность, что очень усложняет их рефинансирование через традиционных кредиторов.

Также есть различие между мобильными домами и фабричными домами, которое часто удивляет людей. Мобильные дома, построенные до 15 июля 1976 года, не проходили инспекцию HUD, и, честно говоря, большинство кредиторов не захотят их рефинансировать. Фабричные дома же строятся по стандартам HUD и прикреплены к постоянной раме. А есть ещё модульные дома, которые соответствуют строительным нормам штата и местных органов. Терминология важна, потому что она влияет на ваши возможности по рефинансированию.

Когда вы пытаетесь рефинансировать мобильный дом, кредиторы смотрят на несколько факторов. Если ваш дом оформлен как личная собственность, большинство не будет его рефинансировать вообще. Вам нужно сначала перевести его в реальную собственность, что не всегда просто. Также, если вашему фабричному дому больше 20 лет, скорее всего, большинство кредиторов откажут.

Помимо самой собственности, важны ваш доход, кредитная история и кредитный рейтинг. Вам не нужен определённый уровень дохода через программу FHA по страхованию ипотек на фабричные дома, но нужно доказать, что вы можете вернуть взятые деньги. Кредитные рейтинги ниже 500 ограничивают максимум до 90% от стоимости кредита, а выше 500 — до 95%. Программа Fannie Mae требует минимум 620, а 680 — это уже лучшие ставки.

Вот что интересно — вам не обязательно иметь работу, чтобы рефинансировать. Военный доход, социальное обеспечение, доходы от аренды, бизнес или инвестиции — всё это считается. Но если вы полагаетесь на нерегулярные источники дохода, стоит подумать, прежде чем брать больше долгов. Если этот доход прекратится и вы не сможете платить, вас ждут коллекции, ухудшение кредитной истории и возможная потеря дома.

Одна из вещей, которая раздражает людей, — это очень строгие условия при рефинансировании мобильного дома для получения наличных. Кредиторы не любят делать это по фабричным домам, особенно односекционным. Если вам нужны дополнительные деньги и вы не можете рефинансировать эквити дома, личный займ может быть лучшим вариантом. Некоторые онлайн-кредиторы дают до 50 000 долларов и более и имеют более простую процедуру подачи заявки.

В основном, прежде чем даже думать о рефинансировании мобильного дома, определите его классификацию и возраст. Это решит, имеете ли вы право на это. Проще говоря, это больше работы, чем при традиционном рефинансировании, но всё реально, если всё подготовить.