В последнее время я глубоко изучаю обратные ипотеки, и честно говоря, это гораздо сложнее, чем большинство людей осознает. Если вы ищете лучшего кредитора по обратным ипотекам для вашей ситуации, универсального ответа нет — всё зависит от того, что для вас важнее всего.

Итак, вот что я узнал: при сравнении кредиторов по обратным ипотекам нужно учитывать несколько ключевых моментов. Гоняетесь ли вы за самыми низкими ставками? Нужна ли вам гибкость с разными типами кредитов? Насколько важна быстрая сделка? И честно, насколько вы технически подкованы? Эти вопросы важны, потому что у разных компаний есть свои сильные стороны.

Со стороны ставок, Longbridge Financial постоянно упоминается как предлагающая одни из самых низких процентных ставок. Они в основном работают с HECMs и их собственными платиновыми джамбо-кредитами (до 4 миллионов долларов), и лицензированы в 49 штатах. Мне нравится в них то, что они остаются вашим обслуживающим агентом после закрытия — вам не передают дело другой компании. Их сайт хороший, с полезными ресурсами, хотя их нет на Гавайях, и у них были проблемы с лицензированием в Калифорнии в 2019 году.

Если же вам нужны больше вариантов, то, вероятно, лучший выбор — Finance of America Reverse. У них есть HECMs, джамбо-кредиты, их гибрид ипотечного кредита для пенсионеров EquityAvail и даже программа совместного владения домом под названием Silvernest. Работают во всех 50 штатах и в округе Колумбия, что делает их одним из самых доступных вариантов лучших кредиторов по обратным ипотекам. Они также сохраняют ваш кредит после закрытия, что плюс.

Если для вас важна скорость, интересен Fairway Independent Mortgage. Они активно продвигают HECM для покупки и могут закрыть многие сделки всего за 17 дней вместо обычных 45-90 дней. Это действительно полезно, если у вас ограниченное время. У них есть сотни физических офисов, что нравится некоторым. Минус: они не остаются вашим обслуживающим агентом, и у них нет джамбо-кредитов или вариантов для 55+.

Для тех, кто ценит технологии, Open Mortgage предлагает целую онлайн-платформу, где можно моделировать сценарии, управлять кредитом и подавать заявки в цифровом виде. Предупреждение: их ставки обычно выше, чем у некоторых конкурентов, и у них были проблемы с CFPB из-за вводящей в заблуждение рекламы. Всё равно стоит сравнить ставки с ними.

Также есть American Advisors Group, которая по объему очень крупная и имеет отличные оценки удовлетворенности клиентов (4.5 на Trustpilot, 4.7 на BBB). Около 84% их отзывов — 4-5 звезд. Они предлагают стандартные HECMs, покупные HECMs и рефинансирование. Но да, в 2021 году их оштрафовали на миллион долларов CFPB за обманные практики, нацеленные на пожилых домовладельцев, так что это тоже важно знать.

Честно говоря, выбор лучшего кредитора по обратным ипотекам сводится к тому, чтобы сделать домашнюю работу. Получите предложения минимум от 3-4 компаний, сравнивайте не только ставки, но и сборы, расходы на закрытие и плату за обслуживание. Посмотрите отзывы на BBB и Trustpilot — избегайте агрессивных методов продаж. И хорошо подумайте, что именно вам нужно от этого кредита, прежде чем принимать решение.

Обратная ипотека хорошо работает, если у вас есть значительный капитал в доме, вы планируете оставаться в нем и у вас есть доход для оплаты налогов и страховки. Но это точно не для всех. Если у вас финансовые трудности или вы думаете о переезде, это, скорее всего, не лучший вариант. И если вас беспокоит оставить меньше наследникам, это тоже важный момент.

Еще один момент — обязательно ознакомьтесь с правилами. Для HECMs нужно быть старше 62 лет, иметь значительный капитал, проживать в основном месте жительства, пройти обязательное консультирование и быть в курсе налогов и страховки. Для проприетарных джамбо-кредитов некоторые кредиторы допускают возраст от 55 лет. Географическая доступность сильно варьируется, так что проверьте, есть ли ваш штат в списке.

Если вы действительно рассматриваете это, поговорите с финансовым советником, который понимает тему. Не торопитесь, если кто-то навязывает вам решение. Лучший кредитор по обратной ипотеке — тот, кто соответствует вашим реальным потребностям и не создает давления. Делайте сравнение — это того стоит.