Только что понял, что многие люди путаются в том, сколько действительно нужно использовать кредитных средств на своих картах. Как будто есть настоящая стратегия, которая влияет на ваш кредитный рейтинг больше, чем вы думаете.

Итак, суть в том — использование кредита — это в основном процент от вашего общего кредитного лимита, который вы фактически используете в любой момент времени. Если у вас лимит 1000 долларов, а баланс 500 долларов, это 50 процентов использования. Простая математика, но большинство людей об этом не задумываются.

Общее правило, которому следуют банки и кредиторы, — держать использование ниже 30 процентов. Это золотая середина. Но если вы можете держать его ниже 10 процентов, еще лучше. Знаю, звучит строго, но ваш кредитный рейтинг может серьезно пострадать, если вы превысите этот показатель. Мы говорим о том, что до 30 процентов вашего общего рейтинга определяется этим одним фактором.

Что я заметил, так это то, что люди либо не знают этого, либо просто игнорируют. Они максимально используют свои карты и удивляются, почему их рейтинг падает, когда они подают заявку на ипотеку или что-то важное. Дело в том, что сколько кредитных средств я должен использовать — это то, что вы можете контролировать довольно легко.

Если вы постоянно используете большую часть своего лимита, есть пару способов. Можно запросить увеличение кредитного лимита онлайн у вашего эмитента — обычно это несложно, если у вас хороший платежный статус. Или можно оформить дополнительные карты, чтобы распределить использование. Только не сходите с ума, подавая заявки на все подряд, потому что это тоже может навредить вашему рейтингу.

Другой хитростью, которая работает, является погашение баланса несколько раз в течение месяца, а не ждать закрытия выписки. Ваш банк может сообщить кредитным бюро меньший баланс в тот день, когда использование действительно ниже. Требует чуть больше дисциплины, но может иметь значение.

Одно, что я бы избегал, — это закрывать старые счета, думая, что это поможет. На самом деле, это делает наоборот. Закрытие счетов уменьшает ваш доступный кредит, что увеличивает коэффициент использования. Плюс, старые счета помогают длине вашей кредитной истории, что тоже влияет на рейтинг.

Итог: старайтесь держать общее использование кредита около 30 процентов или меньше, если можете. Это один из тех финансовых ходов, который кажется мелким, но на самом деле оказывает довольно большое влияние на вашу финансовую гибкость в будущем.