Задумывались ли вы, кто на самом деле изобрёл кредитные карты? Есть эта дикая история, о которой большинство не знает.

Идея покупки товаров в кредит не была новой. В 1800-х и начале 1900-х годов универсальные магазины в сельской местности просто позволяли людям покупать в кредит и вели учёт в открытой книге. Универсальные магазины скопировали это. Затем магазины начали выдавать зарядные монеты с номерами счетов, а в конце перешли к бумажным и картонным кредитным картам. В 1928 году появился Charga-Plate — первая металлическая карта с вашим именем на ней. Но вот в чём дело — все эти карты работали только в магазине, который их выдал.

Затем появляется Фрэнк Макнамара. Легенда гласит, что в 1949 году он забыл свой кошелёк в ресторане и разозлился. Тогда он подумал — почему не может существовать одна карта, которая работает везде? Он объединился с Ральфом Шнайдером и Альфредом Блумингдейлом, чтобы запустить Diners Club в 1950 году. Это была первая карта, принимаемая у нескольких торговцев, начиная с 27 ресторанов. Однако платить нужно было полностью каждый месяц, плюс взималась 7% ставка и годовая плата в 3 доллара. Макнамара на самом деле думал, что кредитные карты — это мода, и продал свою долю за 200 тысяч долларов. Блумингдейл не согласился и знаменитым образом заявил, что кредитные карты в конечном итоге «устранят необходимость в деньгах».

Но настоящим прорывом стал Bank of America в 1958 году. Они выпустили BankAmericard в Фресно, Калифорния — и это было по-другому. Это была первая карта, которая действительно работала у множества разных торговцев И позволяла держать баланс месяц за месяцем. Гениальный ход — «Fresno drop». Поскольку 45% жителей Фресно имели у них счёт, они просто разослали 60 000 карт всем одновременно. Внезапно у торговцев появился повод принимать её, потому что было достаточно держателей карт. Эта карта в итоге стала Visa после лицензионных соглашений с другими банками.

Mastercard появился в 1966 году, когда другие банки не собирались позволить Bank of America доминировать на рынке. Настоящий взрыв произошёл в 80-х, когда ставки снизились, а бонусы стали популярны — сначала мили за авиабилеты, потом кэшбэк от Discover. Тогда кредитные карты перешли от удобства к действительно ценным вещам.

Итак, кто изобрёл кредитные карты? Технически Макнамара заслуживает признания за концепцию мульти-торговца, но Bank of America действительно понял, как сделать это масштабируемым. Очень интересно, как что-то, что мы используем постоянно, возникло из забытого кошелька в 1949 году.