Я изучал вопросы планирования выхода на пенсию и наткнулся на довольно полезную информацию — оказывается, есть всего 13 штатов, где вы не платите налог на доходы от пенсии. Хотел бы поделиться тем, что нашёл.

Итак, вот что касается штатов, которые не облагают налогом вашу пенсию: девять из них вообще не имеют подоходного налога штата. Речь идет об Аляске, Флориде, Неваде, Нью-Гэмпшире, Южной Дакоте, Теннесси, Техасе, Вашингтоне и Вайоминге. Если вы переезжаете в любой из этих штатов, ваши доходы от пенсии практически не облагаются налогом.

Затем есть еще четыре штата, которые специально предоставили налоговые льготы для пенсионеров, несмотря на наличие подоходного налога: Иллинойс, Айова, Миссисипи и Пенсильвания. В этих штатах не облагаются налогом социальное обеспечение, выплаты из 401(k), IRA или пенсии. Очень выгодное предложение, если вы в одном из них.

Одно предупреждение — Вашингтон технически не облагает налогом большинство пенсионных выплат, но у них есть налог на прирост капитала. А в Миссисипи и Пенсильвании будьте осторожны с штрафами за досрочное снятие средств с пенсионных счетов.

Если же вы не находитесь в одном из счастливых 13 штатов, где не облагается налогом пенсия, не паникуйте. Многие другие штаты хотя бы освобождают социальное обеспечение от налогообложения — речь идет о более чем 28 штатах, включая Алабаму, Аризону, Калифорнию, Джорджию и другие. Алабама идет еще дальше и также исключает из налогообложения доходы от пенсий по определенным планам.

Вот в чем загвоздка: полностью избежать налогов на федеральном уровне не получится. Федеральный налог на доходы всё равно придет, независимо от того, где вы живете. Выплаты из социального обеспечения имеют налоговые последствия в зависимости от вашего совокупного дохода. Если вы подаете налоговую декларацию как физическое лицо и ваш совокупный доход ниже $25,000, то ваши выплаты из соцобеспечения не облагаются федеральным налогом. От $25,000 до $34,000 — до 50% выплат могут стать облагаемыми налогом. Если доход превышает $34,000, до 85% ваших выплат могут облагаться налогом.

Супруги, подающие совместно, имеют чуть более высокие пороги — $32,000 и $44,000 — но при этом та же ставка налогообложения 50% до 85% применяется при более высоких доходах.

Обсуждается также возможность изменения федеральной политики. Во время последнего президентского цикла обещали полностью отменить федеральный налог на социальное обеспечение, так что ситуация может измениться.

Итог: если вы планируете выход на пенсию и думаете, где лучше жить, штаты, не облагающие налогом на пенсию, могут существенно сэкономить вам деньги. Даже если вы не переезжаете в один из 13 штатов без налога на пенсию, важно учитывать, в каких штатах освобождают от налога социальное обеспечение и другие доходы от пенсии. Эти налоговые льготы могут значительно сэкономить деньги за десятилетия пенсии.