Давно об этом думаю — большинство людей предполагают, что инвестиции — это только покупка акций, но честно говоря, это только вершина айсберга. Есть гораздо более креативные способы накапливать богатство, если знать, куда смотреть.

Я начал копать альтернативные инвестиции, которые зарабатывают деньги, не касаясь традиционного фондового рынка, и варианты довольно дикие. Некоторые очень безопасные, некоторые — абсолютные ставки, но все они имеют место в зависимости от вашей толерантности к риску.

REITs интересны, если хотите получить доступ к недвижимости, не тратя миллионы на собственность. В основном вы объединяете деньги с другими инвесторами для покупки коммерческих зданий, отелей, складов — всего портфеля. Получаете арендный доход без головной боли арендатора. Это один из надежных способов диверсификации.

Затем есть peer-to-peer кредитование, которое более активно, если хотите. Можно вложить 25 долларов в чей-то займ через платформы и получать проценты по мере погашения. Главное — распределить деньги по десяткам займов, а не ставить всё на одного человека. Если один дефолтит, у вас всё равно есть девяносто девять других, приносящих доход.

Для консерваторов есть сберегательные облигации и депозитные сертификаты — это практически определение безопасных инвестиций, которые зарабатывают деньги. Государственное backing, гарантированный процент, никаких драм. Не яркие доходы, но и не будут мешать спать по ночам.

Золото — еще один аспект, который люди недооценивают. Можно купить физический слиток, монеты, акции золотодобывающих компаний, фьючерсы или просто фонд золота. Цены колеблются, поэтому изучите вопросы хранения и выбора компании-продавца. FTC предупреждает о сомнительных дилерах, так что не торопитесь.

Корпоративные облигации — это интересно для тех, кто ищет доход. Компании занимают деньги, выпуская облигации, и вы получаете проценты со временем. Ваши доходы более предсказуемы, чем у акций, потому что даже если компания испытывает трудности, выплаты процентов остаются неизменными. Риск дефолта есть, но обычно он управляем, если речь идет о крупных компаниях.

Фьючерсы на товары — это дикая карта — вы делаете ставку на будущие цены на кукурузу, медь, нефть или что угодно. Можно заработать серьезно или потерять все, в зависимости от изменений спроса и предложения. Это своего рода хедж против инфляции, если знаете, что делаете, но не для новичков.

Туристическая аренда тоже привлекла мое внимание. Купите недвижимость, используйте ее по своему желанию, остальное сдавайте в аренду, чтобы покрывать расходы, пока недвижимость, надеюсь, дорожает. Минус — ликвидность — если нужны деньги быстро, придется ждать покупателя.

Криптовалюты, конечно, тоже в списке. Биткойн, Эфириум, все остальные. Очень волатильные, не для тех, кто легко пугается. Но если верите в технологию и готовы терпеть колебания до 50%, стоит рассматривать как часть диверсифицированного портфеля.

Муниципальные облигации недооценивают, по моему мнению. Города и штаты выпускают их для финансирования инфраструктурных проектов, и хотя ставки ниже, чем у корпоративных облигаций, проценты освобождены от налогов. Этот налоговый бонус может дать вам лучшие после-налоговые доходы, чем ожидаете.

Частный капитал и венчурный капитал сложнее, потому что обычно нужно быть аккредитованным инвестором с серьезными деньгами. Эти фонды объединяют капитал для инвестиций в частные компании с участием менеджмента, чтобы помочь им расти. Потенциально более высокие доходы, но деньги блокируются на годы.

Аннуитеты — спорный вариант. Вы платите заранее, получаете выплаты со временем или пожизненно. Отсрочка налогов приятна, но сборы могут быть жесткими, а комиссии брокеров — безумными. Внимательно читайте мелкий шрифт перед тем, как вкладываться.

Главный вывод? Инвестиции, приносящие деньги, бывают самых разных форм и размеров, помимо просто покупки и удержания акций. Смешивайте и комбинируйте в зависимости от вашего временного горизонта, толерантности к риску и желаемого времени на управление. Некоторые из них — пассивные источники дохода, другие требуют активного участия. Главное — не класть все яйца в одну корзину.