Я копался в старых данных по кредитным картам 2015 года, и это удивительно, насколько изменилась ситуация с переводами балансов. Тогда лучшие карты для перевода баланса предлагали довольно стандартные условия — в основном 0% примерно на 12 месяцев с комиссией 3%, что было наиболее распространено. Из 100 крупных карт, опрошенных, 88 позволяли переводить баланс, но только 44 действительно улучшали условия с помощью промо-скидок на ставку. Что меня поразило, так это то, как быстро всё менялось даже тогда. Эмитенты карт уже постоянно корректировали свои предложения. Некоторые становились лучше (например, карта колледжа Wells Fargo увеличила период с 6 месяцев до полного года с 0%), в то время как другие ухудшались — PNC сократила свой начальный период с 13 месяцев до 9 месяцев. Настоящий сюрприз? Постпромо-ставки были очень разными, варьируясь от 7,99% до 26,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности. И если не читать мелкий шрифт внимательно, некоторые карты действительно взимали более высокие ставки за переводы балансов, чем за обычные покупки. Математика была довольно ясной — человек, переводящий баланс в 7 500 долларов на карту с 0% на 12 месяцев, заплатил бы всего около 7 725 долларов в итоге, тогда как на типичной карте с 15% годовых — около 8 123 долларов. Почти 400 долларов экономии просто за то, что вы потратили время на поиск лучших карт для перевода баланса. Также существовали странные ограничения, о которых никто не говорит — отсутствие вознаграждений за переводы, отсутствие льготных периодов, если промо-ставка закончилась, и большинство эмитентов не позволяли переносить балансы между своими же картами. Опрос проводился как раз перед ожидаемым повышением ставок Федрезервом, и аналитики предсказывали, что предложения станут более жесткими. Оглядываясь назад, они оказались правы.