Давно думал о своей банковской системе и понял, что большинство людей, вероятно, не задумывались о том, сколько банковских счетов им действительно нужно. Оказывается, в этом есть настоящая стратегия.

Так сколько же банковских счетов вам следует иметь? Честно говоря, зависит от вашей ситуации, но я обнаружил, что наличие нескольких счетов действительно значительно облегчает управление деньгами. Если вы женаты, имеет смысл иметь как совместные, так и личные счета — обычно по три-четыре счета на человека. Совместные счета предназначены для общих счетов и чрезвычайных ситуаций, а ваши личные счета — только для вас.

Если вы один, три или четыре счета всё равно подходят. Минимум — иметь отдельный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, отдельный сберегательный счет для крупных покупок в будущем и текущий счет для повседневных расходов. Фонд на случай чрезвычайных ситуаций должен покрывать три-шесть месяцев расходов на жизнь — это ваша страховка.

Что касается сбережений, я бы сказал, что вам нужно как минимум два счета. Один для чрезвычайных ситуаций, другой — для запланированных крупных покупок, таких как отпуск или первоначальный взнос за автомобиль. Некоторые идут дальше и создают три — фонд на случай чрезвычайных ситуаций, долгосрочные сбережения для важных жизненных целей, таких как покупка дома или рождение ребенка, и краткосрочные сбережения для целей, которые наступят в течение года, например, подарки на праздники или регистрация автомобиля.

Что касается текущих счетов, то ограничений по количеству банковских счетов нет. Подход с бюджетированием по конвертам здесь очень подходит — можно разделить расходы на месяц, например, на оплату счетов и жилья, еженедельные расходы на продукты и бензин, а также отдельный счет для развлечений и походов в рестораны. Это помогает держать все в порядке.

Но вот в чем дело — дело не только в наличии нескольких счетов. Открытие счетов в разных банках может быть даже более разумным. Если ваш основной банк предлагает низкие ставки по сбережениям, перевод вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций в высокодоходный счет в другом банке — это финансово оправдано. Или если вы часто путешествуете по работе и ваш местный банк не имеет отделений за пределами вашего штата, доступ к банкоматам крупного национального банка становится очень удобным.

Настоящее преимущество? Когда ваш сберегательный счет находится в другом банке, появляется сопротивление — вы не можете просто так мгновенно перевести деньги. Этот дополнительный шаг фактически защищает вас от импульсивных решений, если вы пытаетесь накопить.

Я бы рекомендовал иметь два-три сберегательных счета и один-три текущих счета. Этого достаточно, чтобы все было организовано и не превращалось в кошмар управления. Главное — чтобы ваша структура счетов действительно соответствовала тому, как вы тратите и копите деньги, а не просто следовать какой-то формуле. А как у вас сейчас организовано?