Роль ИИ в обнаружении мошенничества в финтехе

Откройте для себя лучшие новости и события в финтехе!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Искусственный интеллект (AI) доказывает свою ценность в обнаружении мошенничества так же, как и люди. Финансовые технологии, также называемые финтехом, являются уязвимыми и прибыльными ресурсами для преступников всех видов, включая хакеров. AI может стать методом для остановки значительной части опасных атак и утечек, что критически важно для развития финтеха. Как он может обнаруживать подозрительную активность и позволять финтеху продолжать масштабироваться?

Способы помощи AI в обнаружении мошенничества

Это наиболее яркие примеры того, как AI меняет выявление угроз и их устранение.

1. Биометрия поведения и анализ нажатий клавиш

Машинное обучение (ML) с AI может наблюдать за поведением пользователя, например, попытками входа с помощью распознавания лица и сканирования отпечатков пальцев. AI также может изучать типичные привычки набора текста пользователя. Он выявляет, какие движения, жесты и временные интервалы характерны для конкретного человека перед доступом к финтеху. Хотя преступники могут украсть учетные данные или даже имитировать распознавание лица, имитировать нажатия клавиш гораздо сложнее.

При открытии банковского приложения AI начинает наблюдать за набором текста. Если метрика, например, скорость набора, аномальна, он может отказать в входе. AI также может обнаружить подозрительную активность, если реальный пользователь обычно вводит пароль правильно с первой попытки — он может отправлять предупреждения, если хакер пытается взломать его несколько раз. Это часто тихий метод мониторинга, который снижает количество ложных срабатываний и удивляет многих хакеров.

2. Аналитика графов

Финтех включает множество движущихся частей, таких как пользователи, устройства, компании по обработке транзакций и бизнесы. Визуализация связей этих объектов — сложная задача, но AI может автоматизировать этот процесс для выявления источника попыток мошенничества.

Некоторые виды атак более скоординированы и проникают в системы финтеха с разных сторон. Аналитика графов визуализирует более сложные угрозы, такие как взлом, начинающийся с ссылки в электронном письме, связанной с IP-адресом или интернет-магазином, чтобы украсть данные карт. AI может обнаружить такие скрытные перемещения, чтобы остановить одни из самых разрушительных планов мошенничества.

3. Обнаружение геопространственных паттернов

Транзакционные записи рассказывают историю, которую AI может использовать. Распознавание геопространственных паттернов позволяет определить наиболее часто посещаемые места и города, где человек совершает покупки. Это учитывается вместе с типичными суммами покупок для предотвращения таких действий, как отмывание денег.

Поэтому, если преступник использует PayPal для транзакции в ожидаемом магазине, но сумма значительно превышает обычную, AI может пометить это как подозрительное. Кроме того, AI может заморозить карты или остановить транзакции с финтехом, если активность в разных местах слишком велика. Хотя это может происходить и при законном использовании, например, во время отпуска, такие ситуации могут активировать дополнительные меры аутентификации для разрешения операции.

4. Обнаружение аномалий

Анализировать объем данных в финтехе — это бы потребовало бесчисленных часов ручной работы. AI может сделать это за секунды. Он способен заметить любую активность, отклоняющуюся от нормы. Исследования показывают, что 72% руководителей обеспокоены вопросами конфиденциальности и безопасности при использовании AI, включая варианты типа агентного AI. Однако опасения могут возрасти, если оставить финтех без обнаружения аномалий с помощью AI.

Например, компания по выпуску кредитных карт может использовать AI для наблюдения за всеми транзакциями. Он сможет выявлять риски мошенничества и отклонять операции до того, как повторные преступления произойдут. AI обнаружит аномалию и отправит уведомления соответствующим лицам для немедленного рассмотрения и информирования клиента. Такая практика повышает прозрачность, и клиенты чувствуют себя защищенными.

5. Прозрачная отчетность

Ресурсы обнаружения мошенничества на базе AI используют объяснимый AI (XAI), чтобы сделать отчетность по транзакциям понятной для проверяющих. Это помогает финтех-компаниям оставаться в рамках требований, поскольку у них есть последовательные, подробные записи о каждом риске и стратегии его устранения. В будущем это может помочь миллионам американцев получить доступ к кредитным линиям, избавив их от негативных отметок.

XAI укажет на наиболее значительные угрозы, помогая аналитикам в их усилиях по повышению защиты в будущем. Каждое решение становится основанным на данных, и финтех-компании могут сообщать клиентам о своих выводах и планах на следующий квартал для лучшей защиты своих активов.

Как AI повышает доверие к финтеху

Внедрение AI в финтех помогает сектору по разным причинам, но наиболее важно — это то, насколько оно увеличивает доверие клиентов и пользователей. Граждане и заинтересованные стороны будут использовать финтех в своей повседневной жизни и бизнесе только если смогут доверять ему в важных аспектах своей жизни и дел. AI усиливает доверие, предоставляя:

*   **Постоянную поддержку**: с чатботами и другими инструментами обслуживание клиентов доступно круглосуточно.
*   **Автоматическую аутентификацию**: AI-ресурсы могут проверять личности и транзакции без ручного вмешательства, мгновенно уведомляя пользователей о подозрительной активности.
*   **Повышенную прозрачность**: журналы данных дают аналитикам ощутимый след транзакций, изменений учетных данных и уведомлений о безопасности.
*   **Меньше человеческих ошибок**: благодаря AI появляется больше проверок и балансиров, он может обнаружить больше тревожных сигналов на основе исторических данных.

Также сохранится элемент человеческого контроля, и эти сотрудники лучше адаптируются к быстрому темпу работы в сфере финтех-безопасности с помощью автоматизации и AI.

Облегчение финансовых опасений с помощью AI

Инвесторы, заинтересованные стороны и изобретатели в финтехе должны направлять свои ресурсы на повышение кибербезопасности, и AI может стать частью комплексного решения. Он дополняет усилия технологических и финансовых компаний, стремящихся к большей защите внутренних и клиентских активов. Заинтересованные стороны должны инвестировать время и ресурсы в внедрение, чтобы закрепить использование передовых финтех-решений в будущем.