Текущая статистика по личным займам в 2026 году

Лорен Новацки

Чт, 19 февраля 2026 г. в 6:53 утра по GMT+9 5 минут чтения

Хотя большинство процентных ставок по личным займам фиксированы, изменения федеральных ставок и инфляция косвенно влияют на процентные ставки для новых заемщиков.

По мере роста стоимости жизни и увеличения числа американцев, берущих личные займы, важно, чтобы потребители понимали, как инфляция и изменения федеральных ставок могут повлиять на их кредиты. Понимание текущей статистики по процентным ставкам и информации о личных займах поможет вам лучше планировать свои заимствования и получать максимум от вашего кредита.

** Мнение Bankrate: ** Перед заимствованием денег используйте калькулятор личных займов, чтобы понять, какие ставки и условия лучше всего подходят вашему бюджету.

Статистика по личным займам и процентным ставкам

Средняя процентная ставка по личным займам составляет 12,15%.

У кредиторов Bankrate ставки варьируются от 6,24% до 35,99%.

Средний долг по личным займам на одного заемщика в США в сентябре 2025 года составлял $11,724.

Инфляция в США в настоящее время составляет 3% месяц к месяцу.

Федеральная резервная система снизила федеральную ставку три раза в 2025 году, но в январе 2026 года ставки остались без изменений.

Текущая целевая ставка федеральных фондов составляет 3,5–3,75%.

Кредитный рейтинг, сумма займа и кредитор могут влиять на процентную ставку. Предварительное одобрение личного займа даст вам лучшее представление о вашей индивидуальной ставке.

Влияние ФРС на займы

Процентные ставки по личным займам, ипотекам, автокредитам и другим финансовым продуктам определяются, отчасти, решениями Федеральной резервной системы (ФРС) о повышении или снижении федеральной ставки. Когда ставка растет, как правило, увеличиваются и процентные ставки, что делает заимствование дороже. Вы будете платить больше каждый месяц и в общей сложности по процентам за весь срок кредита.

Динамика процентных ставок по личным займам со временем

Обычно можно понять, что в стране произошло что-то важное, по реакции ставок. Обычно что-то, что потрясает экономику — например, рецессия или глобальное событие — побуждает ФРС снизить федеральную ставку, чтобы помочь восстановлению. Со временем ставки могут увеличиваться или стабилизироваться по мере улучшения экономики.

Посмотрите на последние 20 лет: когда страна оправилась от Великой рецессии, ФРС снизила ставки для стимулирования экономики, что привело к снижению средней ставки по личным займам. Ставки снова упали во время пандемии, восстановились после нее и с тех пор стабилизировались и начали постепенно снижаться.

Процентные ставки по личным займам и кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг может влиять на процентную ставку, которую вы получите по личному займу. Поскольку кредитные рейтинги показывают, как человек управляет своим долгом, кредиторы используют их для оценки риска выдачи кредита. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше может быть ваша ставка.

Продолжение статьи  

** Мнение Bankrate: ** Меньшая сумма займа или более короткий срок погашения представляют меньший риск для кредитора. Чем меньше вы занимаетесь заимствованием и чем быстрее сможете вернуть деньги, тем ниже может быть ваша ставка.

Статистика по процентным ставкам на личные займы по кредиторам

Процентная ставка, на которую вы можете претендовать, зависит от вашего кредитного рейтинга и финансового положения, а также от типа выбранного кредитора.

Банки, как правило, имеют самые высокие ставки и самые строгие требования к заявителям, поскольку эти учреждения сильно регулируются. Средние ставки по кредитным союзам обычно ниже, так как для подачи заявки на кредит необходимо членство. Однако онлайн-кредиторы обычно предлагают самые низкие ставки и более мягкие требования к заявкам. Но у них также самые высокие максимальные годовые процентные ставки (APR).

**Средняя ставка по личным займам у всех кредиторов: **12,15%.

**Средняя ставка по личным займам в кредитных союзах: **10,72%.

**Средняя ставка по личным займам в коммерческих банках: **12,06%.

**Процентные ставки по личным займам у онлайн-кредиторов:** 6,49% — 35,99%.

Согласно отраслевому отчету TransUnion за сентябрь 2025 года, онлайн-кредиторы являются наиболее популярным вариантом, с 48,6% заемщиков, использующих финтех-кредиторов, 21,6% — банки и 20,3% — кредитные союзы.

Переменные и фиксированные ставки по займам

Большинство личных займов имеют фиксированные процентные ставки. Переменные ставки по личным займам очень редки. Фиксированные ставки остаются одинаковыми на протяжении всего срока кредита, что означает, что вам не придется беспокоиться о росте ставки после заключения договора. Фиксированные ставки обычно предпочтительнее, потому что они более предсказуемы. Поэтому кредиты на консолидацию долгов могут помочь вам лучше управлять высоким, переменным процентом по кредитным картам.

Средние балансы по личным займам

Согласно отраслевому отчету TransUnion, средний баланс по личным займам на одного потребителя составляет $11,724. Средний баланс по новому личному займу — $6,487.

Средний баланс по личным займам у банковских клиентов — $12,280.

Средний баланс по личным займам у клиентов кредитных союзов — $8,515.

Средний баланс по личным займам у финтех-клиентов — $13,637.

Средние новые балансы по займам в зависимости от штата

Некоторые из самых высоких новых балансов расположены на Восточном побережье, где стоимость жизни обычно выше, чем в других частях США.

Процентные ставки по личным займам и ваши деньги

Важно понимать процентные ставки, потому что они влияют на сумму, которую вы платите каждый месяц, и на общую сумму процентов за весь срок кредита. Это — сумма, которую вы платите сверх изначальной суммы займа.

Например, при использовании средней суммы личного займа в США, $11,704, и срока погашения в пять лет, видно, что более высокая ставка может стоить вам тысячи долларов.

Итог

Процентная ставка по личному займу влияет на то, сколько вы будете платить каждый месяц и за весь срок кредита. Понимание факторов, влияющих на ставку, поможет вам ожидать, что вас ждет при поиске личных займов. Получение максимально низкой ставки поможет вам сэкономить тысячи долларов в долгосрочной перспективе.

Условия и политика конфиденциальности

Панель конфиденциальности

Подробнее