Ваш $1 миллион на пенсии: в каких штатах он продлится дольше всего?

Планируете уйти на пенсию с $1 миллионом? Вот неприятная правда: место проживания может определить, продлится ли ваш запас на 12 лет или почти 90. Всеобъемлющий анализ расходов на пенсию во всех 50 штатах показывает яркие различия в том, насколько далеко может растянуться миллион долларов — в сочетании с пособиями по социальному обеспечению.

Разрыв в географии пенсии

Разница ошеломляющая. В Гавайях ваш миллион исчерпается чуть более чем за десятилетие (12,48 лет), тогда как в Западной Виргинии та же сумма может обеспечить вас почти на девяносто лет (88,79 лет). Это не небольшая вариация — это фундаментальный сдвиг в возможностях выхода на пенсию.

Три штата выделяются как особенно сложные для пенсионеров, полагающихся на $1 миллион:

• Гавайи: быстро истощают сбережения — 12 лет
• Калифорния: 16 лет
• Массачусетс: 19 лет

С другой стороны, пять штатов предлагают значительно более длительный период:

• Западная Виргиния: 89 лет
• Миссисипи: 87 лет
• Арканзас: 77 лет
• Луизиана: 76 лет
• Оклахома: 71 год

Для тех, кто ориентируется на традиционный 30-летний период выхода на пенсию, хорошая новость: $1 миллион, в сочетании с пособиями по социальному обеспечению, достаточно в 36 штатах.

Почему такой огромный разрыв в стоимости жизни?

Виновник? Стоимость жизни. Пенсионеры в Гавайях тратят в среднем по $2,761 в месяц после получения соцобеспечения — что примерно равно $80,000 в год. В то время как пенсионеры в Западной Виргинии справляются на $1,833 в месяц, или около $11,263 в год.

Эта разница в стоимости не случайна. В нее входят расходы на жилье, здравоохранение, коммунальные услуги, продукты, транспорт и прочие расходы, причем региональные различия значительны. Побережья и крупные мегаполисы постоянно занимают более высокие позиции, тогда как сельские и меньшие штаты Среднего Запада/Юга остаются более доступными.

Средний диапазон — золотая середина

Большинство американских штатов сосредоточены в среднем диапазоне. Возьмем Флориду — часто привлекающую пенсионеров — где $1 миллион длится примерно 34 года. Техас, с его преимуществом отсутствия налога на доходы штата, обеспечивает пенсионеров на 47 лет на ту же сумму. Северная Каролина — 42 года.

Штаты, такие как Колорадо, Вашингтон и Нью-Джерси, попадают в диапазон 21-25 лет, предлагая умеренную стоимость жизни, но при этом достаточно значительную, чтобы насторожить тех, кто собирает сбережения в шесть цифр, предполагая, что миллион долларов — это автоматический комфорт.

Разбивка по штатам: где ваш миллион растянется дальше всего

Самые долгосрочные штаты (60+ лет):

• Огайо: 62 года
• Канзас: 65 лет
• Айова: 66 лет
• Алабама: 67 лет
• Кентукки: 69 лет

Средний диапазон (40-50 лет):

• Вайоминг: 40 лет
• Миннесота: 40 лет
• Северная Каролина: 43 года
• Джорджия: 43 года
• Висконсин: 45 лет
• Техас: 47 лет
• Южная Дакота: 47 лет
• Нью-Мексико: 48 лет
• Южная Каролина: 48 лет
• Теннесси: 49 лет

Более короткий период (менее 35 лет):

• Иллинойс: 50 лет
• Северная Дакота: 53 года
• Пенсильвания: 53 года
• Небраска: 55 лет
• Индиана: 59 лет
• Мичиган: 60 лет
• Миссури: 61 год
• Невада: 31 год
• Айдахо: 31 год
• Монтана: 31 год
• Мэриленд: 32 года
• Аризона: 32 года
• Мэн: 33 года
• Вермонт: 33 года
• Флорида: 34 года
• Виргиния: 34 года
• Делавэр: 36 лет
• Аляска: 28 лет
• Нью-Йорк: 29 лет
• Коннектикут: 29 лет
• Род-Айленд: 27 лет
• Орегон: 27 лет
• Юта: 26 лет
• Нью-Гэмпшир: 26 лет
• Колорадо: 25 лет
• Нью-Джерси: 24 года
• Вашингтон: 22 года
• Массачусетс: 19 лет
• Калифорния: 16 лет
• Гавайи: 12 лет

Месячный реальный расчет

Что означают эти временные рамки по месяцам? В Западной Виргинии или Миссисипи ваши ежемесячные расходы после соцобеспечения составляют примерно $1,700–$1,800. В Гавайях эта сумма вырастает почти до $2,800 — на 60% дороже.

Даже небольшие различия накапливаются со временем. Пенсионер в Пенсильвании, тратящий около $1,878 в месяц, по сравнению с пенсионером в Иллинойсе, тратящим $1,931, — кажется, разница небольшая, но Пенсильвания на $1 миллион может прожить 52 года, а Иллинойс — 50 лет — разница в два года при одинаковых сбережениях.

Стратегические выводы

Для $1 миллионеров: если базовая пенсия — 30 лет, большинство штатов подходят. Но если хотите растянуть этот период до 40, 50 или 60+ лет, география становится судьбоносной. Юг и Средний Запад показывают лучшие результаты.

Налог на доход: некоторые штаты с низкой стоимостью жизни также не взимают налог на доход (как Техас, Невада, Вайоминг), что создает двойное преимущество для пенсионеров. Другие компенсируют доступность жилья более высокими налогами на имущество — важен контекст.

Затраты на здравоохранение: штаты с более низкой общей стоимостью жизни часто имеют и меньшие расходы на здравоохранение, что важно, поскольку Medicare покрывает только часть расходов на здоровье пенсионеров.

Вопрос переезда: для тех, кто близок к пенсии, даже переезд из Калифорнии (16 лет) в Техас (47 лет) теоретически может продлить ваш период на три десятилетия при тех же $1 миллионах. Это не мелочь.

Итог

$1 Миллион в сбережениях на пенсии плюс социальное обеспечение — уже не гарантия «один размер подходит всем». Ваше местоположение определяет, ощущаете ли вы этот капитал как изобилие или дефицит. Анализ основан на данных переписи, статистике труда и ценах на недвижимость, актуальных на январь 2025 года, — это snapshot сегодняшней пенсионной математики по всем 50 штатам.

Самое разумное — просчитать свои показатели, исходя из ожидаемого места проживания, предполагаемых выплат по соцобеспечению (данные Администрации социального обеспечения за ноябрь 2024 года с разбивкой по штатам) и ваших реальных расходов. Тогда решайте: достаточно ли $1 миллион, или стоит пересмотреть цели по сбережениям?