Fermsy

As empresas começaram a chamar aos trabalhadores «prestadores de serviços independentes» na década de 2010.
Diziam que era mais flexibilidade. Ser o seu próprio chefe. Trabalhar quando quisesse.
O que não diziam:
Sem seguro de saúde. Sem dias de baixa pagos. Sem subsídio de desemprego se amanhã reduzissem as suas horas a zero. Sem horas extraordinárias, independentemente de quantas horas trabalhasse efetivamente.
Antes: o empregador pagava metade dos seus impostos sobre o trabalho, cobria o seu seguro e dava-lhe um horário em torno do qual podia planear a sua vida.
Depois: paga sozin

O meu tio começou na empresa dele em 1988.
Salário inicial: 28 000 $.
Bilhete de cinema: 4,00 $.
Renda: 400 $.
Comprou a primeira casa em 1991.
Eu comecei na minha empresa em 2021.
Salário inicial: 52 000 $.
Bilhete de cinema: 14,00 $.
A minha renda: 1 650 $.
Nunca estive sequer perto de conseguir dar uma entrada.
Ele ganhava mais 24 000 $ do que custava um bilhete de cinema, 7 000 vezes.
Eu ganho 52 000 $, o que dá para comprar um bilhete de cinema cerca de 3 700 vezes, e a renda absorve quase tudo antes de eu ver um cêntimo.
O mesmo esforço. As mesmas semanas de 40 ho

O meu primo tem 23 anos e não foi para a universidade; optou por uma profissão técnica.
Não tem dívidas, ganha $71k por ano a gerir a sua própria pequena equipa de eletricistas e ainda vive em casa, praticamente sem despesas.
Acabou de financiar um leasing de 1.200 $/mês de uma carrinha que ele “precisava para o trabalho” e cujo banco traseiro usou duas vezes.
Nunca lho diria na cara, mas, meu Deus, só essa prestação poderia ter constituído o dinheiro para a entrada de uma casa em 18 meses 😬

O meu anel de noivado custou cerca de 6.500 $.
Podia ter investido esses 6.500 $ num fundo de índice, com uma rendibilidade média de 7% ao ano.
Ao longo de 20 anos, isso daria aproximadamente 25.000 $, simplesmente a capitalizar.
Um anel não capitaliza. Fica numa caixa ou num dedo e, se alguma coisa acontecer, vale o que uma casa de penhores estiver disposta a oferecer nesse dia, geralmente uma fração do preço de retalho.
Por isso, talvez um anel não seja um «símbolo de investimento» em qualquer sentido financeiro.
Talvez seja simplesmente a única compra em que perguntar «é esta a decisão mais

O meu vizinho disse-me que o filho vai abandonar o mestrado.
Propinas e taxas: $34,000 por ano.
Os empréstimos federais cobrem $20,500 desse valor, com um limite fixado por lei. Os restantes $13,500 têm de vir das poupanças, de um empréstimo privado ou de trabalho enquanto frequenta o curso a tempo inteiro.
Fez as contas para concluir o curso: mais dois anos, outros $27,000 em empréstimos privados, para além dos $41,000 de dívida da licenciatura, a taxas superiores a 8%, uma vez que os empréstimos privados não são subsidiados.
Salário inicial na sua área: $58,000.
Prestação mensal do

40,3% dos proprietários de habitação nos EUA são agora donos das suas casas por inteiro. Máximo histórico.
64% dos proprietários com mais de 65 anos já não têm qualquer hipoteca.
Os seus filhos não vão herdar uma casa com prestações. Vão herdar um ativo totalmente pago e livre de encargos, enquanto eles próprios continuam a arrendar durante esse período.
Não haverá um crash imobiliário que resolva isto.
Haverá apenas dois tipos de pessoas: as que herdam uma casa e as que passam os seus 40 anos a tentar poupar para comprar uma.

A MINHA PRIMA TEM 31 ANOS E GANHA 95 MIL DÓLARES.
Não tem dívidas. Não tem saldo no cartão de crédito. Já não tem empréstimos estudantis, pagou-os aos 28 anos.
Tem $40K poupados para um casamento, e está a adiá-lo. Não porque não queira casar. Mas porque, atualmente, um casamento custa, em média, 33 000 dólares, e isso é antes de alguém confirmar presença com “acompanhante”.
33 000 dólares é mais do que ganhou no primeiro ano depois de sair da faculdade. Por um dia.
Ganha bem. É responsável. Tem poupado desde o noivado. E, mesmo assim, continua a sentir que não consegue pagar o seu próprio cas

Vi alguém fazer as contas sobre vender o carro e ficar antes com os juros.
28 000 $ numa conta poupança superam um carro que se desvaloriza numa folha de cálculo.
Mas uma folha de cálculo não leva comida quente a uma festa sem que arrefeça em três autocarros.
Não vai buscar o seu filho às 21h.
Não transporta presentes de Natal com formas que não cabem debaixo do braço.
Não leva uma mesa, uma impressora e seis caixas entre o escritório e casa numa só viagem.
Não transporta cobertura vegetal, nem um cão, nem nada mais pesado do que aquilo que cabe em duas mãos.
Os 1 260 $ anuais em juros são rea

Um operador de caixa parou de registar os meus artigos e apontou para o ecrã.
«Não arredondou o valor para a doação de caridade.»
Eu disse que hoje não o ia fazer.
Ele disse: «Vá lá, são literalmente 68 cêntimos», alto o suficiente para que a fila atrás de mim ouvisse.
Eu disse que a empresa tinha acabado de anunciar 21,9 mil milhões de dólares de lucro anual e que, se quisessem doar mais para a caridade, podiam passar eles próprios o cheque, em vez de me pedirem para cobrir o valor, 68 cêntimos de cada vez.
Ele revirou os olhos e terminou a transação em silêncio.
Desde quando é que recusar um

O meu carro vale cerca de $28,000.
Podia vendê-lo.
Colocaria esses $28,000 numa conta poupança de alta rentabilidade, com juros de 4,5%.
Isso daria cerca de $1,260 por ano em juros.
Usaria esse dinheiro em serviços de transporte por app e transportes públicos, em vez de combustível, seguro e manutenção.
Dez anos mais tarde, ainda teria quase os $28,000 originais, em vez de um carro que talvez valesse $9,000 após a desvalorização, as reparações e cinco anos de prestações, se o tivesse financiado.
Por isso, talvez ter um carro não seja automaticamente «construir um ativo».
Talvez seja apenas a ú

Acabei de falar com um colega de trabalho.
O irmão dele quer fazer um leasing de uma carrinha nova.
A carrinha atual está paga, 0 $ por mês.
A nova que ele quer custaria 980 $ por mês, a 9,8% durante 72 meses.
Fez as contas, mostrou-lhe o total de juros, o aumento do seguro e a desvalorização logo no primeiro dia.
O irmão disse que não se importa com os números, que só quer a carrinha e que o trabalho do meu colega é «arranjar uma solução».
Esta é a realidade de muitos agregados familiares neste momento. Uma pessoa faz as contas, outra pessoa quer, e, de alguma forma, o problema é sempre apres

O meu tio boomer disse que o ouro é uma "relíquia" e que o mercado de ações é tudo o que importa.
Fiz as contas com a sua primeira casa.
Casa nova mediana em 1971: $25,200. Ouro nesse ano: $35/oz. Isso dá 720 onças pela casa.
Ouro hoje: ~$4,300/oz. 720 onças = $3,096,000.
Casa nova mediana hoje: ~$420,000.
Sim, as casas são maiores agora. Não são 12x maiores.
Ele não enriqueceu por ser inteligente com o dinheiro.
Enriqueceu por comprar antes de o dólar em que era pago deixar de valer alguma coisa.

O meu irmão e eu estávamos a discutir quanto custa agora o seguro automóvel, por isso ele foi buscar a apólice antiga de 2019.
A mesma cobertura. O mesmo carro (pago, sem acidentes, sem multas).
2019: $89/mês.
2026: $214/mês.
Nada nele mudou. Nenhum sinistro. Nenhuma infração. Nenhuma atualização da apólice.
São mais $125 por mês pela mesma proteção exata para o mesmo carro exato.
Disseram-nos que era por causa da escassez de chips.
Depois disseram-nos que era por causa dos custos de reparação.
Depois disseram-nos que era por causa de "fenómenos meteorológicos mais severos."
Entretanto, as seg

As cidades precisam de construir verdadeiros estúdios e apartamentos de um quarto perto dos empregos, para que os jovens trabalhadores tenham uma oportunidade real de viver perto de onde trabalham.
Em vez disso, os promotores continuam a construir apartamentos de um quarto «de luxo» por 2.400 $/mês, com uma piscina no terraço e um spa para cães que ninguém pediu.
Um estúdio a 2.400 $ não é habitação acessível. Um spa para cães não é uma necessidade básica.
Os custos dos terrenos e da construção aumentaram, é certo. Mas também aumentou a decisão de privilegiar a margem em detrimento do volume,

A minha fatura de eletricidade aumentou 80 dólares este ano. Nada mudou em minha casa.
Eis o que mudou: prevê-se que os centros de dados que operam IA consumam até 15% de toda a eletricidade dos EUA até 2030, quando há poucos anos consumiam quase nada.
As empresas de serviços públicos estão a gastar milhares de milhões na construção de novas centrais elétricas e linhas de transmissão para acompanhar a procura e a transferir a maior parte desse custo para os consumidores comuns, não para as empresas tecnológicas que estão a causar essa procura.
Essas mesmas empresas de serviços públicos regista

VOU REPETIR:
DEVIA SER ILEGAL cobrar a alguém um valor extra por escolher "crédito" em vez de "débito" no checkout.
As redes de cartões já cobram a sua comissão de qualquer forma. O negócio já poupou dinheiro por não ter de lidar com dinheiro físico.
Limitaram-se a encontrar uma rubrica que não irá questionar na caixa e transformaram-na em dinheiro grátis a cada transação, milhões de vezes por dia.

O meu fornecedor de Internet aumentou a minha fatura em 40 $ este ano.
A mesma velocidade. O mesmo router. As mesmas falhas sempre que chove.
Liguei e perguntei a que se devia o aumento.
«Investimento em infraestruturas e aumento dos custos operacionais.»
Então perguntei se a minha Internet tinha ficado mais rápida. Não.
Mais fiável? Não.
Equipamento novo? Não.
Estou simplesmente a pagar mais 480 $ por ano pelo mesmo serviço de sempre, que fica a carregar durante uma chamada no Zoom.
Perguntei se o preço voltaria a baixar quando os «custos» deles baixassem.
O representante chegou mesmo a rir-s

Suze Orman tornou mais americanos ricos na reforma e à beira de ficarem sem casa do que qualquer homem vivo.
A minha colega Denise esgotou o limite do seu 401(k) durante 19 anos seguidos. Nunca falhou uma contribuição. Seguiu à letra o evangelho de “pague primeiro a si próprio”. Tinha $340,000 nessa conta aos 52 anos.
A empresa fez despedimentos em março. A indemnização acabou em junho. A renda vencia-se em julho.
Telefonou ao fornecedor do seu 401(k) e perguntou sobre um levantamento por dificuldade financeira. Foi aprovado, mas 30% desapareceu imediatamente. Uma penalização de 10% por levant

ninguém te avisa disto quando arranjas o teu primeiro emprego “a sério”:
•a deslocação demora uma hora para cada lado, não remunerada, e, de alguma forma, isso agora é normal
•deixas de fazer planos para as noites durante a semana porque sabes que, quando derem as 18h, vais acabar por cancelá-los
•as tuas férias existem no papel, mas tirá-las significa voltares para o dobro do trabalho, por isso simplesmente... não tiras
•começas a medir a tua semana pelo número de dias que faltam para sexta-feira, logo a partir de segunda-feira de manhã
•os teus passatempos transformam-se em coisas que “f