Fermsy

Candidatei-me a um emprego de nível inicial no retalho. Não era um cargo de gestão. Era para repor prateleiras.
Passei por duas rondas de entrevistas, uma visita à loja e uma conversa sobre horários. Não consegui o emprego.
Mais tarde, descobri que o anúncio estava publicado há seis semanas e que a empresa tinha «suspendido» internamente a vaga durante todo esse tempo. Nunca esteve realmente aberta; estava ali apenas para inflacionar os números dos anúncios de emprego da empresa.
Afinal, é algo real e documentado. Os economistas chamam-lhe «vaga fantasma».
Entretanto, continuo a ouvir empresas

ALGUÉM PODE EXPLICAR POR QUE É QUE PAGAR DÍVIDAS PODE PARECER ESTAR A CORRER NUMA PASSADEIRA?
Deves $8,000 num cartão de crédito com uma TAEG de 25%.
Fazes um pagamento de $300.
Cerca de $167 destinam-se aos juros desse mês, ficando apenas cerca de $133 para reduzir o saldo em dívida.
Trabalhaste para ganhar esses $300.
Entregaste-os ao banco.
E uma grande parte nem sequer serviu para reduzir o que deves.
Agora imagina tentar fazer isso enquanto pagas a renda, compras comida e pagas o seguro do carro.
SIM, A DÍVIDA COM JUROS ELEVADOS É CARA.
MAS POR QUE É QUE AGIMOS COMO SE TODAS AS PESSOAS QU

Ninguém fala de como é caro comprar uma casa, não apenas pagá-la.
Consegue pagar a prestação mensal de $2,800...
mas os custos de escritura e formalização, a inspeção, a avaliação, os impostos pagos antecipadamente, o seguro pago antecipadamente e a entrada de 20% somam $94,000 que tem de pagar antes de lhe entregarem uma única chave.
Não está a ter dificuldades em pagar a casa.
Está a ter dificuldades em reunir os $94,000 que custam só para poder começar a pagá-la.

A GERAÇÃO Z E OS MILLENNIALS PRECISAM DE TER UMA CONVERSA DESCONFORTÁVEL SOBRE A SEGURANÇA SOCIAL.
Hoje, contribuímos para um sistema que apoia quem já está reformado.
Mas, quando chegar a nossa vez de nos reformarmos, o sistema poderá não ter dinheiro suficiente para nos pagar tudo o que nos foi prometido.
Dizem-nos para poupar para a reforma, investir na bolsa, pagar as nossas contas e preparar o futuro.
Entretanto, também estamos a financiar um sistema de reformas que poderá ser muito diferente quando precisarmos dele.
Por isso, a verdadeira questão é:
PORQUE SE ESPERA QUE AS GERAÇÕES MAIS

Imagine ter 64 anos, estar a um ano da reforma e ver a bolsa apagar 35% do seu 401(k).
40 anos a poupar.
40 anos a trabalhar.
Um ano terrível nos mercados.
E, de repente, o seu plano de reforma parece completamente diferente do que era há seis meses.

Imagina ter um emprego, aparecer todas as semanas, fazer tudo o que é suposto fazer e, ainda assim, estar a uma emergência de um desastre financeiro.
Uma funcionária do Walmart trabalha 29 horas por semana, a $16 por hora.
Isso dá cerca de $2,010 por mês, antes dos impostos.
A renda leva $1,400.
Ainda não comprou alimentos, pagou a conta da eletricidade, encheu o depósito do carro nem pagou o telemóvel.
E as pessoas perguntam-se porque é que os trabalhadores estão frustrados.
É possível ter emprego, ser trabalhador e financeiramente responsável e, MESMO ASSIM, não ganhar o suficiente para ter

O meu cunhado comprou um apartamento em 2019 por $265,000. Deu 10% de entrada. A prestação da hipoteca era de $1,340 por mês.
Continua no mesmo emprego. O salário líquido é de $4,900.
A quota do condomínio era de $280 por mês quando o comprou. Este ano, é de $610, depois de uma chamada de capital extraordinária para reparar o telhado que o prédio adiou durante uma década.
O imposto predial passou de $2,400 para $5,100 após a reavaliação.
No ano passado, refinanciou quando as taxas baixaram brevemente. A nova prestação, incluindo a quota do condomínio e os impostos, é de $2,890.
Prestação do ca

Paguei seguro de saúde durante 11 anos seguidos. Nunca tive uma despesa médica importante.
Prémio mensal: $420. No total, são $55,440.
Para onde foi esse dinheiro?
Não foi para uma conta em meu nome. O seguro não funciona como um plano de poupança — cada dólar que paguei naquele mês cobriu a ida de outra pessoa às urgências, uma cirurgia ou tratamentos de quimioterapia nesse mesmo mês.
Não tenho direito a um reembolso por ter mantido a saúde. Nunca foi esse o acordo.
O acordo era este: contribuo para um fundo comum, para que o dinheiro esteja lá no ano em que chegar a minha vez.
Não parece gra

Não quero que os senhorios vão à falência, mas quero que as contas deixem de jogar automaticamente a favor deles.
Neste momento, um senhorio pode aumentar a renda 8% por ano, não fazer reparações nenhumas e, ainda assim, ter dez candidatos a disputar o imóvel.
Isso não é um mercado saudável. É uma negociação de um só lado disfarçada de oferta e procura.
Quero que os arrendatários voltem a ter opções. Quero que «Vou procurar outro sítio» passe a significar alguma coisa.
Neste momento, não significa, porque qualquer outro sítio custa o mesmo ou mais.

ALGUÉM ME PODE EXPLICAR ISTO COMO SE EU TIVESSE CINCO ANOS?
O fundo fiduciário da Segurança Social esgota-se no final de 2032. Está confirmado, não é uma teoria: está no Relatório dos Administradores.
Depois disso, não «desaparece». Simplesmente, só haverá dinheiro suficiente, proveniente das contribuições salariais atuais, para pagar 77% das prestações.
Então, o dinheiro que me descontaram do salário nos últimos 10+ anos?
Já foi gasto. Em pessoas que estão reformadas neste momento. É literalmente assim que o sistema sempre funcionou: por repartição, não como uma conta-poupança pessoal em meu

O meu senhorio aumentou-me a renda em $400 por mês porque «as condições do mercado mudaram».
Perguntei-lhe o que tinha mudado no meu apartamento.
A mesma tinta a descascar.
A mesma gaveta da cozinha avariada.
O mesmo aquecedor que parece um helicóptero a levantar voo.
Disse-me que o mercado não queria saber das minhas queixas.
Muito bem.
Por isso, deixei de me queixar.
Em vez disso, passei o sábado a ler o meu contrato de arrendamento, as regras do edifício e o guia local para inquilinos.
No domingo, tinha descoberto três coisas.
O edifício estava a cobrar aos inquilinos uma taxa mensal que nã

Os boomers compraram casas quando ainda eram acessíveis, viram o valor dos imóveis disparar e passaram décadas a tratar a habitação como um investimento, em vez de um lugar para viver.
Agora, alguns deles opõem-se a novas construções, lutam contra habitações mais densas e queixam-se de que as gerações mais jovens não trabalham o suficiente para conseguir comprar casa.
A casa deles passou de $180k para $750k sem que tivessem feito nada de extraordinário.
Entretanto, os mais jovens precisam de dois rendimentos, de uma entrada avultada e de um crédito à habitação a 30 anos só para terem uma hip

INTERLOCUTOR: Tenho 18 anos. Estou no primeiro ano da faculdade. Já se prevê que me licencie com 100-120 mil dólares em empréstimos estudantis.
DAVE RAMSEY: Está bem. O que mais se passa?
INTERLOCUTOR: Comprei um carro por 30 mil dólares. Agora devo $41k por ele. Está em nome da minha mãe porque os meus pais se separaram e o crédito dela ficou prejudicado — estou a pagar-lhe uma taxa de juro de 12% sem me aperceber.
DAVE RAMSEY: Quanto vale?
INTERLOCUTOR: Ofereceram-me 28.700 dólares pela retoma. Numa venda particular, talvez 30.500 dólares.
DAVE RAMSEY: Portanto, deves 12.300 dólares a mais

O seguro da minha casa passou de $1,200 em 2019 para $4,800 em 2025.
A mesma casa. O mesmo telhado. Nunca apresentei uma única reclamação.
$4,800 por ano só para poder manter legalmente uma hipoteca sobre algo por que continuo a pagar impostos todos os anos.
Deixem-me ver se percebi.
Paguei impostos de transmissão quando a comprei.
Pago impostos sobre a propriedade todos os anos para a manter.
Pago o seguro todos os meses, para o caso de lhe acontecer alguma coisa.
Pago todas as reparações do meu bolso, tenha ou não seguro, porque a franquia é superior à maioria dos danos.
Uma casa. Quatro cus

Uma mulher no meu ginásio chega ao estacionamento com serviço de valet num Bentley, treina durante uma hora e depois manda outra pessoa limpar-lhe o carro enquanto lá está dentro.
Entretanto, eu estou a fazer contas de cabeça para perceber se o passe diário de $15 vale a pena esta semana ou se devia simplesmente correr ao ar livre, de graça.
Estou sempre a ver pessoas a publicar fotos da terceira casa de férias, a gastar $800 num jantar como se fosse um snack, a pôr os filhos em escolas que custam $45K por ano sem pestanejar.
E eu aqui a decidir entre a manteiga de amendoim de marca ou a genér

Há algo no mercado imobiliário americano que já não faz sentido.
Uma família que ganha $50k por ano tem dificuldade em comprar uma casa modesta.
Entretanto, uma casa de $700k numa cidade onde a maioria das pessoas ganha menos de $60k é vendida antes mesmo de a construção estar concluída.
Para quem está a ser construído o mercado?
Não para os professores.
Não para os enfermeiros.
Não para quem gere as lojas locais.
As pessoas que mantêm estas cidades a funcionar mal conseguem pagar para viver nelas.
A certa altura, temos de perguntar:
Se as pessoas que trabalham numa cidade não podem pagar p

O meu tio recebe 2.700 dólares por mês da pensão. Para toda a vida. Garantidos, independentemente do que aconteça nos mercados.
Se quisesse hoje comprar esse mesmo rendimento vitalício garantido através de uma anuidade privada, custar-lhe-ia cerca de 500.000 dólares, pagos de uma só vez, adiantados e em dinheiro.
Ele não poupou 500.000 dólares. Trabalhou 32 anos num emprego sindicalizado que já não existe da mesma forma.
Ninguém com menos de 45 anos vai ter um negócio desses. Temos uma contribuição equivalente do empregador para o plano 401k, se tivermos sorte, e a tarefa de juntar os nossos p

A recolha do lixo do meu vizinho costumava custar $22 por mês, através da câmara municipal. Este ano, passou para $68.
Telefonou para perguntar se tinha havido alguma alteração no serviço. Os mesmos contentores. A mesma recolha semanal. O mesmo percurso.
O representante explicou que, há dois anos, a câmara municipal vendeu o contrato de recolha de resíduos a uma empresa privada de transporte e recolha, para ajudar a cobrir um défice orçamental.
O novo proprietário acrescentou uma «sobretaxa de combustível», uma «taxa de manutenção da frota» e algo chamado «ajuste de conformidade regulamentar»,

Porque é que ninguém me disse que as dívidas médicas não passam automaticamente para o cônjuge?
A minha tia morreu em 2024 com 41.000 $ em contas hospitalares por pagar.
O meu tio passou meses convencido de que agora a responsabilidade era dele. Deixou de comer fora. Começou a fazer turnos ao fim de semana. Quase esgotou as poupanças conjuntas para pagar a dívida.
Um amigo acabou por lhe dizer para consultar a legislação do estado onde vivia. Afinal, a maioria das dívidas médicas extingue-se com a herança, e não passa para o cônjuge, a menos que este tenha assinado como fiador ou viva num esta

Um tipo aparece à escola do meu filho num $140K Range Rover, deixa lá o filho e vai-se embora como se estivesse num Honda Civic.
Entretanto, estou a consultar a aplicação do banco no carro, na fila para ir buscar os miúdos à escola, na esperança de que a luz da reserva não acenda antes de sexta-feira.
Estou sempre a ver pessoas com várias propriedades, um barco, as propinas de uma escola privada para três filhos e um carro novo de dois em dois anos.
E eu estou aqui a fazer contas para ver se $40 chegam para as compras da semana.
A sério, que trabalho paga TUDO isso? Porque ou escolhi a carreir