Davecryps

UM EMPREGO A TEMPO INTEIRO NÃO DEVERIA OBRIGÁ-LO A ESCOLHER ENTRE A RENDA E TUDO O RESTO.
À minha volta, estabelecimentos como a Chipotle e a Chick-fil-A estão a oferecer cerca de 20 dólares por hora.
Trabalhando 40 horas por semana, isso corresponde a cerca de 3 470 dólares por mês antes dos impostos.
Depois dos impostos, talvez apenas 3 000 dólares cheguem efetivamente à sua conta.
Agora considere um apartamento básico de um quarto, com uma renda mensal de cerca de 1 850 dólares.
Mais de metade do seu salário líquido desaparece antes de pagar alimentação, combustível, seguro, serviços públic

NINGUÉM FALA SOBRE COMO O ESTACIONAMENTO SE TORNOU RIDÍCULO.
Antigamente era simples.
Parava. Deitava umas moedas no parquímetro. E seguia com o seu dia.
Agora são 8 $ por hora.
Descarregue a aplicação.
Crie uma conta.
Introduza a matrícula.
Adicione o seu cartão.
Depois cobram-lhe uma “taxa de conveniência” de 2 $ pelo privilégio de pagar o estacionamento.
Não está a comprar um produto.
Não está a receber nenhum serviço de luxo.
Está literalmente a deixar o carro num lugar marcado no asfalto.
No entanto, de alguma forma, há uma taxa pelo estacionamento, outra taxa pelo pagamento e, ocasionalm

ESQUEÇAM O IPC. TENHO UMA MELHOR MEDIDA DA INFLAÇÃO: TACO BELL.
Em 2001, uma quesadilla de frango custava cerca de 1,89 $.
Hoje? Cerca de 6,19 $.
É mais de 3 vezes o preço pela mesma vontade de fast food.
Podem discutir fórmulas económicas, ponderações, cabazes e metodologia o dia inteiro.
Eu estou apenas a olhar para o menu.
Porque quando algo que costumava custar 1,89 $ passa a custar mais de seis dólares, dizer-me que a inflação é “apenas 2–3%” todos os anos começa a parecer um pouco desligado da realidade.
A quesadilla entrou na conversa.

A MINHA AVÓ PAGOU A CASA HÁ 35 ANOS. ELA CONTINUA PREOCUPADA COM A POSSIBILIDADE DE A PERDER.
Comprou-a em 1976 e fez o último pagamento da hipoteca em 1993.
Durante a maior parte da vida, acreditou que essa era a meta final.
Depois, os impostos sobre a propriedade continuaram a aumentar.
O que antes era aproximadamente $700 por ano é agora cerca de $24,000.
Tem 78 anos. Vive com um rendimento fixo. E está genuinamente preocupada com a possibilidade de a casa que possui por inteiro há décadas acabar por se tornar incomportável de manter.
É isso que se perde quando as pessoas dizem:
«A sua hipo

A DÍVIDA ESTUDANTIL NÃO DEVE SER AUTOMATICAMENTE TRATADA COMO UMA FALHA DE CARÁCTER.
Pense na estrutura.
Uma pessoa de 18 anos, sem rendimentos, sem património e com um historial de crédito quase inexistente, pode sair da universidade a dever mais de 60 000 $.
O estudante assina.
A instituição de ensino é paga.
O financiamento é aprovado.
E, anos mais tarde, dizem a esse mesmo adolescente que deveria ter «tido mais juízo».
É claro que pedir dinheiro emprestado tem consequências. Ninguém está a dizer o contrário.
Mas há algo de absurdo em colocar todo o peso moral sobre um adolescente quando to

UM BABY BOOMER NO TRABALHO VIU A MINHA TATUAGEM E DISSE: «SABES QUE ISSO É PERMANENTE, CERTO?»
Olhei para ele e disse:
«Espera… a sério? Pensava que desaparecia depois de alguns duches.»
Ele ficou simplesmente a olhar para mim.
Eu fiquei a olhar para ele.
Nenhum de nós disse mais uma palavra.
Por vezes, a única forma de responder a um comentário ridículo é com outro ainda mais ridículo.

O MEU PAI BOOMER FEZ-ME UMA PERGUNTA QUE ME IRRITOU MESMO.
«Tens 43 anos. Porque é que ainda estás a arrendar?»
Disse-lhe que uma casa modesta para começar aqui perto custa cerca de 480 000 $.
«Então poupa para a entrada.»
Expliquei-lhe que isso significava cerca de 96 000 $ adiantados.
«Poupa simplesmente um pouco todos os meses.»
Por isso, disse-lhe quanto conseguia realmente pôr de parte depois da renda, dos cuidados infantis, dos seguros, das compras e de tudo o resto: cerca de 500 $ por mês.
Pegou na calculadora.
Poucos minutos depois, ficou em silêncio.
A esse ritmo, precisaria de 16 ano

NÃO ODEIO O MEU TRABALHO. ODEIO O SISTEMA DE MERDA INTEIRO.
Acordar sempre à mesma hora.
Conduzir até ao mesmo lugar.
Fazer a mesma merda durante cinco dias.
Ter dois dias de volta.
Só que o sábado é passado a recuperar da semana, e o domingo é passado a pensar na segunda-feira.
Depois chega a segunda-feira.
E repete-se tudo.
E, de repente, desapareceu mais um ano da tua vida enquanto esperavas por fins de semana que estavas demasiado cansado para aproveitar.
Não sou preguiçoso.
Trabalho. Apareço. Cumpro as minhas responsabilidades.
O que odeio é dizerem-me que é suposto uma vida humana normal

A COISA MAIS CARA DE SER POBRE É SER POBRE.
Comissão de descoberto numa compra de $4: $38.
TAEG de um empréstimo de curto prazo: 450%.
Caução inicial de um apartamento: $2,700.
Comprar quantidades menores porque não se pode comprar a granel: mais 35% por unidade.
Manter um carro antigo a funcionar: $1,400 por ano em reparações.
Juros do cartão de crédito quando surge uma emergência: 25%.
Uma emergência médica sem cobertura adequada: milhares.
Nenhum destes custos torna alguém mais rico.
Só torna mais caro estar sem dinheiro.
Essa é a armadilha da pobreza: quando não se tem dinheiro suficiente

BOOMER: “PARA DE COMPRAR LATTES DE $6. POUPA ESSES $25 POR SEMANA.”
GEN Z: “Está bem. Isso dá $1,300 por ano.”
BOOMER: “Exatamente.”
GEN Z: “A minha renda acabou de aumentar $650 por mês. Isso são mais $7,800 por ano.”
“Por isso, poupei $1,300 e continuo $6,500 atrás.”
BOOMER: “Então corta noutra coisa.”
GEN Z: “Também devo começar a cortar o meu próprio cabelo com uma tesoura da cozinha?”
O problema com este conselho não é que poupar dinheiro seja mau.
É que pequenos cortes no estilo de vida não conseguem acompanhar grandes aumentos na habitação, alimentação, seguros e outras despesas essenci

SENHORIO EM 2016: “A RENDA É DE $950.”
Eu: “Está bem.”
Senhorio em 2021: “São $1,500.”
Eu: “Raios. Mas está bem.”
Senhorio em 2026: “$2,450.”
Eu: “Não tenho dinheiro para isso.”
Senhorio: “Não há problema. Já temos 63 candidaturas.”
Senhorio em 2031: “A renda é de $3,800.”
Eu: [neste momento, a negociar com o concessionário automóvel para transformar o banco traseiro num quarto]
A certa altura, a habitação deixa de parecer um lugar para viver e começa a parecer um leilão que estás a tentar não perder.

É ASSIM QUE PODE SER UM SALÁRIO DE $5,100 HOJE.
$2,000 vão para a renda.
$510 para o seguro de saúde de que espera nunca precisar.
$460 para a prestação de um carro usado.
$340 para combustível, porque o seu trabalho não fica propriamente ao lado de uma estação de comboios.
$420 para compras de supermercado que, de alguma forma, desaparecem cada vez mais depressa todos os meses.
$240 para empréstimos estudantis que parecem mal diminuir.
São $3,970 gastos antes de fazer qualquer coisa por si.
Fica com $1,130 para emergências, poupanças, roupa, reparações, família e tudo o que resta de uma vida

O MEU PAI DEU 27 ANOS A UMA EMPRESA. E, AINDA ASSIM, TUDO ACABOU NUM DESPEDIMENTO.
Nunca faltou a um turno. Formou novos trabalhadores. Aparecia quando todos os outros faltavam.
Ganhava $55,000 por ano. Nada de extravagante. Apenas uma vida estável.
Depois, em 2010, a empresa eliminou milhares de postos de trabalho para proteger os resultados financeiros.
Tinha 57 anos.
A pensão ficou congelada. A sua conta de reforma sofreu uma perda de seis dígitos na crise. Em poucos meses, estava a repor prateleiras por $15 à hora.
A minha mãe começou a fazer horas extra num restaurante.
Venderam a casa e

CHAMEM-ME PREGUIÇOSO, MAS NÃO QUERO UM SEGUNDO EMPREGO SÓ PARA CONSEGUIR PAGAR O PRIMEIRO.
Não quero um trabalho extra. Não quero trabalhar à noite, fazer turnos ao fim de semana, trabalhar como freelancer depois do expediente ou transformar cada hora livre noutra fonte de rendimento.
Trabalho a tempo inteiro. Dou mais de 40 horas da minha semana ao meu empregador. Deveria conseguir pagar a renda, comprar comida, manter as luzes acesas e ainda ter algum tempo para viver.
De alguma forma, transformámos “trabalhar mais” em “arranjar outro emprego depois do emprego”.
Talvez eu não seja preguiçoso

CHAMEM-ME PREGUIÇOSO, MAS NÃO QUERO UM SEGUNDO EMPREGO SÓ PARA CONSEGUIR PAGAR O PRIMEIRO.
Não quero um trabalho extra. Não quero trabalhar à noite, fazer turnos ao fim de semana, trabalhar como freelancer depois do horário de trabalho, nem transformar cada hora livre noutra fonte de rendimento.
Trabalho a tempo inteiro. Dou mais de 40 horas da minha semana ao meu empregador. Deveria conseguir pagar a renda, comprar comida, manter as contas pagas e ainda ter um pouco de vida.
De alguma forma, transformámos “trabalhar mais” em “arranjar outro emprego depois do emprego”.
Talvez eu não seja pregu

A creche pediu-nos 2 100 $ por mês por uma criança pequena.
A nossa prestação da casa é de 1 700 $.
Toda a gente continua a dizer: «Apoiem-se na vossa rede.»
Que rede?
A minha mãe trabalha a tempo inteiro.
O meu irmão vive a quatro estados de distância.
A adolescente da rua cobra agora 28 $ à hora e, sinceramente, ainda bem por ela.
A rede não desapareceu.
A rede também ficou sem possibilidades financeiras.
Os avós estão a trabalhar durante mais tempo.
Os irmãos vivem cada vez mais longe.
Os vizinhos têm um segundo emprego.
Continuamos a dizer aos pais para «se apoiarem

A América tem uma forma perturbadora de transformar o fracasso económico numa história inspiradora.
«Conheça a Linda. Tem 79 anos e ainda trabalha no atendimento automóvel de um restaurante de fast food!»
Entra a música emotiva.
Mas façamos a pergunta mais difícil:
Porque é que uma mulher que passou quase 55 anos a trabalhar e a pagar impostos continua a ser obrigada a picar o ponto só para sobreviver?
Ela não falhou em contribuir.
O sistema falhou em fazer com que contribuir fosse suficiente.
Era suposto estar a desfrutar da reforma, não a escolher entre compras, renda, medicação e mais um tu

PAREM DE DIZER A ALGUÉM QUE GANHA $3,200 POR MÊS PARA “POUPAR MAIS”.
POUPAR O QUÊ?
Se a renda custa $1,650, as compras de supermercado custam $525, o seguro é $290, as despesas de serviços são $240 e os transportes consomem mais $275…
Sobram aproximadamente $220 antes de algo correr mal.
Uma receita médica.
Uma reparação do carro.
Uma conta do dentista.
Uma taxa inesperada.
E, de repente, o “problema de poupança” transforma-se noutro problema de endividamento.
Chega a um ponto em que fazer um orçamento deixa de ser uma questão de cortar despesas e passa a ser uma questão de não ganhar o sufici

O FAST FOOD FINALMENTE BATEU CONTRA A BARREIRA DA CLASSE MÉDIA.
O fast food nunca foi suposto ser requintado.
Era o jantar do pai ou da mãe exaustos.
O almoço do trabalhador da construção civil.
A refeição barata depois do treino de futebol.
A paragem numa viagem de carro, quando alimentar uma família num restaurante custaria $60.
Depois, os preços subiram.
As porções diminuíram. A qualidade piorou.
E, de repente, está a descarregar três aplicações, a acumular pontos e à procura de cupões só para conseguir o preço que o fast food costumava cobrar normalmente.
Por fim, as pessoas chegaram ao li

A CONTA DO SUPERMERCADO TORNOU-SE UM SUSTO.
Entra para comprar algumas coisas básicas.
Sai com um saco.
$127.
O leite está mais caro.
Os cereais parecem um luxo.
A carne picada volta para a prateleira.
Depois ouve: “Inflação.”
Talvez.
Mas quando os gigantes do retalho alimentar anunciam receitas e lucros enormes enquanto o seu carrinho continua a ficar mais vazio, as pessoas têm todo o direito de questionar o que está a acontecer.
Não estão a imaginar preços mais altos.
Estão a ver o mesmo salário comprar menos comida a cada mês.
A certa altura, “inflação” deixa de parecer uma explicação.
Come