Davecryps

O meu pai pagou cerca de $14,000 pela educação universitária dele.
Quatro anos.
Sem um monte de dívidas.
Depois olhou para os meus $95,000 em empréstimos estudantis e disse:
“Devias ter escolhido uma escola mais barata.”
Eu fui para uma universidade pública.
Ele foi para uma privada.
A diferença não era a escola.
Era a época.
Há quem pense que os licenciados de hoje fizeram escolhas piores.
Os números contam uma história diferente.

As gerações baby boomer adoram dizer:
“Também nós lutámos nos nossos 20 anos.”
Claro que sim.
Mas muitos não estavam a tentar construir uma vida enquanto pagavam $2,400 por mês de renda, $8 por uma dúzia de ovos e $60,000 em empréstimos estudantis, tudo isto ao mesmo tempo que navegavam num mercado de trabalho em que a estabilidade parece cada vez mais rara.
Todas as gerações enfrentam desafios.
A diferença é que, para muitos jovens adultos de hoje, o essencial habitação, educação, apoio à infância e saúde passou a representar uma parte muito maior do seu rendimento do que acontecia há décadas

Tente qualificar-se para uma hipoteca de $1,2 milhões com um salário de $110,000.
Ou financiar um SUV de $85,000 ganhando $45,000 por ano.
O banco vai-se rir.
Mas, de alguma forma, um jovem de 18 anos consegue pedir emprestado $200,000+ para um curso que pode vir a dar um salário inicial de $50,000.
Isso é tratado como normal.
Estamos a pedir a adolescentes, muitos dos quais nunca geriram um orçamento, pagaram renda, ou entregaram impostos, para tomarem uma das maiores decisões financeiras das suas vidas.
Depois agimos como se estivéssemos surpreendidos quando ficam enterrados em dívida durant

Os millennials atingiram a maioridade mesmo a tempo de crises após crises.
Vimos famílias perderem as suas casas durante a crise financeira.
Formámo-nos num dos mercados de trabalho mais difíceis das últimas décadas.
Assumimos dezenas de milhares em dívida de estudos para seguir carreiras que muitas vezes não conseguiam suportar os pagamentos.
Fomos chamados de “privilegiados” por pedirmos salários que acompanhassem o custo de vida.
Vivemos uma pandemia global durante os nossos anos primeiros de vida profissional.
Depois vimos os bairros em que crescemos ficarem tempo demais caros para viver.

A forma mais rápida de acabar com as perguntas constrangedoras dos boomers quando fazem perguntas invasivas como “small talk”.
Boome: “Então… quando é que finalmente compras uma casa? Começas uma família? Tens filhos??”
Eu: “Provavelmente depois de a tua geração pagar a dívida nacional de $40 biliões, arranjar o mercado da habitação e parar de agir como se fosse surpreendente que uma casa de entrada custe $700.000.”
Vê a conversa chegar a uma paragem total.
Acontece que também não gostam de conselhos de vida não solicitados.

O meu amigo disse-me que finalmente comprou a “casa de sonho”.
A prestação do crédito à habitação é de 4.900$/mês e eles ganham 168.000$/ano.
Também estão à espera de gémeos…
E ainda não têm ideia nenhuma do custo da creche a tempo inteiro quando os bebés nascerem.
Fizeram tudo o que lhes disseram para fazer:
Arranjar um bom emprego.
Poupar dinheiro.
Comprar uma casa.
Formar uma família.
Ainda assim, um rendimento de seis dígitos pode fazer com que as pessoas se sintam sempre a um imprevisto de distância do stress.
A definição de “conseguir” mudou.
Para muitas famílias, o sonho já não é luxo.

O meu pai boomer reformou-se aos 61.
Uma pensão garantida.
Uma casa sem hipoteca.
O Medicare aos 65.
A Segurança Social à espera dele.
Ao jantar, disse-me que eu só precisava de ser melhor com o dinheiro.
Eu ganho $78,000 por ano.
O meu arrendamento custa $2,350 por mês.
Consegui poupar cerca de $5,200.
Eu só acenei com a cabeça.
Mudei de assunto.
Mas é isto que eu queria dizer:
A tua pensão desapareceu para as pessoas que vieram depois de ti.
A tua reforma é sustentada por uma força de trabalho que está a pagar para um sistema em que muitos de nós não temos a certeza de que vai existir quando

O meu vizinho boomer comprou a casa dele em 1991 por $92,000.
Nunca fez refinanciamento.
Limitou-se a pagá-la.
Hoje, os impostos sobre a propriedade dele são de cerca de $2,100 por ano porque já a possui há décadas.
A mesma casa, mesmo ao lado, foi vendida agora por $965,000.
A pessoa de 31 anos que a comprou agora paga cerca de $10,800 por ano em impostos sobre a propriedade e quase $5,000 por mês de prestação hipotecária.
Mesma rua.
Mesma casa.
Uma realidade completamente diferente.
Não foi só o preço a afastar uma geração inteira da compra de casa.
Afastámo-los do futuro.

Estava a conversar com um amigo que vive nos EUA, e ele brincou dizendo que a definição de “conseguir” mudou.
Não é uma mansão de $2 milhões.
Não é um carro de luxo de $150.000.
Não é reformar-se aos 50.
É só isto:
• Um carro fiável de $25.000 que não avaria todos os meses.
• Renda que consegues pagar sem gastar 40–50% do teu rendimento.
• Um fundo de emergência de 6 meses que, de facto, fica intacto.
• Comprar $150–$200 em compras sem ir primeiro confirmar o saldo da tua conta bancária.
Rimo-nos…
Depois percebemos que não soava assim tão engraçado.
A fasquia do American Dream mudou mesmo de c

Imagine passar anos a construir uma entrada, a cortar despesas e a sonhar com a possibilidade de finalmente ter um lugar só seu.
Encontras a casa perfeita, fazes uma proposta que achas competitiva…
e perdes a oportunidade.
Mais tarde, descobres que o licitador vencedor era um familiar próximo que sabia exatamente há quanto tempo estavas a trabalhar para esse objetivo.
A explicação deles?
“Era um investimento bom demais para deixar passar.”
Depois, oferecem-te alugar-te de volta o imóvel ao preço de mercado em vigor.
Nada dói tanto como perceber que o maior obstáculo para o teu sonho não era o

“Ninguém o está a obrigar a trabalhar nesse emprego de que não gosta.”
Mesmo?
O meu senhorio quer $2,000 no dia 1 de cada mês.
O meu banco quer o pagamento da hipoteca ou do carro.
O governo espera impostos.
A mercearia não entrega $250 em comida de graça todas as semanas.
A minha família depende de mim.
As contas não param porque eu estou infeliz.
Posso desistir?
Tecnicamente, sim.
Mas quando perder um único salário pode significar ficar para trás com a renda, a dívida ou as compras…
Nem sempre parece uma escolha.
Às vezes, as pessoas não ficam porque amam o trabalho.
Ficam porque as consequê

Um amigo meu ajudou recentemente os pais a calcular o que é que eles realmente ficariam com o fim de vender a casa de família.
Compraram-na há anos por $300,000.
Hoje, vale cerca de $800,000.
No papel, isso é um ganho de $500,000.
Parece uma vitória enorme.
Até começar a conta.
Comissão do agente: $40,000+.
Custos de fecho e outras taxas: $10,000–$20,000.
Despesas de mudança: $5,000+.
Impostos potenciais: mais alguns milhares, dependendo da situação deles.
De repente, aquele ganho de $500,000 já não parece tão grande.
E aqui está o problema maior:
Eles queriam reduzir d

Não acho que esta deva ser uma ideia radical:
Se trabalhares 40 horas por semana, o teu salário deve ser suficiente para pagar o essencial.
Ter um tecto sobre a cabeça.
Ter comida no frigorífico.
Ter a electricidade ligada.
Ter um lugar seguro para dormir.
Isto não é pedir luxo.
Não é pedir uma mansão, um carro novo, ou uma férias caras.
É pedir que o trabalho a tempo inteiro proporcione um nível básico de vida.
Se alguém consegue trabalhar arduamente todas as semanas e, ainda assim, não consegue pagar o essencial, talvez a pergunta não devesse ser:
“Porque é que não estão a trabalhar mais?”
T

Imagine viver num país em que milhões de pessoas têm dificuldade em conseguir chegar ao próximo salário…
Enquanto as pessoas mais ricas do planeta podem gastar centenas de milhões de dólares em iates, casamentos e férias de luxo sem isso alterar de forma significativa as suas vidas.
Jeff Bezos vale centenas de milhares de milhões.
Um iate de $500 milhões.
Um casamento de $20 milhões.
Um anel de $5 milhões.
Para a maioria das pessoas, esses números nem sequer são compreensíveis.
Entretanto, milhões de famílias ficam preocupadas com a renda, os bens de primeira necessidade, a creche e com a ques

Alguém diz que fez 25 milhões de dólares, mas “não parece realmente que seja assim tanto” depois dos impostos e das despesas.
Desculpa, mas é difícil sentir pena disso.
A maioria das pessoas vai trabalhar durante toda a vida e nunca chegar perto de ganhar 25 milhões de dólares.
A verdade desconfortável é que ganhar mais dinheiro não o torna automaticamente mais rico.
Por vezes, só te dá permissão para gastar mais.
Uma casa de 5 milhões de dólares.
Um carro de 500.000 dólares.
Voo privado a custar 100.000+ dólares por ano.
Férias de luxo a custar 50.000 dólares de cada vez.
Mais pessoal.
Mais p

Uma das coisas mais estranhas sobre a América moderna é como as pessoas lutam tão facilmente pela conveniência, mas tão raramente lutam pela liberdade.
As pessoas vão passar horas a discutir qual é a melhor aplicação de entrega de comida com subscrição.
Vão pagar mensalidades para poupar alguns dólares na entrega.
Vão ficar obcecadas com envios mais rápidos, checkout mais fácil e tudo com um único clique.
Mas quando se trata de proteger os direitos e as liberdades de que dizem gostar?
De repente, o senso de urgência desaparece.
Talvez essa seja a verdade desconfortável sobre a sociedade modern

O seguro de saúde dentária sabe bem quando está saudável.
Precisa de uma limpeza de rotina?
Está coberto.
E um check-up básico?
Sem problemas.
Até que um dia acorda com uma dor de dente insuportável.
O dentista diz que precisa de um tratamento de canal.
Custo: $1,500–$2,000.
Talvez uma coroa.
Mais $1,000–$2,000.
Ou um implante.
Agora está a olhar para $3,000–$6,000+.
De repente, aquele seguro dentário que tem vindo a pagar todos os meses só cobre uma parte da conta.
E muitos planos têm máximos anuais de apenas $1,000–$2,000.
É então que começa a perguntar-se:
“Espera… então, afinal, pelo que é

Ft. @johndelony

Uma nota de $100 hoje compra frequentemente o que $30–$40 poderiam comprar há décadas.
Isso não é as pessoas a imaginar coisas.
É o efeito a longo prazo da inflação.
Um galão de gasolina que antes custava menos de $1 pode agora custar $3–$4+.
Uma casa que antes era vendida por $100,000 pode agora custar $400,000+.
Um diploma universitário que antes custava $10,000 pode agora deixar os estudantes com $50,000+ em dívida.
As etiquetas de preço mudam pouco a pouco.
Até que um dia, olhas à tua volta e percebes que o custo da vida quotidiana é 2x, 3x ou até 4x do que era.
O dinheiro não mudou a sua

Uma das lutas mais silenciosas que a Geração Z enfrenta é lidar com o luto pela vida que achavam que teriam já.
Muitos cresceram a acreditar que, se trabalhassem muito e fizessem tudo “certo”, a estabilidade viria.
Em vez disso, estão a lidar com custos em alta, incerteza e com a sensação constante de que estão a ficar para trás.
Ninguém te prepara para o luto de um futuro que nunca chegou.