O que fazer se estiver em atraso nas suas poupanças para a reforma aos 60 anos

Quando fizer 60 anos, poderá começar a pensar em encerrar a sua carreira e a abraçar a reforma. E, com um saldo sólido de um IRA ou 401(k), isso pode ser possível. Mas se não estiver satisfeito com o montante que conseguiu poupar aos 60 anos, poderá estar menos otimista quanto às suas perspetivas de reforma.

Isso é compreensível. Mas também não tem de ser um fator determinante. Aqui estão alguns passos que pode dar se estiver atrasado nas poupanças para a reforma e não tiver a certeza de que tem tempo suficiente para recuperar.

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1. Aumente ao máximo a sua taxa de poupança

Aos 60 anos, poderá estar a auferir um salário mais alto do que há 10 ou 20 anos. Mesmo que grande parte desse salário seja consumida por despesas contínuas, uma análise cuidada dos seus gastos pode revelar que há espaço para recuar em áreas-chave. Fazer isso poderia ajudar a aumentar substancialmente a sua taxa de poupança.

Lembre-se também de que, se tem 60 anos e tem um 401(k), pode fazer uma contribuição de atualização de $11,250, em vez dos $8,000 de atualização padrão para pessoas com 50 anos ou mais. Se estiver disposto a fazer algumas mudanças maiores, como abrir mão de uma viagem em favor de uma escapadinha, poderá descobrir que consegue aumentar bem as suas poupanças para a reforma antes do fim da sua carreira.

2. Considere uma data de reforma mais tardia

Talvez o seu objetivo seja reformar-se aos 65 anos, altura em que começa a elegibilidade para o Medicare. Ou talvez esteja a adiar até aos 67, quando pode reclamar o Social Security sem redução se hoje tiver 60 anos.

Se as suas poupanças não forem tão robustas como esperava e não vir a si mesmo a atingir o seu número-alvo, uma opção é trabalhar mais um pouco do que estava planeado. Se conseguir prolongar a sua carreira por dois ou três anos, isso permite-lhe fazer mais algumas contribuições de último minuto para um IRA ou 401(k), dando ao seu dinheiro mais tempo para crescer.

Além disso, se se reformar mais tarde, não precisará de que as suas poupanças durem tanto tempo. E, se conseguir adiar a sua candidatura ao Social Security para além da idade de reforma completa, poderá assegurar pagamentos mensais muito maiores.

Por cada ano que adie a sua candidatura ao Social Security para além dos 67 anos (idade de reforma completa), os seus pagamentos mensais aumentam 8%. Este incentivo termina quando fizer 70 anos, mas se conseguir adiar o Social Security mesmo por um único ano para além da idade de reforma completa, isso pode fazer uma grande diferença nas suas finanças.

3. Reconsidere como é a reforma

Pode ter imaginado a reforma como um tempo para passar os dias a dedicar-se a hobbies e a viajar pelo mundo. Se as suas poupanças não conseguirem suportar esse estilo de vida, poderá precisar de aceitar um compromisso.

Isso não significa necessariamente que tenha de trabalhar mais quatro ou cinco ou 10 anos para chegar ao nível de poupança que quer. Em vez disso, poderá ser necessário ser mais flexível com os seus planos.

Isso pode significar fazer uma viagem por ano durante a reforma em vez de várias, ou limitar as viagens a destinos ou cidades económicas, onde possa ficar com família e amigos. Pode também significar estar disposto a trabalhar a tempo parcial, seja num trabalho fixo, seja através da economia de biscates.

Estar atrasado nas poupanças para a reforma aos 60 anos pode ser stressante e frustrante. Mas isso não significa que esteja condenado a uma reforma com falta de dinheiro. Se fizer o seu melhor para dar um impulso de última hora ao seu IRA ou 401(k) e ajustar os seus planos, poderá descobrir que consegue desfrutar dos seus anos de sénioridade, mesmo sem necessariamente ter atingido o seu objetivo final de poupança.