Impulsione as Finanças do Negócio: Aion Financial Technologies

- Artigo publicitário -

Os avanços tecnológicos continuam a transformar o panorama das finanças empresariais. Banking as a Service (BaaS) criou novas oportunidades para a inovação bancária e a integração sem falhas de soluções adicionais de software financeiro. Processamento de Linguagem Natural (NLP) e Machine Learning (ML) estão a abrir caminho para a automatização que antes não seria possível.

Neste artigo, falamos com Deepesh Sunku, diretor de engenharia e cofundador da fintech sediada em São Francisco, Aion. Aion foi criada em 2017 como uma plataforma moderna de finanças “tudo-em-um” para empresas. Aion facilita a gestão das finanças das empresas, a libertação de capital a partir dos seus ativos e o regresso à construção do seu negócio. Ao reunir banca online conveniente, software financeiro inteligente e capital de baixo custo, a Aion está a preparar-se para ser a parceira financeira do futuro para pequenas e médias empresas impulsionarem o seu crescimento.

Fundo do Deepesh Sunku

Deepesh licenciou-se no RNS Institute of Technology, em Bangalore, na Índia, com um grau de Engenharia em Engenharia de Eletrónica e Comunicações. De seguida, obteve um mestrado em Telecommunications Management pela University of Maryland, formando-se em 2012. Foi no Dingman Center for Entrepreneurship, parte da business school da University of Maryland, que Deepesh adquiriu pela primeira vez experiência como empreendedor em fase inicial.

Conte-nos um pouco sobre o seu percurso profissional antes da Aion Finance?

Antes de me juntar à Aion, tive vários cargos de engenharia, sobretudo a construir soluções de software nos setores de marketing de redes sociais e de saúde, e para agências federais. A minha jornada na fintech começou primeiro com a criação de uma plataforma de pagamentos peer-to-peer chamada “WalletBuddies”. Esta foi a minha primeira incursão no mundo da fintech. Com base nas rails de pagamentos ACH, fazíamos auto-pooling de fundos de diferentes fontes e efetuávamos pagamentos num calendário definido pelo utilizador. Embora tenhamos decidido não comercializar o produto, foi uma excelente experiência de aprendizagem para compreender o setor bancário e lançou a minha carreira na engenharia de fintech.

Foi na área de engenharia que comecei a trabalhar pela primeira vez com Satish Palvai. Pouco tempo depois, Satish fundou a Aion e pediu-me para me juntar a ele na jornada para capacitar pequenas e médias empresas com uma plataforma de finanças inteligente e fácil de usar.

O que o levou a decidir liderar a engenharia na Aion?

Quando Satish me pediu para me juntar a ele como cofundador e diretor de engenharia na Aion, agarrei a oportunidade. Satish e eu trabalhámos extremamente bem em conjunto e partilhávamos a paixão por simplificar operações financeiras manuais e complicadas. Identificámos alguns desafios centrais que as empresas estavam a enfrentar:

*   82% das empresas enfrentam falhas de tesouraria (cashflow) 
*   60% dos proprietários não se sentem confiantes a gerir as suas finanças 
*   25% utilizam produtos de software redundantes e   
*   é um mercado de um trilião de dólares

Havia uma oportunidade real de fazer a diferença para pequenas e médias empresas. E estávamos decididos a fazer exatamente isso.

Como é que cresceu profissionalmente ao longo do seu tempo na Aion?

Construir um negócio de fintech é difícil. Na prática, está a começar com uma tela em branco e a criar algo que ainda não foi feito antes — e, como em todas as startups, com recursos limitados. Trabalhar num ambiente deste tipo significa que tem de combinar >

*   criatividade 
*   resolução de problemas 
*   pensamento fora da caixa e 
*   paciência 

A fintech, em particular, acrescenta outra camada: a conformidade (compliance). É crucial que a conformidade e a segurança estejam sempre no centro das preocupações de toda a equipa — da engenharia às vendas. Toda a gente tem de estar altamente familiarizada com a conformidade, os riscos de fraude e as regulamentações bancárias.

Em startups anteriores, era fácil avançar rapidamente. Se tivéssemos uma ideia que fizesse sentido, construíamos e aprendíamos no caminho. A fintech é diferente.

Precisamos de considerar cuidadosamente a conformidade em cada passo e garantir que nada do que estamos a fazer representa qualquer risco. Estamos a trabalhar com as finanças das empresas, por isso tudo tem de ser feito corretamente logo na primeira vez. Esta experiência foi inestimável, especialmente ao comunicar com outros membros técnicos sobre a importância da regulamentação e dos processos que precisamos de seguir para manter a conformidade. Isto é tão importante para o nosso sucesso contínuo enquanto construo e cresço a parte de engenharia da empresa.

Tendo em conta todos os requisitos de conformidade e as regulamentações bancárias — o que sente em relação à segurança?

A segurança é crítica quando há tantos intervenientes mal-intencionados a tentar contornar os nossos sistemas. Fazemos testes de penetração regulares e todos os nossos sistemas estão configurados com os padrões da indústria adequados para garantir que estamos totalmente em conformidade. Também estamos a passar pelo processo de validação do nosso software por terceiros, como o SOC2. Estamos constantemente a construir ferramentas de Inteligência Artificial (IA) e outros processos inteligentes para garantir que permanecemos em conformidade com tudo o que fazemos. A segurança, claro, é um processo contínuo — seguimos regularmente as melhores práticas da indústria para nos mantermos à frente.

O que é uma coisa essencial que aprendeu na sua carreira?

É crucial ser um jogador de equipa. O sucesso no trabalho vem de crescer em conjunto como equipa. Pode ter responsabilidades próprias, mas é o sucesso do grupo que impulsiona o negócio para a frente. Projetos grandes precisam de mais do que uma perspetiva para serem bem-sucedidos. Se trabalhar regularmente sozinho, pode acabar por descobrir que aquilo que parecia ser melhor num vácuo não é realmente bem-sucedido a longo prazo. A colaboração é boa tanto para o crescimento pessoal como para o desenvolvimento do produto.

Como gere a velha tensão entre as necessidades em evolução dos clientes e as realidades do desenvolvimento?

Com o tempo, refinámos os nossos processos internos. Através de planeamento cuidadoso, discussões retroativas e linhas de comunicação abertas e contínuas, tentamos ser mais proativos do que reativos. Se se tornar reativo, isso significa que pode começar a ficar para trás face às necessidades do negócio. No geral, é um equilíbrio muito delicado. É importante que todo o trabalho que estamos a fazer esteja ligado aos nossos objetivos empresariais mais amplos. O nosso processo atual garante que os nossos objetivos de negócio estão no centro de tudo o que fazemos. A nossa equipa é ágil e consegue entregar rapidamente novas funcionalidades. Isto mantém as equipas de desenvolvimento do negócio e de engenharia alinhadas e satisfeitas.

Como está a abordar a IA na Plataforma Aion?

Ao construir sistemas de IA, tem de avaliar que funcionalidades num conjunto de dados contribuem para estabelecer um padrão nos dados. Depois, perguntamos como treinar esse modelo de IA para detetar anomalias. A parte mais difícil é ter acesso a um conjunto de dados limpo que tenha sido treinado. Isto é ótimo em teoria, mas também envolve muita intervenção humana. Plataformas como a Amazon Web Services (AWS) estão a fornecer cada vez mais modelos de dados gratuitos e de código aberto, pelo que está a ficar mais fácil resolver certos problemas. No nosso caso específico, a fraude financeira é sempre uma preocupação, por isso estamos constantemente a usar ferramentas de IA para melhorar a monitorização e a deteção precoce de transações em tempo real. É uma área em constante evolução que estamos ativamente a abraçar.

Se pudesse dar um conselho a outro diretor de engenharia, especialmente na fase de arranque, qual seria?

A velocidade de iteração e de experimentação é crucial para criar produtos de software que os utilizadores vão adorar. Em setores altamente regulados, coloque a conformidade na linha da frente de tudo o que está a fazer. Caso contrário, não deixe que a burocracia e processos desnecessários se intrometam no caminho.

Qual é uma das suas maiores realizações?

Fazer parte da equipa fundadora da Aion e criar a plataforma do zero. Começámos sem clientes — apenas com a missão de construir uma plataforma financeira tudo-em-um para pequenas e médias empresas. Uma das minhas maiores realizações é ter tido um papel determinante para tornar essa missão uma realidade. Quando começámos a Aion, eu era uma equipa a trabalhar sozinho, responsável por:

*   criar a arquitetura da plataforma — configurar a nossa stack tecnológica baseada em cloud 
*   escrever a primeira linha de código sem quaisquer outros recursos de engenharia e 
*   lançar o nosso MVP via uma aplicação iOS para clientes cuidadosamente selecionados. 

A partir daí, fomos iterando ao longo do tempo, com feedback de clientes e parceiros. Cresci a nossa equipa de engenharia para 7 pessoas em todo o mundo, e criámos uma nova plataforma robusta com aplicações voltadas para mobile e para a web. Adicionámos ferramentas de IA e uma plataforma de microserviços orientada por API, capaz de atender centenas de milhares de pequenas e médias empresas nos EUA. Este aspeto tem sido realmente gratificante e ainda há muito mais a fazer. É satisfatório olhar para os números e perceber que temos mais de $50 milhões em faturas a ser processadas e que fornecemos mais de $90 milhões em capital de exploração para pequenas e médias empresas. Ainda há muito mais a fazer, pois mal tocámos a superfície.

Então, qual é a sua visão para o futuro da Aion?

Construir software inteligente, escalável e self-serve que se expanda para outras indústrias e sirva uma vasta gama de pequenas e médias empresas. Estamos a trabalhar para criar uma suite de software financeiro tudo-em-um que ofereça uma solução bancária robusta, capital de exploração e tudo isto impulsionado por Inteligência Artificial/Machine Learning (ML) com um custo baixo de propriedade. Como diretor de engenharia, quero continuar a investir nas tecnologias mais recentes para proporcionar uma automatização incomparável ao longo das operações financeiras. Quero que construamos sistemas e processos inteligentes para eliminar a complexidade de vários sistemas isolados, reduzindo a fraude e proporcionando uma experiência excecional ao utilizador que encante os clientes.

Como vê a Aion a desempenhar um papel no ecossistema fintech em 5 anos? E em 10 anos?

Planeamos estar na vanguarda da agregação (bundling) de produtos e serviços financeiros, como uma verdadeira plataforma tudo-em-um capaz de servir qualquer dimensão de empresa. O nosso objetivo é sermos líderes no fornecimento de produtos financeiros transparentes, mantendo-nos ainda assim “digital-native”. Também planeamos disponibilizar projetos de código aberto, especialmente em conformidade, fraude, banca e crédito, e elevar o padrão de experiência do utilizador no espaço fintech B2B.

Onde vê tecnologia emergente na fintech nos próximos 10 anos?

Uma das tecnologias que me vem à cabeça é a web 3.0. Impulsionar soluções financeiras descentralizadas, com liquidações em tempo real via blockchain. IA e ML e deep learning continuarão a ter um grande papel no combate à fraude e na automatização. No fim, bancos digital-native, concessão de crédito baseada em cripto, e aplicações financeiras sem código (no-code) ou com pouco código (low-code). Todas estas tecnologias já existem — mas o maior desafio serão os reguladores e o processo de suportar/substituir os sistemas existentes.

Entrevista por Tim Lea

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