Como as Ferramentas de Gestão de Processos de Negócio Estão a Transformar o Setor Financeiro

A crescente procura por serviços mais rápidos, segurança mais rigorosa e experiências do cliente sem fricções deixou pouco espaço para processos ineficientes. É aí que entram as ferramentas de gestão de processos de negócio. Como parte dos esforços de transformação digital liderados por empresas orientadas para a inovação, como a Dassault Systèmes, as ferramentas de gestão de processos de negócio estão a redefinir a forma como bancos, fintechs e seguradoras abordam a excelência operacional.

A Necessidade de Processos Mais Inteligentes no Setor Financeiro

Os serviços financeiros não são uma indústria simples. A conformidade, o processamento de crédito, a deteção de fraude e a gestão do ciclo de vida do cliente são operações complexas e multifacetadas. Exigem o apoio de muitos intervenientes, tanto dentro como fora da empresa. Nenhuma empresa quer executar estes processos com ferramentas desatualizadas ou fluxos de trabalho ineficientes, mas muitos ainda o fazem.

Esse é um problema, mas não é um problema exclusivo da área de TI ou da transformação. É um problema de negócio. As ineficiências significam risco acrescido, ciclos de decisão mais longos e, acima de tudo, menor agilidade. Esperar nem que seja alguns minutos a mais para detetar uma transação fraudulenta, processar um empréstimo ou tomar uma decisão estratégica pode custar milhões.

Aqui entram soluções de software de gestão de processos de negócio, concebidas para resolver esse problema e vários outros.

O que São Ferramentas de Gestão de Processos de Negócio?

O software de gestão de processos de negócio (BPM) permite que as organizações mapeiem, executem, monitorizem e melhorem processos de negócio num ambiente definido e escalável. Ao contrário de projetos individuais de automação, as plataformas de BPM centram-se nos ciclos de vida dos processos, analisando o trabalho do início ao fim e monitorizando o progresso antes de voltar atrás e acrescentar refinamentos.

Nos serviços financeiros, estes projetos podem incluir, por exemplo, automatizar o onboarding de clientes com verificações de KYC (Know Your Customer), acompanhar o processo de aprovação de empréstimos e automatizar auditorias internas. Cada ação é rastreável, ajudando a melhorar a supervisão de passos individuais, reduzir riscos de erro do utilizador e garantir que as operações cumprem as regulamentações de segurança.

A Automatização Encontra a Responsabilização

O maior ganho dos conjuntos de gestão de processos de negócio na área financeira resulta de combinar automação com responsabilização. Com todo o respeito pela automação de processos robóticos (RPA), a automação baseada em regras oferecida pela BPM é mais do que apenas executar tarefas repetitivas — trata-se de fazê-las no contexto certo.

Para ilustrar: uma BPM pode automatizar o processo de recolha de todos os documentos necessários para um pedido de hipoteca. Mas também trata de registar todas as aprovações necessárias, sinaliza discrepâncias e garante que cada passo, e cada passo de facto, está em conformidade com as regulamentações financeiras existentes. Isto é particularmente crítico numa indústria em que transparência e rastreabilidade são essenciais.

De acordo com um relatório da McKinsey & Company, as instituições financeiras que adotam automação e gestão de processos à escala podem reduzir custos em até 30%, melhorando simultaneamente os níveis de satisfação do cliente.

Analítica em Tempo Real e Decisões Baseadas em Dados

Ao tornar cada processo digital e governado de forma centralizada, a tecnologia BPM cria um verdadeiro tesouro de dados que pode servir de base à tomada de decisão. Um CFO pode consultar um painel com os tempos de resposta nos empréstimos, ou ver as condições que geram um sinal de alerta de fraude, ou ainda o tempo médio para integrar um novo cliente, tudo em tempo real.

Estes dados não ajudam apenas internamente na gestão de desempenho. Também são alimentados em auditorias de conformidade, relações com investidores e análises estratégicas. Num mundo em que os dados são a nova moeda, a BPM dá às empresas um novo ativo para monetizar cada um dos seus indicadores operacionais.

Conformidade e Gestão de Risco, Incorporadas

Independentemente de onde esteja sediado, os serviços financeiros continuam a pesar sobretudo na conformidade. De GDPR a Dodd-Frank, o panorama regulamentar é, ao mesmo tempo, mais matizado e menos tolerante.

As BPMs permitem que as empresas incluam a conformidade nas suas operações diárias, com estruturas de governação e controlo que “vivem” dentro das suas caixas. As regras podem exigir ou negar acesso consoante o cargo, acompanhar o fluxo de documentos e os históricos de transações, e chamar ajuda automaticamente se um processo ultrapassar um determinado limite ou cruzar uma linha específica. Esta abordagem não só mantém as empresas ativamente do lado certo da lei, como também facilita a confiança nas relações com clientes, fornecedores e agências.

Por que Razão as Ferramentas de BPM Se Ajustam ao ADN da Fintech

As empresas de fintech movimentam-se naturalmente com rapidez. São construídas para crescimento rápido, a perturbar legados “de tijolo e argamassa” enquanto servem públicos em todo o mundo. Mas à medida que as fintechs escalam, as suas operações tornam-se mais complexas, e é aí que as ferramentas de BPM ganham escala e enfrentam o desafio.

Estes conjuntos são concebidos para permitir que as startups de fintech cresçam e se expandam sem perder o seu brilho de marca versátil. Quer uma empresa esteja a integrar processos de conformidade em diferentes jurisdições ou a encaminhar pedidos de apoio ao cliente de forma contínua, uma solução BPM pode ajudar a estabilizar o processo sem se tornar rígida.

Como estas ferramentas se ligam a tantas outras ferramentas e serviços que as empresas modernas de fintech usam — APIs, serviços de chat, serviços cloud, motores de previsão baseados em IA — são o “stack” certo para um ADN que nasceu nativamente digital.

BPM Como Vantagem Competitiva

Hoje, as instituições financeiras inovadoras já não veem a BPM como uma implementação de TI e back-office. Consideram-na uma vantagem competitiva. Com o sistema de BPM certo, pode:

*   Colocar novos produtos financeiros no mercado mais rapidamente
*   Melhorar a retenção com onboarding e prestação de serviço mais rápidos e suaves
*   Reduzir a sua carga de trabalho e a exposição ao risco operacional e à conformidade
*   Crescer em escala (ou para fora) à medida que expande operações locais e linhas de negócio

Independentemente de estar numa instituição global a embarcar numa transformação central, ou numa startup de fintech com 100 anos à procura de simplificar os processos internos, uma ferramenta de BPM é a chave para processos melhores, mais rápidos e mais resilientes.

Olhando para o Futuro

À medida que os ecossistemas financeiros se tornam mais complexos e as expectativas dos clientes continuam a aumentar, a inteligência de processos separará os líderes dos que ficam para trás. As ferramentas de gestão de processos de negócio fornecem a infraestrutura necessária para se adaptar à mudança constante, melhorar a eficiência e incorporar a conformidade em cada camada da operação.

Para as instituições que pretendem liderar neste panorama em evolução, as ferramentas de BPM já não são opcionais. São fundamentais.