6 intermediários de seguros 'perderam contacto' — aceleração da limpeza do setor

Um anúncio da Administração Reguladora Financeira de Shenzhen a procurar empresas "desaparecidas" trouxe novamente o estado de sobrevivência do setor de intermediação de seguros para o olhar público. No dia 29 de junho, o repórter do Beijing Business Daily soube que a Administração Reguladora Financeira de Shenzhen emitiu recentemente um anúncio a declarar que, devido ao facto de a Haiyun Insurance Agency (Shenzhen) Co., Ltd. (doravante designada por "Haiyun Insurance Agency") não ter pago as taxas de supervisão para instituições intermediárias de seguros profissionais em 2023, entre outros comportamentos, já foi aberto um processo de investigação contra a mesma. A entidade reguladora também afirmou que já não é possível contactar a empresa através de outros meios. De acordo com as estatísticas do repórter do Beijing Business Daily, desde 2022, já existem seis empresas de intermediação de seguros que foram referidas como "impossíveis de contactar por outros meios", sendo todas empresas de agência de seguros.

Analisando as violações das empresas acima mencionadas, os problemas envolvidos incluem o não pagamento de taxas de supervisão, a não comunicação do depósito de garantias ou a subscrição de seguros de responsabilidade profissional, e a não apresentação prolongada de dados de supervisão. Algumas empresas também apresentam situações de inexistência de atividade nos endereços registados e impossibilidade de contacto telefónico. O que terá acontecido entre o "desaparecimento" de uma empresa de intermediação de seguros e a abertura de um processo de investigação?

Os intermediários desaparecidos

As empresas de agência de seguros, enquanto entidades importantes no setor de intermediação de seguros, têm o seu âmbito de atividade a abranger a agência na venda de produtos de seguros, a cobrança de prémios de seguros, e a realização de inspeções de sinistros e liquidação de reclamações relacionadas com seguros.

Isto significa que estas empresas estabelecem uma ligação direta entre os consumidores de seguros e as companhias de seguros, sendo um elo indispensável na cadeia de reclamações. No entanto, quando uma entidade intermediária opta por "desaparecer", a proteção dos direitos dos consumidores fica provavelmente suspensa.

Um anúncio recente da Administração Reguladora Financeira de Shenzhen chamou a atenção do setor. A Haiyun Insurance Agency foi alvo de uma investigação formal por não ter pago as taxas de supervisão para instituições intermediárias de seguros profissionais em 2023 e por não ter comunicado à Administração Reguladora Financeira de Shenzhen o depósito de garantias ou a subscrição de seguros de responsabilidade profissional.

"O seguro de responsabilidade profissional permite transferir, através do mecanismo de seguros, a responsabilidade por danos durante o exercício da atividade profissional", afirmou Fu Jian, diretor do escritório de advogados Henan Zejin. O regulador, ao não conseguir contactar a entidade, se subsequentemente considerar que esta se recusa ou obstrui a inspeção legal, indica que a entidade cessou substancialmente as suas operações normais ou que a sua situação financeira se deteriorou gravemente. Nos termos da Lei de Seguros da República Popular da China, a recusa ou obstrução de uma inspeção legal é punível com uma ordem de correção e uma multa por parte da entidade reguladora de seguros. Em casos graves, pode ser limitado o seu âmbito de atividade, ordenada a cessação de aceitação de novos negócios ou revogada a licença de atividade.

A Administração Reguladora Financeira de Shenzhen afirmou que já não é possível contactar a Haiyun Insurance Agency através de outros meios, e por este meio ordena, através de anúncio, que a Haiyun Insurance Agency forneça os documentos comprovativos relevantes dentro de um prazo estipulado e coopere ativamente com a investigação. Caso contrário, será considerada como recusa ou obstrução de uma inspeção legal, com as correspondentes consequências legais.

O repórter do Beijing Business Daily, ao consultar o Sistema Nacional de Divulgação de Informação de Crédito Empresarial, descobriu que a Haiyun Insurance Agency, fundada em 2008 com um capital social de 10 milhões de yuans, já foi incluída na lista anormal de operações. As suas sucursais e departamentos foram cancelados ou tiveram as suas licenças comerciais revogadas.

A Haiyun Insurance Agency não é um caso isolado. De acordo com as estatísticas do repórter do Beijing Business Daily, nos últimos anos, não foi a primeira vez que surgiram anúncios regulatórios à procura de empresas "desaparecidas". Por exemplo, em junho de 2022, a antiga Administração Reguladora Bancária e de Seguros de Shenzhen emitiu um aviso de investigação à Shenzhen Anjie Insurance Agency Co., Ltd., indicando que esta não tinha pago as taxas de supervisão de 2021, entre outros casos, e que era "impossível contactar por outros meios". Também em 2022, um aviso regulatório indicou que a Beijing Jingcheng Xinlian Insurance Sales Co., Ltd. não tinha enviado dados de supervisão não presenciais através do Sistema de Informação de Supervisão de Intermediação de Seguros durante um longo período, e não tinha consultado no sistema os avisos emitidos e as notificações de risco. O regulador afirmou que, como o endereço registado da empresa já não tinha atividade e os números de telefone de contacto estavam inacessíveis, era impossível contactar a empresa por outros meios.

Globalmente, desde 2022, já existem seis empresas de intermediação de seguros que o regulador não conseguiu contactar por outros meios.

Reorganização em curso

Com base nas informações divulgadas no site oficial da Administração Nacional de Supervisão Financeira, não são raros os casos de empresas de intermediação de seguros que saem ativa ou passivamente do mercado de seguros devido a razões como desaparecimento ou violações.

Na opinião de Fu Jian, se uma empresa de intermediação de seguros não apresentar repetidamente o relatório anual atempadamente, for incluída na lista anormal de operações e for considerada devedora relapsa e desaparecida, tal indica que a empresa perdeu completamente a sua capacidade de gestão interna e já não possui capacidade para operar normalmente e assumir responsabilidades sociais.

Nos últimos anos, várias entidades reguladoras regionais promoveram repetidamente ações para "limpar e melhorar a qualidade" no setor de intermediação de seguros, eliminando entidades que não cumprem os requisitos regulatórios ou que não operam normalmente. Os dados divulgados pela Administração Nacional de Supervisão Financeira mostram que, entre 2024 e 2025, a nível nacional, foram investigados e canceladas ou revogadas as licenças de 3 grupos de intermediação de seguros e 57 entidades jurídicas de intermediação profissional de seguros; foram eliminadas 3730 sucursais de intermediação profissional de seguros e 226 entidades de agência de seguros acessórias.

Atualmente, uma das mudanças mais profundas no mercado de intermediação de seguros vem da política de "unificação de relatórios e contas", que fez com que o modelo financeiro das entidades intermediárias que antes dependiam do modelo de "impulsionado por altos custos" entrasse em colapso rapidamente. Ao mesmo tempo, o modelo de negócios anteriormente extensivo tornou-se insustentável. Com o aperto regulatório e o agravamento do efeito Mateus, as entidades com fraca capacidade de negócio e comportamentos ilegais enfrentam um destino inevitável de saída do mercado.

"As instituições de seguros devem estabelecer sistemas internos de conformidade e controlo de risco, cumprir rigorosamente as obrigações de depósito de garantias ou de subscrição de seguro de responsabilidade profissional e de comunicação, realizar autoavaliações regulares de conformidade e cumprir efetivamente as responsabilidades sociais." No que diz respeito a como evitar violações, Fu Jian afirmou que as empresas de intermediação de seguros devem pagar as taxas de supervisão e depositar as garantias atempadamente e na totalidade. Quando enfrentam dificuldades operacionais, devem reportar proativamente a situação à entidade reguladora e procurar orientação, em vez de fugirem passivamente.

É de notar que, embora algumas empresas de intermediação de seguros estejam em crise, ainda existem oportunidades. Em abril, a segunda Comissão Especial de Intermediação de Seguros da Associação de Seguros da China realizou a primeira reunião do comité permanente em Pequim. A reunião considerou que 2026 é o ano de início do 15.º Plano Quinquenal, e o setor de intermediação de seguros enfrenta oportunidades históricas de desenvolvimento. É necessário implementar seriamente as diretrizes de trabalho da Administração Nacional de Supervisão Financeira, insistir em servir a economia real, servir a proteção dos meios de subsistência e a direção do desenvolvimento profissional, e melhor satisfazer as diversas necessidades de seguros da população.

Na opinião de especialistas do setor, no futuro, o setor de intermediação de seguros caminhará para uma integração normalizada e profissional, com a eliminação contínua de entidades pequenas, dispersas e desordenadas. Para sobreviver, é necessário abandonar o modelo de arbitragem extensiva, aprofundar os serviços profissionais, criar valor diferenciado combinando dados e cenários, e, ao mesmo tempo, cumprir rigorosamente os limites de conformidade, para sobreviver à reorganização do setor.

Repórter do Beijing Business Daily: Hu Yongxin

(Editor: Qian Xiaorui)

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