Tentei consertar a Segurança Social. É mais difícil do que parece.

Pensaria que com a Segurança Social a apenas seis anos da insolvência, Washington estaria a trabalhar arduamente para evitar um corte de 22% nos benefícios. É verdade que vários membros do Congresso apresentaram propostas, mas nenhuma obteve grande apoio até agora. A política partidária representa um desafio significativo, mas essa não é a única razão pela qual não estamos perto de uma solução.

É também um problema genuinamente difícil de resolver. Tentei resolvê-lo usando a ferramenta The Reformer do Committee for a Responsible Budget, e foi um grande alerta.

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Como tentei resolver a crise de solvência da Segurança Social

A ferramenta The Reformer dá-lhe uma lista de todas as principais estratégias que o governo poderia usar para alterar a Segurança Social e permite-lhe marcar e desmarcar opções para ver como afetariam os rendimentos, despesas e fundos fiduciários do programa. A maioria das opções reduz o défice, enquanto algumas o aumentam, mas prometem benefícios maiores em troca.

Comecei por uma das possíveis correções menos prejudiciais para os americanos comuns: eliminar o máximo tributável nos impostos sobre a folha de pagamento da Segurança Social. Em 2026, só paga este imposto sobre os primeiros 184.500 dólares que ganha, o que significa que os americanos mais ricos não devem estes impostos sobre grande parte dos seus rendimentos.

Eliminar este limite obrigaria os maiores rendimentos a pagar impostos sobre a folha de pagamento sobre todos os seus rendimentos, tal como os americanos comuns. Se aumentasse os benefícios da Segurança Social dos americanos ricos em conformidade, eliminaria 44% do défice projetado nos próximos 75 anos, e se não concedesse um aumento de benefícios, fecharia a lacuna de financiamento em 61%.

Parecia um bom começo, mas depois vi a opção há muito procurada de indexar os ajustes de custo de vida (COLAs) da Segurança Social ao Índice de Preços no Consumidor para Idosos (CPI-E) em vez do Índice de Preços no Consumidor para Trabalhadores Assalariados Urbanos e Trabalhadores de Escritório (CPI-W), que é usado atualmente. O CPI-E reflete melhor as despesas dos idosos e ajudaria os benefícios da Segurança Social a acompanhar a inflação. Mas fazer esta alteração aumentaria o défice de financiamento em 11%.

Estas duas escolhas eliminaram metade do défice projetado no meu cenário. Mas depois disso fiquei sem opções fáceis.

Americanos comuns pagarão inevitavelmente um preço

Ainda havia muitas estratégias em cima da mesa, mas todas prejudicavam alguém. Reduzir benefícios ou aumentar a tributação dos benefícios prejudicaria os idosos. Aumentar a taxa de imposto sobre a folha de pagamento ou aumentar a idade de reforma plena (FRA) deixaria os trabalhadores com dificuldades. Não havia opções com as quais me sentisse realmente bem.

É isto que Washington enfrenta ao tentar descobrir o que fazer a seguir com a Segurança Social. Em todos os cenários, milhões de americanos provavelmente ficarão infelizes, e ainda bem que não tenho de ser eu a tomar essa decisão.

Em vez disso, estou a concentrar-me no que está sob o meu controlo: trabalhar arduamente, fazer contribuições regulares para a reforma e manter os meus gastos controláveis. Assim que o governo anunciar a sua correção para a Segurança Social, poderei precisar de fazer algumas alterações à minha estratégia de poupança, mas esses fundamentos continuarão a ser importantes.