Pode reformar-se aos 62 anos sem tocar na Segurança Social? Aqui estão as contas.

Os objetivos de reforma de cada pessoa são diferentes. Alguns querem viajar, outros querem iniciar um novo hobby, e outros querem passar o máximo de tempo possível em casa. Em qualquer caso, o objetivo número 1 deve ser estar o mais confortável possível. E uma das melhores formas de o fazer é estando financeiramente confortável.

Muitas pessoas consideram reformar-se aos 62 anos porque é a idade mínima a que se podem começar a receber as prestações de reforma da Segurança Social. No entanto, será possível reformar-se aos 62 anos sem requerer a Segurança Social? Vamos ver o que dizem as contas.

Fonte da imagem: Getty Images.

Um exemplo de como as contas poderiam funcionar

O primeiro passo é calcular quanto vai precisar anualmente para viver confortavelmente. Para este exemplo, vamos assumir $48,000 ($4,000 mensais). Se se reformar aos 62 anos e adiar o pedido das prestações da Segurança Social até aos 70 (a idade máxima para requerer), vai precisar de $384,000 para financiar o seu estilo de vida durante esse intervalo de oito anos.

A seguir, vai querer ver quanto vai precisar depois de contabilizar as suas prestações da Segurança Social que entram em vigor aos 70 anos. Se recebesse $2,000 em prestações, a sua diferença entre despesas e prestações seria de $24,000 anuais ($2,000 mensais).

Se aplicarmos a regra dos 4% -- que diz que deve conseguir retirar 4% do seu pé-de-meia de reforma no primeiro ano e ajustar à inflação nos anos seguintes sem esgotar as suas poupanças -- então multiplicaríamos a diferença por 25 para calcular o total necessário para sobreviver na reforma. Neste caso, seria $600,000.

Eis como o total necessário variaria com diferentes diferenças entre a Segurança Social e as despesas:

| Valor da Diferença Anual | Necessidade a Longo Prazo | | --- | --- | | $6,000 | $150,000 | | $18,000 | $450,000 | | $30,000 | $750,000 |

Tabela do autor.

Depois de identificar as suas necessidades a longo prazo, adicione ao montante de que precisa entre os 62 anos e a sua idade de requerimento da Segurança Social para obter a sua necessidade total. No nosso exemplo original, adicionaria $384,000 (necessário entre os 62 e os 70) a $600,000 (necessário para complementar a Segurança Social), totalizando $984,000. Se aplicar a regra dos 4% aos $48,000 necessários a partir dos 62 anos, precisaria de $1.2 milhões.

Use a regra dos 4% como base

Este exemplo pressupõe que os juros que ganha no seu pé-de-meia de reforma acompanharão, pelo menos, a inflação, e o montante de que precisa dependerá inevitavelmente do seu estilo de vida na reforma. No entanto, é uma forma prática de avaliar quanto precisaria de poupar para uma reforma confortável.

Como na maioria das coisas na vida, é sempre melhor estar sobrepreparado do que subpreparado, por isso, para ter a certeza, aplique a regra dos 4% às suas necessidades iniciais e deixe que a Segurança Social sirva como um rendimento suplementar agradável de ter, se possível. A regra dos 4% está longe de ser infalível, mas é uma boa base para começar.