Repensar a Infraestrutura: Construir Fintech para África, a Partir do Zero - Entrevista com Obi Emetarom

_Obi Emetarom, CEO e cofundador da Zone.

Descubra as principais notícias e eventos fintech!

Subscreva a newsletter do FinTech Weekly

Lido por executivos da JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna e mais

A inovação em fintech está frequentemente associada à experiência do utilizador, design de aplicações ou rapidez. Mas há outra camada — uma que está abaixo da superfície: infraestrutura. É a parte que não é vistosa, mas sem ela nada funciona.

Em mercados emergentes como África, esta camada é ainda mais importante. A fiabilidade dos pagamentos, a visibilidade do sistema e a conformidade não são casos extremos — são o núcleo. Resolvê-los não é uma questão de melhoria marginal; trata-se de permitir o acesso, a confiança e o crescimento à escala.

Nesta entrevista, Obi Emetarom — CEO e cofundador da Zone — explica por que a mudança real depende de repensar os sistemas fundamentais, não apenas de construir novas aplicações. Desde ultrapassar o ceticismo em torno da blockchain até construir confiança regulatória em cada camada, ele oferece uma visão prática do que realmente é preciso para uma inovação significativa em fintech.

Aproveite a entrevista completa.

1. O que o motivou a concentrar a sua carreira no desenvolvimento de soluções tecnológicas para serviços financeiros em África?

A minha primeira exposição ao setor de serviços financeiros ocorreu no início da minha carreira, quando trabalhei num banco pouco depois dos meus estudos de licenciatura em ciências informáticas. Ficou claro para mim, nessa altura, que muitos dos sistemas existentes estavam maduros para transformação.

Vi inúmeras ineficiências; processos manuais, sistemas fragmentados e infraestruturas não fiáveis que dificultavam o progresso. Essa experiência deixou uma impressão duradoura.

Com o tempo, à medida que o ecossistema financeiro evoluiu, tornou-se evidente que desafios sistémicos mais profundos; como a fiabilidade dos pagamentos, atrasos na liquidação e falhas de infraestrutura, exigiam não apenas melhorias incrementais, mas uma repensação completa de como as camadas fundamentais foram construídas.

Ao longo da minha jornada, a minha motivação central permaneceu a mesma: alavancar a tecnologia para construir sistemas financeiros mais resilientes, escaláveis e inclusivos.

2. Como é que a sua formação em engenharia influenciou a sua abordagem na construção de sistemas financeiros e infraestruturas inovadores?

A engenharia ensina a pensar em sistemas e a otimizar sempre o desempenho, a escalabilidade e a resiliência. Ensina a resolver as causas raiz dos problemas, e esta mentalidade levou-me a acreditar que as falhas nos sistemas de pagamento tradicionais, como a reconciliação manual e a visibilidade limitada, tinham de ser resolvidas.

3. Quais considera serem os maiores desafios que enfrentou na criação de soluções de pagamento baseadas em blockchain?

O maior desafio foi a perceção; especificamente, convencer os reguladores e as instituições financeiras de que a blockchain, frequentemente associada a atividade cripto não regulamentada, poderia ser uma base viável para pagamentos seguros e conformes. Outro desafio foi a dinâmica do ovo e da galinha: os bancos hesitavam em aderir a menos que outros bancos já estivessem integrados.

4. Qual o papel da conformidade regulatória e da interoperabilidade na implementação bem-sucedida de sistemas de pagamento digitais?

São fundamentais. Sem conformidade regulatória, nenhum sistema de pagamento digital, por mais inovador que seja, pode operar de forma sustentável à escala. A conformidade garante confiança, protege os consumidores e fornece as salvaguardas necessárias para a estabilidade do ecossistema financeiro mais amplo. A interoperabilidade, por outro lado, é o que permite que diferentes sistemas e instituições financeiras comuniquem, troquem valor de forma integrada e proporcionem uma experiência financeira verdadeiramente inclusiva.

Um sistema de pagamento digital bem desenhado hoje deve incorporar conformidade e interoperabilidade no seu núcleo. Mecanismos de supervisão regulatória em tempo real, integração integrada em diferentes plataformas e reconciliação instantânea entre participantes são funcionalidades essenciais. Em conjunto, garantem que os pagamentos não são apenas mais rápidos e eficientes, mas também transparentes, resilientes e universalmente acessíveis.

5. Como vê as atuais mudanças políticas e regulatórias em relação às criptomoedas a afetar a adoção mais ampla da tecnologia blockchain?

A mudança regulatória em direção às criptomoedas trouxe a tecnologia blockchain para um foco mais nítido. Embora os reguladores continuem, com razão, cautelosos em relação aos ativos cripto especulativos, estão cada vez mais a reconhecer a utilidade da blockchain na construção de sistemas financeiros transparentes e seguros.

Essa distinção é crítica, pois estamos a falar de digitalizar transações fiduciárias usando blockchain, não cripto. O que estamos a ver é que, à medida que os reguladores se tornam mais confortáveis com as capacidades e riscos da blockchain, estão mais abertos à sua aplicação responsável. A parceria com provedores nacionais de infraestrutura de pagamento para executar funções de supervisão na blockchain é um excelente exemplo de como a blockchain pode melhorar, e não contornar, a regulamentação.

6. Com base na sua experiência, quais são os principais fatores que impulsionam a inovação e o crescimento bem-sucedidos na indústria fintech?

Começa com a resolução de problemas reais. Muitas vezes, vemos inovação por si só. As fintechs mais bem-sucedidas são aquelas que compreendem profundamente os pontos problemáticos do mercado e fornecem soluções que não são apenas novas, mas verdadeiramente valiosas.

Igualmente importante é o timing. O mercado tem de estar pronto, seja em termos de regulamentação, infraestrutura ou comportamento do utilizador. E, finalmente, a execução: as ideias são tão boas quanto a sua capacidade de as concretizar de forma fiável, segura e à escala.

Acredito que manter um foco total nos fundamentos, como a fiabilidade dos pagamentos, operações sem atritos e alinhamento regulatório, é fundamental para o sucesso. Esses não são problemas glamorosos, mas resolvê-los desbloqueia um valor imenso para todos no ecossistema.

7. Que conselho daria a aspirantes a empreendedores que procuram ter um impacto significativo no mundo da tecnologia financeira?

Comece por compreender o ecossistema, não apenas a tecnologia, mas as instituições, regulamentações e comportamentos dos clientes que o definem. Os serviços financeiros são uma indústria complexa e de alto risco, onde a confiança é tudo.

Segundo, abrace os problemas difíceis. As maiores oportunidades estão em corrigir problemas fundamentais, não em perseguir tendências. E, por último, colabore, seja com reguladores, bancos ou outras startups. Em fintech, o futuro pertence àqueles que conseguem construir pontes, não apenas produtos.