Americanos da Geração X Enfrentam Esta Verificação da Realidade do Patrimônio Líquido para a Reforma

Poucos investidores, de qualquer idade, estão a poupar tanto para a reforma como gostariam. No entanto, um grupo específico pode estar particularmente atrasado nos seus objetivos de poupança. É a Geração X, nascida entre 1965 e 1980. É o que se segue.

Os números

Os dados quantitativos provêm da gestora de ativos Schroders. O seu mais recente inquérito anual a investidores de todas as idades indica que apenas 16% dos americanos da Geração X (com idades entre 46 e 61 anos) se sentem no caminho certo para a reforma. Especificamente, esta geração sente que precisará de uma média de 1,12 milhões de dólares para se reformar confortavelmente, mas espera ter apenas pouco menos de 712.000 dólares quando esse momento chegar. Isto representa um défice de pouco menos de 405.000 dólares, o maior défice entre todos os grupos geracionais inquiridos.

Estes são números auto-reportados, por isso leve-os com cautela.

Ainda assim, os números certamente não são difíceis de acreditar, nem a preocupação coletiva da Geração X. Esta é a primeira geração a não participar amplamente num plano de benefícios de reforma definido, como uma pensão. Em vez disso, dependem em grande parte de contribuições do seu próprio dinheiro para veículos de poupança-reforma auto-geridos, como os planos 401(k) e IRAs criados no final dos anos 1970. Inicialmente, pareciam funcionar suficientemente bem. No entanto, com o passar do tempo, os trabalhadores de meia-idade estão cada vez mais a perceber que simplesmente não conseguem reservar tanto dinheiro nestas contas como deveriam.

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A Geração X como um todo pode também sentir-se mais ansiosa do que as gerações mais jovens, simplesmente porque a reforma está próxima para eles. Têm uma imagem mais clara do rendimento de que necessitarão quando chegar a altura e estão mais conscientes de que podem não conseguir colocar-se numa posição para o gerar.

O problema: Se nada mudar entretanto, são possíveis cortes nos pagamentos de benefícios da Segurança Social de até 24% já em 2032. Na medida em que os atuais trabalhadores com 46 a 61 anos contavam com este dinheiro para ajudar a financiar a sua reforma, uma grande parte deste rendimento futuro desaparece subitamente, exigindo que o seu pé-de-meia para a reforma produza mais do que estavam preparados para que produzisse.

Ainda não é tarde para agir

A boa notícia é que ainda não é tarde para a maior parte da Geração X fazer algo para colmatar a diferença entre o que têm e o que precisam. Embora seja improvável que a totalidade do défice típico de 404.976 dólares seja recuperada, a maioria dos investidores desta idade está bem posicionada por se encontrarem nos seus anos de maiores rendimentos e, em muitos casos, por já não serem responsáveis pela criação dos filhos. As casas podem estar pagas e, mesmo quando não estão, os scores de crédito são geralmente mais elevados e existe liquidez suficiente para evitar contrair dívidas caras.

Por outras palavras, há mais dinheiro e flexibilidade fiscal para trabalhar nesta idade, permitindo-lhe reservar mais do que tem reservado. E se tiver acesso a um plano 401(k) no local de trabalho, a correspondência do empregador às suas próprias contribuições para estas contas é uma das formas mais eficazes de acumular uma boa quantia em dinheiro num período relativamente curto.