Benefícios da Segurança Social continuam a perder poder de compra. Eis o que os legisladores podem fazer em relação a isso.

Muitas pessoas acabam inevitavelmente por se reformar com poucas ou nenhumas poupanças, tornando-se assim muito dependentes da Segurança Social para cobrir as suas despesas. Isso é um problema por alguns motivos.

Em primeiro lugar, o benefício médio mensal de reforma atualmente é de apenas cerca de 2083 dólares. Numa base anual, isso corresponde a um rendimento de 25 000 dólares. Mesmo com um orçamento cuidadoso e uma dose maciça de frugalidade, pode ser difícil fazer funcionar um rendimento desse valor.

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O outro problema de depender fortemente da Segurança Social é que esses benefícios não estão tão bem protegidos contra a inflação como alguns possam pensar.

É verdade que os benefícios da Segurança Social são elegíveis para um ajuste anual de custo de vida, ou COLA. Mas os COLAs do programa não têm feito um bom trabalho a ajudar os idosos a acompanhar os seus custos. E se os legisladores não resolverem o problema em breve, os beneficiários da Segurança Social podem continuar a ter dificuldades financeiras.

Porque é que os benefícios da Segurança Social continuam a perder poder de compra

Um relatório recente da Senior Citizens League, um grupo de defesa, destacou o péssimo trabalho que os COLAs da Segurança Social têm feito nos últimos anos. Concluiu que, na última década, os benefícios da Segurança Social perderam uns surpreendentes 13,7% do seu poder de compra. E a razão resume-se em grande parte a uma fórmula de COLA falhada.

Os COLAs da Segurança Social estão ligados ao Índice de Preços no Consumidor para Trabalhadores Assalariados Urbanos e Trabalhadores de Escritório (IPC-W), uma medida de inflação que acompanha as despesas dos assalariados. Mas as pessoas que ainda estão no ativo tendem a gastar o seu dinheiro de forma muito diferente dos beneficiários da Segurança Social que, por natureza, tendem a ser reformados.

Se estiver reformado, provavelmente não tem o mesmo conjunto de despesas que tinha quando trabalhava. Pode não ter os mesmos custos de transporte, e os prémios do Medicare, medicamentos sujeitos a receita médica e outras despesas relacionadas com cuidados de saúde podem agora ocupar uma parte maior do seu rendimento.

O problema é que os cuidados de saúde não são um fator muito influente no IPC-W. E os custos dos cuidados de saúde também têm superado a inflação de forma geral. Isto explica porque é que os COLAs da Segurança Social não têm permitido que os idosos acompanhem os seus custos.

Alguns defensores estão a pressionar por uma mudança

Muitos defensores da reforma argumentam que os legisladores deveriam usar o Índice de Preços no Consumidor para Idosos (IPC-I) para calcular os COLAs da Segurança Social em vez do IPC-W. O IPC-I é um índice de inflação desenvolvido pelo Bureau of Labor Statistics (BLS) que acompanha os padrões de despesa de famílias com pessoas com 62 anos ou mais. Por dar maior peso a categorias como cuidados de saúde, reflete geralmente as despesas com que os reformados têm maior probabilidade de se deparar.

Os apoiantes dizem que a mudança para o IPC-I produziria COLAs que correspondem melhor à inflação real que os americanos mais velhos experimentam, ajudando a preservar o poder de compra dos benefícios da Segurança Social ao longo do tempo. Mas tem havido hesitação em adotá-lo.

Uma grande razão é que o BLS classifica o IPC-I como experimental porque se baseia nos mesmos dados de preços subjacentes que outros índices IPC, mas usa um subconjunto mais pequeno de famílias e não foi expandido para um índice oficial totalmente desenvolvido. Os decisores políticos também expressaram preocupações sobre o custo a longo prazo de COLAs maiores se os dados do IPC-I mostrarem consistentemente uma inflação mais alta do que o IPC-W.

Tal como está, a Segurança Social enfrenta um défice de financiamento que pode resultar em cortes amplos nos benefícios daqui a cerca de seis anos. Aumentar os COLAs pode sobrecarregar ainda mais o sistema, o que talvez explique porque é que os legisladores não deram prioridade a uma nova fórmula.

Tome medidas para combater a inflação

É difícil dizer se e quando os legisladores irão abordar a questão dos COLAs insuficientes. O seu foco a curto prazo pode ser evitar cortes nos benefícios, o que significa que a fórmula atual do IPC-W pode permanecer em vigor num futuro próximo.

Se é alguém que recebe a Segurança Social, é importante reconhecer que os seus benefícios podem não acompanhar a inflação apesar de terem sido concebidos para o fazer. A boa notícia, no entanto, é que pode tomar medidas por sua conta para manter o seu poder de compra.

Uma forma de ajudar a proteger o seu poder de compra é investir parte das suas poupanças para a reforma em ativos que historicamente superaram a inflação, como fundos de ações diversificados ou fundos negociados em bolsa (ETFs) focados em dividendos. Também vale a pena rever o seu orçamento regularmente e procurar oportunidades para cortar gastos discricionários quando a inflação está alta.

Embora não possa controlar os preços, tomar medidas para gerir os seus investimentos e despesas pode ajudar o seu rendimento de reforma a ir mais longe ao longo do tempo.