RPA & IA no setor financeiro: funções-chave, tecnologias, tendências da próxima década

Yury Rapatsevich, Especialista em FinTech & Diretor Adjunto de Divisão da IBA Group, explora o papel transformador da RPA e da IA no setor financeiro, destacando tecnologias-chave, tendências do setor e o futuro da automação na banca e nas finanças.

Os pagamentos instantâneos, os balcões bancários disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, e a ausência de filas já não são um sonho: mais de 30% das instituições financeiras podem oferecer esta experiência aos seus clientes, graças à adoção da Automação Robótica de Processos (RPA) e da IA no setor BFSI. Em 12 meses de implementação de soluções RPA, as empresas observam retornos de ROI de 3x a 10x, destaca a Deloitte, projetando um crescimento significativo de 25% na CAGR.

A automação parece uma solução universal, mas traz desafios. Tarefas com grandes conjuntos de dados ou fluxos de trabalho irregulares exigem frequentemente soluções avançadas de IA.

No entanto, uma implementação bem-sucedida requer mais do que apenas adotar tecnologia — exige uma abordagem calculada. É vital garantir que os esforços de automação produzam resultados. Por isso, devemos avaliar o ROI para cada caso de uso, desenvolver uma estratégia e criar um roteiro.

A Deloitte sugere uma fórmula. Se for bem feita, as empresas podem alcançar um processo de automação de ponta a ponta sem descontinuidades para mais de 75% das operações através de plataformas RPA, Modelos de Processos de Negócio e Notação (BPMN) com elementos de IA. A RPA será fundamental em qualquer automação. Garantirá conformidade, reduzirá riscos e impulsionará a inovação.

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Conformidade e gestão de riscos: facilitação através da RPA

A conformidade e a gestão de riscos consomem tempo e exigem precisão. À medida que as regulamentações evoluem e se tornam complexas, a capacidade de processar grandes volumes de dados e propor decisões informadas é crucial.

Um inquérito global recente sobre RPA mostra que a automação reduz esses erros em 90%. Também reduz para metade o tempo das tarefas de conformidade. Estudos de caso da EY relataram um aumento de 92% na conformidade. Isto deveu-se aos registos de auditoria automatizados criados pelos bots de RPA.

A deteção de fraudes, uma das áreas mais críticas da gestão de riscos, também está a mudar. Em vez de depender de processos manuais, a Accenture revela que a RPA alimentada por IA permite a monitorização e prevenção em tempo real de atividades fraudulentas, levando a uma redução de custos operacionais de até 32%.

Como construir operações mais inteligentes com RPA e IA?

Para além da redução de custos, a RPA prova o seu valor na gestão estratégica de riscos e na transformação digital dos serviços financeiros.

Da mesma forma, os sistemas de scoring de crédito baseados em IA aumentaram a rentabilidade das divisões de crédito em até 34%. Estas histórias de sucesso ilustram o imenso potencial da combinação da RPA com a IA, criando oportunidades para as instituições financeiras construírem operações mais inteligentes e mais reativas.

O Futuro da RPA e da IA no setor financeiro

Olhando para o futuro, o futuro da RPA reside na sua integração com a IA e, finalmente, na substituição dos processos robóticos pela inteligência artificial. Esta próxima geração de automação focar-se-á no processamento de dados não estruturados, na análise preditiva e na tomada de decisões em tempo real.

Estamos a entrar na era de uma reorganização da infraestrutura BFSI (Banca, Serviços Financeiros e Seguros). As instituições financeiras investirão em infraestruturas de TI robustas, incluindo data lakes e plataformas de análise avançada, para aproveitarem plenamente o seu potencial.

Com base nos clientes do IBA Group, incluindo bancos, startups de fintech e seguradoras, as tendências mais atrativas que posso nomear são a IA para gestão de riscos, ofertas inteligentes, controlo de conformidade, onboarding de clientes e deteção de fraudes.

As empresas que utilizam RPA e IA hoje melhoram a sua eficiência operacional e asseguram o seu lugar como líderes no mercado no futuro. Comece por analisar os processos existentes para eliminar ineficiências.

Algumas atividades não são adequadas para automação, em vez disso, observe tarefas baseadas em regras, repetitivas e demoradas. Testes abrangentes, desde verificações funcionais até validação de integração, garantem uma implementação suave, minimizando os riscos.

A jornada da automação pode ser complexa, mas as recompensas, a redução de custos, a confiança dos clientes e a liderança de mercado fazem com que valha cada esforço. A questão não é se deve adotar estas tecnologias, mas quão rápida e eficazmente o pode fazer.