3 Despesas de Reforma Para as Quais Pode Não Estar Preparado

A reforma é um marco emocionante. Mas também não é algo em que se deva entrar de cabeça.

É importante planear a reforma para não se sujeitar a stress financeiro desnecessário quando deixar de trabalhar. Isso significa avaliar as suas poupanças, reequilibrar a sua carteira e definir uma estratégia para pedir a Segurança Social.

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Outra parte da equação é saber que custos esperar. Aqui estão três despesas que tendem a apanhar os reformados desprevenidos. Se planear para elas, poderá ter mais facilidade em lidar com elas.

1. Impostos

Pode surpreender-se com quantos dos seus fluxos de rendimento na reforma são tributáveis. Além dos levantamentos de uma conta de reforma tradicional, os seus benefícios da Segurança Social podem ser tributáveis, dependendo do seu rendimento total. Se tiver dinheiro numa conta de corretagem tributável, também poderá enfrentar impostos sobre mais-valias e dividendos.

É importante sentar-se com um planeador financeiro ou contabilista antes da reforma para compreender que fatura de impostos esperar. Um profissional também pode ter sugestões para reduzir a sua fatura fiscal na reforma — por exemplo, converter alguns fundos para um Roth IRA ou escolher investimentos favoráveis em termos fiscais, como obrigações municipais.

2. Reparações domésticas

Se viveu na mesma casa a maior parte da sua vida, pode estar a entrar na reforma sem hipoteca. Mas isso não significa que essa casa não lhe vá custar dinheiro.

À medida que as casas envelhecem, as coisas tendem a degradar-se ou avariar. Poderá ter de substituir o telhado, o sistema de AVAC ou outros eletrodomésticos a dada altura, o que pode causar estragos no seu orçamento de reforma.

É importante ter dinheiro numa conta poupança para o caso de surgirem despesas como estas. Mesmo que tenha uma carteira de investimentos generosa, usá-la no momento errado pode significar bloquear perdas das quais terá dificuldade em recuperar.

Lembre-se, não há garantia de que o seu aquecedor não vá avariar no meio de uma quebra do mercado. Mas uma reparação ou substituição do aquecedor também é algo que não se pode simplesmente adiar por meses até o mercado recuperar. Ter dinheiro disponível pode ajudá-lo a lidar com situações como esta com menos stress.

3. Custos do Medicare não cobertos

Embora a Parte A do Medicare, que cobre cuidados hospitalares, seja gratuita para a maioria dos inscritos, há prémios a pagar pela Parte B, que cobre cuidados ambulatoriais, e pela Parte D, que cobre medicamentos sujeitos a receita médica (embora alguns planos da Parte D ofereçam prémios de 0 €). Existem também copagamentos, franquias e outras despesas que poderá incorrer.

É importante compreender que custos poderá enfrentar ao abrigo do Medicare e orçamentá-los adequadamente. Se tiver acesso a uma conta poupança de saúde (HSA), poderá querer reservar esse dinheiro para a reforma, quando os seus custos de saúde poderão ser mais elevados.

Impostos, reparações domésticas e custos do Medicare não cobertos podem ser inevitáveis quando se reformar. Mas se entrar preparado, não deverão destabilizar as suas finanças.