Como falar sobre dinheiro com os teus filhos

NOVA IORQUE (AP) — No supermercado, Jamie Corum coloca um temporizador de dois minutos para a sua filha de 10 anos olhar à volta. Depois, reinicia-o para 10 minutos para que a filha possa escolher uma coisa para comprar, garantindo que considera o seu orçamento e o imposto que terá de pagar.

Corum e a sua esposa fizeram questão de ensinar lições financeiras aos seus três filhos, utilizando atividades cativantes para incentivar o seu interesse em tópicos como poupança e orçamentação.

«O meu objetivo é que eles tenham uma relação saudável com o dinheiro e não tenham inseguranças», disse Corum, profissional de cibersegurança sediada em Austin, Texas.

Nem toda a gente se sente tão confiante. O dinheiro pode ser uma conversa difícil, especialmente se os pais não se sentirem totalmente à vontade com o tema. Mas Jennifer Seitz, diretora de educação da Greenlight, uma aplicação de finanças pessoais para famílias, disse que isso está a começar a mudar.

«Esta geração está realmente empenhada em fazer melhor pelos seus filhos, embora a maioria dos pais não se sinta preparada», disse Seitz.

Existem mais produtos bancários disponíveis para ajudar os pais a pensar no futuro financeiro dos seus filhos, incluindo cartões de débito para crianças que podem ser usados sob supervisão parental e aplicações que gamificam o dinheiro para o tornar acessível às crianças.

Algumas pessoas começam realmente a aprender enquanto são pais, como Naseema McElroy, uma enfermeira que se tornou criadora de conteúdos sobre dinheiro. Quando a filha mais velha de McElroy tinha um ano, sentiu-se inspirada a aprender mais sobre finanças pessoais para pagar dívidas. À medida que aprendia mais, começou a partilhar o seu conhecimento com amigos e depois com um público mais alargado online.

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«Comecei apenas por querer partilhar com os meus amigos as lições que estava a aprender sobre dinheiro, porque sentia que aprendemos tão tarde na vida e depois todas nós tínhamos filhas», disse McElroy.

Muitos pais querem começar a falar sobre finanças com os seus filhos porque não tiveram educação financeira enquanto cresciam, disse Seitz.

Aqui estão algumas recomendações de especialistas se quiser começar a falar sobre dinheiro com os seus filhos:

Fale sobre dinheiro de forma aberta e frequente

As conversas sobre dinheiro podem ser desconfortáveis, especialmente se a sua família não as incentivava. Mas se quer que os seus filhos lidem com o dinheiro de forma saudável, o melhor é falar sobre isso, disse Carrie Joy Grimes, especialista em finanças pessoais e fundadora da WorkMoney, uma organização sem fins lucrativos de finanças pessoais.

«Tenha conversas sobre dinheiro à frente do seu filho para normalizar o assunto», disse Grimes.

Na família de Corum, o tema do dinheiro tornou-se parte do seu dia a dia.

«Falamos sobre como temos um orçamento para a casa, que tudo o que a mãe deles e eu trazemos para casa tem uma atribuição, um trabalho», disse Corum.

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Uma ótima forma de começar é falar sobre o custo das coisas, disse Courtney Pettway, CEO e fundadora da KidVestors, uma plataforma de literacia financeira para crianças. Pettway recomenda fazer perguntas como: Quanto custa este artigo? Porque é que queres este artigo? É uma necessidade ou um desejo? E se estiverem a receber uma mesada, pode perguntar: Quanto tempo demorarias a poupar para este artigo?

À mesa de jantar, enquanto está no supermercado, quando viaja ou compra roupa, transforme situações do dia a dia em lições sobre dinheiro.

Ensine as crianças a tomar decisões sobre dinheiro

Um aspeto fundamental das finanças pessoais é saber como fazer escolhas com o dinheiro. Isto pode ser ensinado dando às crianças pequenas quantias de dinheiro e permitindo-lhes escolher como gastá-lo, disse Grimes.

«Dei (à minha filha) dinheiro suficiente para que ela pudesse fazer escolhas com ele. Assim, ela aprendeu cedo que tinha o suficiente para poupar para algo, e que podia dizer não a umas coisas e sim a outras», disse Grimes. «Aprender a dizer não, a reter o dinheiro durante tempo suficiente para conseguir o que se quer, é uma competência muito difícil.»

Ao dar às crianças a oportunidade de escolher, é crucial que os pais não emitam juízos sobre as suas decisões, disse Bobbi Rebell, especialista em finanças de consumo na BadCredit.org, um site de finanças pessoais. Enquadrar as escolhas como preferências pessoais em vez de respostas certas ou erradas aumentará a confiança das crianças no seu processo de tomada de decisão, disse.

Os pais podem encontrar fichas de literacia financeira gratuitas para crianças no Hands on Banking, um serviço gratuito de educação financeira do Wells Fargo.

Ensine a definir objetivos financeiros

Para muitas crianças, o primeiro contacto com o dinheiro é através de uma mesada. Quer seja para poupar para um novo videojogo ou uma bicicleta, definir um objetivo para o seu dinheiro pode ser uma boa forma de ensinar às crianças o valor da poupança.

«Reconhecer o progresso, ver quão perto estão do objetivo, visualizar o objetivo final e celebrar quando alcançam esse objetivo pode ajudar as crianças a aprender que podem tornar os pequenos objetivos financeiros realidade», disse Seitz.

Os frascos de gorjetas podem ser uma forma analógica de acompanhar o progresso, disse Pettway. Incentive o seu filho a colocar uma parte do dinheiro que recebe num frasco de «poupança», num frasco de «investimento» e num frasco de «doação». À medida que as crianças veem os seus frascos a encher, começam a sentir-se motivadas a continuar a adicionar dinheiro.

Também pode ser benéfico tornar as crianças participantes ativas nos planos futuros, recomendou Lindsay Bryan-Podvin, terapeuta financeira e fundadora da Mind Money Balance, um serviço de bem-estar financeiro. Se, por exemplo, o seu filho quiser ir para um acampamento desportivo de verão caro, incentive-o a poupar uma parte do custo da sua mesada ou de um trabalho de verão.

Permita que cometam erros

É inevitável que as crianças cometam erros enquanto aprendem sobre dinheiro. Estes podem ser abordados como oportunidades para aprender lições importantes sobre dinheiro que serão úteis para o seu futuro, diz Rebell. No entanto, é importante que deixe os seus filhos cometerem os erros em vez de resolver os problemas por eles.

«Se está constantemente a resgatá-los, eles não vão aprender a geri-lo», disse Rebell.

Bryan-Podvin também recomenda que evite responder aos erros de forma negativa. Mostrar frustração ou raiva intensa pode prejudicar a confiança das crianças e fazê-las sentir que não podem recorrer aos pais quando cometem erros normais.

«Ajude-os a aprender a gerir as suas emoções, ajude-os a pensar em como poderiam fazer as coisas de forma diferente», acrescentou.

Seja criativo

O dinheiro pode muitas vezes parecer aborrecido, por isso, torná-lo divertido, cativante e divertido pode ser a chave para manter o interesse dos seus filhos vivo.

Por exemplo, ao comprar coisas como material escolar, Corum escolhe um montante adequado do seu próprio orçamento para a sua filha decidir quais os artigos que quer. No entanto, ao comprar brinquedos ou outros artigos não essenciais, Corum dá à sua filha uma parte da sua mesada ou outro dinheiro extra que possa ter de tarefas especiais.

Corum deu aos seus filhos cartões de débito e utiliza uma aplicação de finanças pessoais para famílias ligada aos cartões para distribuir as mesadas e monitorizar os seus gastos. Os seus filhos têm acesso aos seus cartões de débito através do seu próprio portal na aplicação, onde podem ver os seus gastos, poupar, investir e aprender mais sobre tópicos de finanças pessoais.

Aplicações como Acorns Early, Greenlight e BusyKid estão entre as aplicações de finanças pessoais para famílias mais populares.

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A Associated Press recebe apoio da Charles Schwab Foundation para reportagem educacional e explicativa para melhorar a literacia financeira. A fundação independente é separada da Charles Schwab and Co. Inc. A AP é a única responsável pelo seu jornalismo.