Existem 2 coisas que deves fazer antes de pedir a Segurança Social

Para muitas pessoas, a decisão sobre quando requerer a Segurança Social é tomada de forma demasiado casual. Algumas pessoas simplesmente apresentam o pedido assim que se tornam elegíveis aos 62 anos, enquanto outras começam a receber benefícios simplesmente porque se estão a reformar ou porque atingiram a idade de reforma completa.

Contudo, apressar-se a começar a receber os benefícios pode ser uma má ideia. Deve refletir cuidadosamente sobre a sua decisão de requerimento, pois ela pode afetar as suas finanças a longo prazo. Na verdade, antes de sequer considerar começar a Segurança Social, há duas coisas que precisa de fazer primeiro.

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Faça uma análise de equilíbrio

A primeira coisa a fazer antes de começar a Segurança Social é realizar uma análise de equilíbrio. Esta análise é uma parte fundamental do seu processo de planeamento da reforma, utilizada para determinar quanto tempo demora a atingir o ponto de equilíbrio se adiar o pedido de benefícios. Vale a pena fazê-la para poder decidir se deve requerer numa idade mais jovem ou mais avançada.

Por exemplo, suponha que está a pensar requerer a Segurança Social aos 62 anos. No entanto, a sua idade de reforma completa é 67. Faz sentido considerar quanto tempo demoraria a atingir o ponto de equilíbrio se adiasse o seu benefício, para poder fazer uma escolha informada sobre o requerimento.

Eis como fazer:

• Veja quanto seriam os seus benefícios em cada idade. Pode utilizar a sua conta mySocialSecurity para o fazer.
• Calcule o rendimento que perde se adiar o seu benefício. Por exemplo, suponha que estava a caminho de um benefício de $1.400 aos 62 anos. Se adiar até aos 67, perde cinco anos de benefícios mensais de $1.400, ou $84.000.
• Calcule o rendimento mensal extra que obtém por adiar. Se esperar até aos 67, receberia um benefício de $2.000 em vez de $1.400. Isso é um extra de $600 por mês.
• Determine quantos meses demora a atingir o ponto de equilíbrio. Isto é feito dividindo o rendimento total perdido devido ao pedido adiado pelo rendimento mensal extra resultante do adiamento. Como $84.000 dividido por $600 é 140, demoraria 140 meses a atingir o ponto de equilíbrio.

Se previr viver mais de 11.6 anos depois de completar 67 anos, uma análise de equilíbrio revela que acabaria com mais rendimento vitalício se adiar o seu pedido de Segurança Social. Pode valer a pena trabalhar mais tempo ou viver dos seus planos de reforma durante algum tempo para o fazer.

Coordene com o seu cônjuge, se tiver um

A segunda coisa que precisa de fazer é coordenar com o seu cônjuge, se for casado. Isso porque a sua escolha de requerer (ou não requerer) benefícios da Segurança Social os afeta.

Por exemplo, se for o que ganha mais e começar a receber benefícios cedo, reduz os cheques de sobrevivência que o seu cônjuge poderia receber se falecer primeiro. Não vai querer fazer isso sem discutir se faz sentido esperar e aumentar o seu benefício maior enquanto permite que o seu cônjuge com rendimentos mais baixos requeira primeiro.

As suas decisões sobre quando requerer também afetam os benefícios conjugais. Se o seu cônjuge planeia requerer benefícios conjugais com base no seu histórico de trabalho, você tem de começar a receber benefícios de reforma primeiro.

Tomar uma decisão sobre a melhor forma de maximizar os benefícios vitalícios combinados pode ajudar o seu dinheiro a render mais e ser uma grande vitória para ambos.