Este é o maior erro da Segurança Social que os reformados cometem após os 62 anos.

Chegar aos 62 anos é um marco importante para a maioria dos trabalhadores americanos, porque, pela primeira vez, fica elegível para receber benefícios de reforma da Segurança Social.

Infelizmente, muitos seniores cometem um erro grave nesta idade. É um erro que não quer cometer, pois pode ter um impacto negativo na sua segurança financeira durante os anos de reforma.

Fonte da imagem: Getty Images.

Não cometa este erro da Segurança Social depois dos 62 anos

Decidir pedir os benefícios da Segurança Social sem fazer uma análise de ponto de equilíbrio é o maior erro que os reformados cometem.

Assim que completa 62 anos, pode ser muito tentador receber estes benefícios de reforma. Pedi-los pode significar poder deixar o mercado de trabalho. E o dinheiro está ali, pronto a ser depositado na sua conta bancária. Como pode dizer que não?

Mas se não fizer primeiro uma análise de ponto de equilíbrio, não terá uma ideia clara de se adiar os seus benefícios pode ser uma escolha melhor.

A realidade é que, embora possa começar a receber a Segurança Social aos 62 anos, se esperar até aos 63, 67, 70 ou outra idade escolhida, poderá receber mais dinheiro por mês. Consegue isto ao evitar penalizações por pedido antecipado ou ao ganhar créditos de reforma diferida. Uma análise de ponto de equilíbrio analisa quanto tempo demoraria a atingir o ponto de equilíbrio se adiasse o seu pedido para obter este dinheiro extra.

Calcula o custo dos meses ou anos de cheques perdidos devido ao adiamento e determina quantos meses demoram os pagamentos futuros mais elevados para compensar todo esse rendimento não reclamado. Se espera viver mais tempo, adiar faz muito sentido.

Como fazer uma análise de ponto de equilíbrio

Então, como pode evitar este erro e fazer uma análise de ponto de equilíbrio? Aqui estão os passos:

• Decida que duas idades comparar. Se está a pensar pedir imediatamente aos 62 anos, mas não tem a certeza se deve esperar até à idade plena de reforma para evitar penalizações por pedido antecipado, compararia as idades 62 e 67.
• Determine os seus benefícios em ambas as idades. A sua conta mySocialSecurity pode dar-lhe estes números. Se o seu benefício padrão na FRA for $2.000, o seu benefício reduzido aos 62 seria 30% menor, ou $1.400.
• Calcule o rendimento que vai perder. Neste exemplo, perde cinco anos de benefícios de $1.400, ou $84.000.
• Calcule o rendimento extra que vai receber devido ao adiamento. É a diferença entre $2.000 e $1.400, por isso recebe $600 extra por mês se esperar até aos 67.
• Veja quantos meses demora a atingir o ponto de equilíbrio. Se precisa de compensar $84.000 de rendimento perdido a uma taxa de $600 por mês, divida $84.000 por $600 para ver que demorará 140 meses.

Se espera viver mais de 11,6 anos, deve tentar esperar para pedir os benefícios. Acabará por ficar melhor.

Fazer estas contas pode dar-lhe clareza sobre se faz sentido esperar ou se um pedido antecipado pode ser uma escolha melhor (tendo em conta que um pedido antecipado também pode reduzir os benefícios de sobrevivência para um cônjuge, se for um trabalhador de rendimentos elevados casado).

Faça este exercício como parte do seu planeamento de reforma antes de pedir os benefícios, para não cometer o erro de se apressar a pedir aos 62 anos e depois arrepender-se.