Aqui estão os saldos médios do 401(k) aos 55, 60, 65 e 70 anos -- Como se compara?

Quanto dinheiro deves ter poupado para a reforma? Depende em grande parte da tua idade. Quanto mais velho fores, mais deves ter guardado.

Uma forma rápida de ver se estás no bom caminho para a reforma é comparar o montante poupado na tua conta 401(k) com o que outros americanos da tua idade pouparam. Aqui estão os saldos médios das contas 401(k) aos 55, 60, 65 e 70 anos.

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Idade 55

A Fidelity Investments analisou 26.800 planos 401(k) e 25,6 milhões de participantes no primeiro trimestre de 2026. A empresa descobriu que o saldo médio para indivíduos com idades entre 55 e 59 anos era de 260.800 dólares. Em comparação, o saldo médio para idades entre 50 e 54 anos era de 215.700 dólares. Embora a Fidelity não tenha especificado o saldo médio exato aos 55 anos, podemos estimar que provavelmente ronda os 260.000 dólares.

Este número é, no entanto, um pouco mais alto do que outra estimativa. A Vanguard analisou quase 5 milhões de planos 401(k) que gere. Calculou um saldo médio de 244.750 dólares para indivíduos com idades entre 55 e 64 anos.

Ainda assim, os valores da Fidelity e da Vanguard devem dar-te uma ideia geral de como te comparas com os saldos médios das contas 401(k) para pessoas de 55 anos. Podes também querer usar a regra prática da Fidelity de que, por volta dos 55 anos, deves ter poupado aproximadamente sete vezes o teu salário para a reforma.

Idade 60

Para muitos americanos, a reforma está mesmo ao virar da esquina aos 60 anos. O estudo da Fidelity descobriu que o saldo médio das contas 401(k) para indivíduos com idades entre 60 e 64 anos era de 257.400 dólares. Novamente, este número é ligeiramente superior à média de 244.750 dólares da Vanguard para pessoas entre os 55 e os 64 anos.

Porque é que a média da Fidelity para esta faixa etária é inferior à média para indivíduos entre os 55 e os 59 anos? Uma resposta possível é que muitas pessoas se reformam aos 62 anos, quando se tornam elegíveis para receber benefícios da Segurança Social e começam a levantar dinheiro das suas contas 401(k).

A propósito, a regra prática da Fidelity para os 60 anos é ter oito vezes o teu salário poupado para a reforma. Este rácio é mais alto do que aos 55 anos porque estás mais perto de te reformares efetivamente quando tens 60 anos.

Idade 65

Sessenta e cinco é uma idade popular para se reformar por uma razão simples: é a idade de elegibilidade para o Medicare. Os custos de saúde na reforma podem ser elevados, por isso muitas pessoas optam por adiar a reforma até que o Medicare as cubra.

A Fidelity descobriu que o saldo médio das contas 401(k) para americanos com idades entre 65 e 69 anos era de 258.800 dólares. Isto compara-se com a média de 272.588 dólares da Vanguard para indivíduos com 65 anos ou mais.

Qual é a regra prática da Fidelity para poupanças para a reforma aos 65 anos? Infelizmente, não há uma. No entanto, a empresa recomenda que os indivíduos tenham 10 vezes os seus salários poupados até aos 67 anos.

Idade 70

Podes ficar surpreendido ao saber que o montante médio de dinheiro em contas 401(k) aos 70 anos é mais alto do que em idades mais jovens. A Fidelity reportou um saldo médio de 264.500 dólares para indivíduos com 70 anos ou mais.

Porque seria a média mais alta aos 70 anos? Talvez a resposta mais provável seja que os reformados não precisam de levantar tanto das suas contas 401(k) quando atingem a idade de reforma completa da Segurança Social. Levantamentos mais baixos permitem que os investimentos das contas cresçam.

O que fazer se estás atrasado nas poupanças para a reforma

Se o teu saldo 401(k) é muito inferior à média para a tua idade, não desesperes. Por um lado, as médias podem ser distorcidas por valores extremos. As medianas das contas 401(k) por faixa etária da Vanguard são significativamente mais baixas do que as médias. Por exemplo, a empresa calculou uma mediana de 87.571 dólares para idades entre 55 e 64 anos, contra uma média de 244.750 dólares.

Também podes aproveitar as contribuições de recuperação quando atingires os 50 anos. Em 2026, a contribuição de recuperação aumentou de 7.500 dólares para 8.000 dólares (para uma contribuição máxima de 24.500 dólares). Entre os 60 e os 63 anos, as contribuições de recuperação saltam para 11.250 dólares se o teu plano o permitir.

Por fim, o número mais importante para a reforma não é o teu saldo 401(k). Em vez disso, é a diferença líquida entre o teu rendimento projetado na reforma e as tuas despesas. O rendimento da reforma não se limita aos planos 401(k); inclui também rendimentos de IRAs, Segurança Social e pensões. O teu objetivo não deve ser igualar o saldo médio do 401(k), mas sim ter dinheiro suficiente na reforma para durar enquanto viveres.