3 Razões Pelas Quais Não Estou a Tornar a Segurança Social uma Parte Enorme do Meu Plano de Reforma

Como a maioria das pessoas, espero receber benefícios da Segurança Social como reformado. No entanto, não estou a tornar esses benefícios um foco principal do meu planeamento de reforma. Na verdade, quero poupar o suficiente para me reformar sem contar com a Segurança Social de todo.

Isso não é porque acredito que os benefícios desaparecerão antes de eu atingir a idade de reforma, como alguns temem. Mas tenho algumas outras preocupações válidas sobre a Segurança Social que me fizeram hesitar em tornar os benefícios uma parte importante do meu plano de reforma. Aqui estão três deles.

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1. O futuro dos benefícios é incerto

Uma das maiores razões pelas quais não planeio depender demasiado da Segurança Social é o futuro incerto do programa. Espera-se que o fundo de reserva da Segurança Social se esgote já em 2032. Embora saiba que o programa ainda conseguirá pagar a maioria dos benefícios prometidos se isso acontecer (cerca de 78%), isso ainda seria um grande corte para absorver se precisasse do rendimento da Segurança Social para pagar as contas.

A maior preocupação que tenho, no entanto, é que os legisladores provavelmente terão de agir para impedir esse corte, porque seria um desastre para os reformados. Isto poderia assumir a forma de aumentar a idade plena de reforma, aumentar os impostos da Segurança Social ou limitar os benefícios para os rendimentos elevados, entre outras sugestões em cima da mesa.

Como não tenho controlo sobre o futuro da Segurança Social, as mudanças que são feitas, ou quando os legisladores definem a idade plena de reforma para receber benefícios, não quero esperar um rendimento que não aparece quando preciso dele.

2. Planeio reformar-me cedo mas pedir tarde

Também não estou a tornar a Segurança Social uma parte importante do meu planeamento de reforma porque espero ter muitos anos em que estou reformado mas não recebo qualquer rendimento da Segurança Social.

Idealmente, vou reformar-me cedo, mas não quero pedir a Segurança Social até atingir os 70 anos para maximizar os créditos de reforma diferida. Como a maioria das pessoas acaba por ter mais rendimento vitalício da Segurança Social se esperar, espero fazer isso para maximizar o valor que recebo cada mês e ao longo do tempo.

Isso significa que vou precisar de rendimento suficiente do meu 401(k) para me sustentar até atingir os 70 anos, mesmo querendo reformar-me pelo menos uma década antes. Vou precisar de um pé-de-meia bastante grande para esse objetivo.

3. Os benefícios substituem 40% do rendimento pré-reforma, no máximo

Finalmente, a última grande razão pela qual não me concentro demasiado na Segurança Social é que existe um limite inerente ao rendimento que estes benefícios podem gerar. Os benefícios são concebidos para substituir apenas cerca de 40% do rendimento, no máximo. Como quero viajar muito durante a reforma, bem como mimar os netos que tiver a sorte de ter, quero substituir pelo menos 100% dos meus ganhos.

Estou a poupar agressivamente em planos de reforma para garantir que consigo fazer isso. Esse é o meu foco, não nos benefícios da Segurança Social que não posso controlar e que têm um limite máximo que não posso ultrapassar.