4 Movimentos de Reforma a Fazer em Julho Antes do Início da Época de Planeamento de Outono

Para muitas pessoas, julho é uma altura para relaxar, aproveitar o clima ameno e tirar férias. O planeamento da reforma pode ser a última coisa em que pensa enquanto grelha no deck e desfruta de um horário mais leve.

Mas, na verdade, julho pode acabar por ser a altura perfeita para se concentrar no planeamento da reforma. Quando o outono chegar, muitas pessoas ficam ocupadas com o trabalho, horários escolares, feriados e prazos financeiros de fim de ano.

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Cuidar de algumas tarefas importantes em julho pode colocá-lo numa posição mais forte para realizar alguns passos fundamentais para a reforma com menos stress. Aqui estão algumas para colocar no seu radar este mês.

1. Verifique até onde chegou no financiamento das suas poupanças para a reforma

Julho marca o meio do ano, sendo uma altura ideal para verificar se está no bom caminho para atingir o seu objetivo de poupança para a reforma em 2027. Reveja quanto contribuiu para o seu 401(k), IRA ou outras contas de reforma até agora este ano. Se está a contribuir menos do que planeou, ainda tem vários meses para aumentar as suas contribuições antes do final do ano.

Digamos que o seu objetivo é contribuir com 5.000 dólares para o seu IRA este ano, mas até agora só tem 1.500 dólares. Isso significa que pode precisar de fazer alterações nos gastos durante a segunda metade do ano para aumentar a sua taxa de poupança. Agora é a altura para perceber como poderão ser essas alterações.

2. Reveja a sua alocação de ativos

É importante ter uma carteira equilibrada mesmo que a reforma ainda esteja longe. Pode estar mais concentrado em certas empresas ou setores devido aos ganhos do mercado de ações nos últimos anos.

Agora é a altura para rever a sua alocação de ativos e garantir que ainda reflete a sua estratégia de investimento. Se precisar de fazer alterações, é melhor fazê-lo quando o mercado está a correr bem, em vez de durante uma recessão do mercado.

E para ser claro, isto não significa que o mercado esteja a caminho de uma quebra durante a segunda metade do ano. Significa apenas que pode querer agir se o valor da sua carteira estiver a subir.

3. Faça um plano para pagar dívidas com juros elevados

Pode assumir que a dívida que tem agora nada tem a ver com a reforma. Na realidade, pode ter um impacto considerável.

Cada euro que gasta em juros é dinheiro que não pode ir para o seu plano IRA ou 401(k). Portanto, se tem um saldo elevado no cartão de crédito ou um empréstimo pessoal caro com pagamentos mensais enormes, agora é uma boa altura para criar um plano para reduzir essa dívida mais cedo.

4. Descubra se está a poupar na conta de reforma certa

Pode ser que tenha conseguido contribuir para uma conta de reforma todos os meses este ano e que esteja no bom caminho para continuar a fazê-lo até dezembro. Mas está a poupar na conta certa? Essa é a grande questão.

Pode ser que tenha contribuído para um IRA tradicional ou 401(k) para obter um benefício fiscal sobre o dinheiro que está a alocar às poupanças para a reforma. Mas se espera estar num escalão de imposto mais alto na reforma do que está agora, então um Roth IRA ou 401(k) pode ser uma aposta mais inteligente.

Não só os Roth IRAs e 401(k)s lhe dão ganhos isentos de impostos nos seus investimentos e levantamentos isentos de impostos, como também não o obrigam a fazer distribuições mínimas exigidas como as contas tradicionais. Isso dá-lhe mais liberdade com o seu dinheiro no futuro.

A altura para se concentrar é agora

Quando o outono chegar, pode estar ocupado a lidar com coisas como a inscrição aberta no trabalho e a época de regresso às aulas. Por isso, pode não ter tanto tempo para lidar com o planeamento da reforma.

Por esta razão, julho é uma ótima altura para se concentrar em tudo relacionado com a reforma. E se fizer estas jogadas, pode descobrir que terá mais facilidade em atingir os seus objetivos de poupança e financeiros quando o final do ano chegar.