Áreas frequentemente ignoradas da Fintech: 19 Insights de Especialistas

Descubra as principais notícias e eventos de fintech!

Subscreva a newsletter da FinTech Weekly

Lida por executivos da JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna e mais

Mergulhar no setor fintech revela uma paisagem repleta de inovação, mas certos aspetos cruciais passam frequentemente despercebidos. Este artigo lança luz sobre estas áreas negligenciadas, oferecendo informações valiosas de especialistas experientes que estão a moldar o futuro das finanças. Obtenha uma compreensão mais profunda de como estas tendências emergentes estão prestes a transformar o ecossistema financeiro.

*   Finanças Comportamentais para Redução de Dívidas
*   Modernizar a Gestão de Despesas
*   Integrar Análise Avançada de Blockchain
*   Desenvolver Soluções para os Não Bancarizados
*   Abordar a Gestão Financeira de Subscrições
*   Adotar Classificação de Crédito Alternativa
*   Reforçar a Cibersegurança e a Educação do Utilizador
*   Expandir a Banca Digital em Regiões Subatendidas
*   Priorizar a Prevenção de Fraudes
*   Promover Plataformas de Bem-Estar Financeiro
*   Aproveitar Soluções de Pagamento para o Ativismo Ambiental
*   Simplificar Serviços Financeiros de Nicho
*   Focar no Microsseguro para Riscos do Dia a Dia
*   Automatizar Operações Internas
*   Permitir uma Propriedade Fracionada sem Problemas
*   Melhorar a Saúde Financeira Diária
*   Combinar Blockchain e Finanças Incorporadas
*   Implementar Processamento Salarial em Tempo Real
*   Inovar no Financiamento de Faturas para Pequenas Empresas

Finanças Comportamentais para Redução de Dívidas

As finanças comportamentais para a redução de dívidas são uma área da fintech que merece muito mais atenção. Existem ferramentas de pagamento de dívidas, mas poucas aproveitam verdadeiramente estratégias baseadas na psicologia, como gamificação, responsabilidade social e aversão à perda, para manter os utilizadores motivados. Imagine uma aplicação que transforma o pagamento de dívidas num desafio, oferece recompensas reais por conquistas ou liga os utilizadores a grupos de pares de apoio. Estes estímulos comportamentais poderiam fazer com que cumprir um plano de pagamento parecesse menos um fardo e mais uma conquista. Ao integrar a psicologia financeira na gestão de dívidas, as fintechs poderiam transformar a forma como as pessoas abordam e superam as suas obrigações financeiras.

Jeffrey Zhou, CEO e Fundador, Fig Loans

Modernizar a Gestão de Despesas

Uma área frequentemente esquecida na fintech é a gestão de despesas, apesar do seu papel crítico na otimização do fluxo de caixa, prevenção de fraudes e transparência financeira para as empresas. Muitas empresas ainda dependem de processos manuais, folhas de cálculo ou sistemas desatualizados, levando a ineficiências, erros e riscos de conformidade.

As soluções modernas de gestão de despesas aproveitam IA, automação e análise de dados em tempo real para simplificar aprovações, detetar anomalias e integrar-se perfeitamente com plataformas de contabilidade. Cartões virtuais, correspondência automatizada de recibos e informações de gastos com tecnologia de IA estão a transformar a forma como as empresas controlam as despesas, mas muitas organizações ainda não adotaram totalmente estas inovações.

Com o aumento do trabalho remoto, equipas descentralizadas e transações globais, ferramentas de gestão de despesas mais inteligentes estão a tornar-se essenciais para a visibilidade financeira e eficiência operacional. As empresas que adotam estas soluções ganham uma vantagem competitiva no controlo de custos, conformidade e tomada de decisões, tornando esta uma área da fintech que merece muito mais atenção.

Sergiy Fitsak, Diretor-Geral, Especialista em Fintech, Softjourn

Integrar Análise Avançada de Blockchain

Ao trabalhar com muitas empresas de criptomoedas diferentes, encontrei muitas startups que não percebem a importância de integrar análises avançadas de blockchain para monitorização de transações e avaliação de riscos. Frequentemente, as soluções fintech focam-se em otimizar o processamento de pagamentos e as experiências de banca digital. A capacidade de utilizar dados blockchain para detetar padrões complexos de crime financeiro é frequentemente subestimada e subutilizada por startups que se focam mais noutros aspetos do seu negócio. À medida que os ativos digitais e as plataformas de finanças descentralizadas se tornam mais prevalentes, os criminosos encontram constantemente novas formas de explorar estas tecnologias.

Ao aproveitar a análise blockchain juntamente com os sistemas AML tradicionais, as organizações podem obter uma visão granular dos dados transacionais, identificar padrões ocultos indicativos de fraude ou branqueamento de capitais e responder proativamente. Esta abordagem não só melhora a precisão e a rapidez da comunicação de transações suspeitas, como também fortalece a conformidade regulamentar geral. Dada a crescente atenção regulatória sobre as transações digitais – desde a FINTRAC no Canadá até estruturas globais como o GAFI – é essencial que as instituições invistam mais atenção na integração destas ferramentas analíticas avançadas nos seus programas de conformidade.

Mohit Gogna, Consultor Principal, Platino Consulting

Desenvolver Soluções para os Não Bancarizados

Uma área da fintech que é frequentemente esquecida ou subestimada é o desenvolvimento de soluções para a população não bancarizada, particularmente aqueles sem endereços fixos ou documentação tradicional. Enquanto muitas empresas fintech se concentram em servir clientes existentes com produtos mais convenientes ou inovadores, existe uma oportunidade significativa para abordar as necessidades dos cerca de 1,4 mil milhões de adultos a nível global que não têm acesso a serviços financeiros formais.

A importância deste setor não pode ser exagerada. Sem uma conta bancária, os indivíduos enfrentam inúmeras barreiras à participação económica e à inclusão social. Têm dificuldade em receber pagamentos pelo trabalho, obter contratos de telemóvel ou aceder a outros serviços essenciais que exigem uma conta bancária. Esta exclusão financeira perpetua ciclos de pobreza e limita o crescimento económico em comunidades subatendidas.

A relutância em focar neste mercado é compreensível do ponto de vista empresarial, pois pode não ser imediatamente lucrativo. No entanto, o potencial a longo prazo tanto para o impacto social como para o crescimento do mercado é substancial. O financiamento governamental e as parcerias público-privadas poderiam desempenhar um papel crucial na incentivação das empresas fintech a desenvolverem soluções para esta população subatendida.

Um exemplo promissor de progresso nesta área é a iniciativa do Barclays e de outros bancos norte-americanos que permite que indivíduos sem endereço fixo abram contas bancárias. Esta abordagem demonstra como as instituições financeiras podem adaptar as suas políticas e alavancar a tecnologia para se tornarem mais inclusivas. Ao combinar tais mudanças políticas com soluções fintech inovadoras, poderíamos ver avanços significativos na inclusão financeira.

As empresas fintech têm o potencial de revolucionar o acesso a serviços financeiros para os não bancarizados através da banca móvel, classificação de crédito alternativa e soluções de identidade digital. Ao focar-se nesta área frequentemente negligenciada, a indústria fintech poderia não só explorar um vasto mercado inexplorado, mas também contribuir significativamente para o desenvolvimento económico global e a equidade social.

Jack Maddock, Gestor de Produto, Rho

Abordar a Gestão Financeira de Subscrições

A maioria das fintechs prioriza pagamentos, empréstimos e investimentos, mas a gestão financeira de subscrições – ajudar os utilizadores a rastrear, otimizar e negociar despesas recorrentes – permanece largamente inexplorada. Com o aumento da fadiga de subscrições, muitas pessoas perdem o controlo do que estão a pagar, levando a cobranças desnecessárias.

Uma solução fintech inteligente poderia detetar automaticamente subscrições não utilizadas, sugerir downgrades ou até negociar melhores tarifas em nome dos utilizadores. Informações personalizadas sobre padrões de gastos poderiam ajudar os consumidores a tomar decisões financeiras mais intencionais.

À medida que os serviços baseados em subscrição continuam a crescer, as fintechs que abordam este problema poderiam poupar dinheiro significativo aos utilizadores, ao mesmo tempo que simplificam a gestão financeira.

Gary Hemming, Proprietário e Diretor Financeiro, ABC Finance

Adotar Classificação de Crédito Alternativa

Os modelos tradicionais de classificação de crédito excluem milhões de pessoas que não têm extensos históricos de endividamento. Muitas empresas fintech concentram-se em melhorar as experiências de crédito, mas dependem dos mesmos métodos de avaliação de crédito desatualizados. A classificação de crédito alternativa – usando pagamentos de renda, contas de serviços públicos e histórico de transações digitais – tem o potencial de tornar os serviços financeiros mais acessíveis. Isto permitiria que mais indivíduos e empresas se qualificassem para crédito sem depender das agências de crédito tradicionais.

Várias startups fintech já usam IA para analisar o comportamento financeiro alternativo e oferecer opções de crédito mais inclusivas. Este modelo tem sido benéfico em regiões com infraestrutura bancária tradicional limitada. Expandir o acesso a crédito justo pode ajudar pequenas empresas a crescer e melhorar a estabilidade económica. Mais empresas fintech deveriam explorar modelos de dados alternativos em vez de depender de sistemas de classificação de crédito desatualizados.

Shane McEvoy, Diretor-Geral, Flycast Media

Reforçar a Cibersegurança e a Educação do Utilizador

Uma área frequentemente esquecida na fintech é a interseção da cibersegurança e da educação do utilizador no espaço das criptomoedas. Enquanto a inovação impulsiona a indústria, muitos indivíduos subestimam a importância de proteger os seus ativos digitais. Esta negligência resulta muitas vezes da falta de compreensão de como a tecnologia blockchain funciona e das vulnerabilidades associadas a ela.

Para mim, esta área merece mais atenção porque proteger cripto não é apenas sobre tecnologia – é sobre capacitar os utilizadores com o conhecimento para praticar hábitos seguros. Muitas vezes, as violações de segurança acontecem não devido a técnicas de hacking avançadas, mas devido a erro humano, como má gestão de palavras-passe ou cair em esquemas de phishing. Acredito que, ao priorizar a educação acessível em segurança e combiná-la com soluções robustas de recuperação, podemos reduzir significativamente a ocorrência de perdas evitáveis.

Robbert Bink, Fundador, Crypto Recovers

Expandir a Banca Digital em Regiões Subatendidas

Uma área da fintech que acredito ser frequentemente esquecida é a inclusão financeira através de soluções de banca digital acessíveis em regiões subatendidas. Tendo passado anos a identificar oportunidades de mercado e a impulsionar estratégias inovadoras, vi em primeira mão o impacto que estas soluções podem ter ao desbloquear potencial inexplorado. Frequentemente, o foco está nos avanços de alta tecnologia, como IA e blockchain, mas o básico, como trazer serviços financeiros fiáveis para aqueles sem acesso, pode criar mudanças profundas tanto para indivíduos como para empresas.

Ao colmatar estas lacunas, não só capacitamos comunidades, mas também abrimos portas para o microempreendedorismo e o crescimento económico. Usamos continuamente a tecnologia para eliminar barreiras, e não posso deixar de ver os paralelos. A acessibilidade é um mercado de vários milhares de milhões de dólares escondido à vista de todos, esperando por mentes afiadas e estratégias ousadas para o transformar em oportunidade. Se quer inovação que faça a diferença, comece aqui.

Ace Zhuo, CEO | Vendas e Marketing, Especialista em Tecnologia e Finanças, TradingFXVPS

Priorizar a Prevenção de Fraudes

Prevenção de fraudes. As empresas fintech estão mais expostas a fraudes do que as empresas de cartão de crédito tradicionais; a taxa de fraude é de aproximadamente 0,3%. Uma grande parte da fraude é subnotificada, e a maioria dos utilizadores regulares e instituições subestima grandemente a escala deste problema. Ao mesmo tempo, o problema é criticamente importante: uma conhecida plataforma de pagamento de grande porte perdeu 870.000.000 de dólares desde 2017 devido a fraudes online. Isso é um dano financeiro e reputacional muito forte. Agora, esta empresa está a reduzir as suas operações e a limitar o acesso, e enfrenta múltiplos processos judiciais. É por isso que melhorar a cibersegurança e aumentar a consciencialização sobre a fraude deve ser a principal prioridade de todas as empresas fintech em 2025.

Dee Choubey, CEO, MoneyLion

Promover Plataformas de Bem-Estar Financeiro

Uma oportunidade crítica, mas frequentemente subestimada na fintech, é o poder das plataformas de bem-estar financeiro. Tendo trabalhado tanto com startups como com grandes empresas, vi como o stress financeiro mina a produtividade e o crescimento. Enquanto as indústrias correm para inovar com criptomoedas e investimentos de alta tecnologia, a verdadeira mudança reside em fornecer ferramentas que capacitem os indivíduos a assumir o controlo da sua saúde financeira. De acordo com a PwC, 64% dos funcionários relatam que o stress financeiro impacta o seu trabalho, destacando uma enorme lacuna no mercado que a fintech está bem posicionada para preencher.

Pela minha experiência, a literacia financeira é a base do sucesso pessoal e profissional. Não basta apenas automatizar transações ou oferecer ferramentas de investimento. Para causar um impacto duradouro, as empresas fintech precisam de desenvolver soluções que ensinem os utilizadores a fazer orçamentos, gerir dívidas e poupar para o seu futuro. O setor de bem-estar financeiro está a crescer rapidamente, com uma taxa de crescimento anual projetada de 13,8%. Isto demonstra uma clara procura por plataformas focadas em melhorar os hábitos financeiros e a estabilidade a longo prazo. É hora de a fintech ir além das tendências chamativas e abordar esta necessidade crítica de frente.

Jon Morgan, CEO, Especialista em Negócios e Finanças, Venture Smarter

Aproveitar Soluções de Pagamento para o Ativismo Ambiental

Uma área da fintech que é frequentemente esquecida é como as soluções de pagamento podem impulsionar o ativismo ambiental. A maioria das inovações fintech foca-se na conveniência ou na inclusão financeira, mas imagine alavancar plataformas de pagamento para capacitar o consumismo consciente. Por exemplo, integrar opções de compensação de carbono diretamente nas transações ou fornecer dados em tempo real sobre o impacto ambiental das compras poderia influenciar significativamente o comportamento do utilizador. Isto não só alinha os objetivos do negócio com práticas sustentáveis, como também promove conexões mais fortes com clientes ambientalmente conscientes.

Como proprietário de uma empresa SaaS, vejo aqui um vasto mercado inexplorado – os clientes procuram ativamente marcas que tornem a sustentabilidade fácil. Abordar esta lacuna não só apoia os esforços ambientais globais, como também desbloqueia a fidelização de clientes a longo prazo para empresas dispostas a inovar neste espaço. É altura de a indústria fintech se aprofundar em soluções que podem moldar um futuro mais verde.

Valentin Radu, CEO e Fundador, Blogueiro, Orador, Podcaster, Omniconvert

Simplificar Serviços Financeiros de Nicho

Acho que muitas pessoas ignoram os serviços financeiros de nicho na fintech. Pense na dificuldade de pagar por educação no estrangeiro. Estas transações são atualmente dificultadas por taxas caras e sistemas complicados. Vi pessoalmente como isto é irritante para as famílias. Uma startup fintech especializada neste campo poderia reduzir grandemente os custos ao simplificar os processos. Pense em como pode ser difícil para quem compra casa pela primeira vez obter seguro de habitação. Desde a escolha da apólice até ao preenchimento de reclamações, e até mesmo interagir com tecnologia de casa inteligente para tarifas personalizadas, uma solução fintech personalizada poderia simplificar tudo. Embora pequenas, estas soluções concentradas somam-se a um enorme mercado inexplorado com grande potencial.

Austin Rulfs, Fundador, Investidor em PME, Especialista em Propriedade e Finanças, Zanda Wealth

Focar no Microsseguro para Riscos do Dia a Dia

O microsseguro para riscos do dia a dia é uma área da fintech que merece muito mais atenção. Enquanto a maioria das soluções de seguros se foca em eventos importantes como problemas de saúde ou acidentes de carro, existe uma enorme lacuna na cobertura para perturbações mais pequenas mas impactantes – como perda súbita de emprego, planos de viagem cancelados ou trabalho freelance não pago.

Um modelo de seguro mais dinâmico, baseado na utilização, poderia fornecer proteção flexível e acessível, adaptada a estilos de vida modernos e imprevisíveis. Com a inovação fintech certa, as pessoas poderiam salvaguardar a sua estabilidade financeira sem o fardo de apólices caras e de tamanho único.

Shawn Plummer, CEO, The Annuity Expert

Automatizar Operações Internas

Uma área da fintech que é frequentemente esquecida é a automação das operações internas, particularmente em áreas como RH e gestão de pessoas. Muitas vezes ficamos entusiasmados em desenvolver tecnologia voltada para o cliente, mas a verdadeira magia acontece quando nos concentramos em melhorar a eficiência das nossas equipas internas.

Pela nossa experiência, automatizar processos como integração de funcionários, processamento salarial e avaliações de desempenho trouxe enormes benefícios. Não se trata apenas de poupar tempo; também reduz erros humanos e ajuda a criar um fluxo de trabalho mais consistente e fiável. Ao simplificar estas operações principais, conseguimos libertar a nossa equipa para se concentrar em tarefas mais estratégicas e criar uma experiência mais suave para todos os envolvidos.

Na nossa opinião, a automação interna é frequentemente subestimada na fintech, mas quando bem feita, pode ser um divisor de águas. Estabelece as bases para o crescimento e permite-nos focar no que realmente importa: fornecer soluções de alta qualidade para os nossos clientes. Vimos em primeira mão como pequenos ajustes nos processos internos podem levar a grandes resultados, e é algo a que mais empresas na indústria devem prestar atenção.

Vikrant Bhalodia, Chefe de Marketing e Operações de Pessoas, WeblineIndia

Permitir uma Propriedade Fracionada sem Problemas

A propriedade está a mudar, mas a fintech ainda não se adaptou totalmente para satisfazer a procura. Mais pessoas estão interessadas em co-propriedade de ativos, sejam colecionáveis de alto valor, propriedades de férias ou até cavalos, mas o processo está desatualizado e cheio de desafios logísticos. A propriedade fracionada deveria ser tão fácil como fazer uma compra digital, mas a maioria das plataformas ainda depende de contratos complicados e acordos de pagamento manuais.

Imagine uma plataforma fintech concebida para gerir a propriedade de grupo do início ao fim. Poderia dividir automaticamente os pagamentos, lidar com acordos legais e fornecer uma estrutura clara para comprar e vender ativos partilhados. Neste momento, este tipo de sistema quase não existe fora de plataformas de investimento de nicho. Se as empresas fintech tornassem a propriedade fracionada perfeita, isso poderia redefinir a forma como as pessoas compram e usam ativos caros. Mais pessoas teriam acesso a coisas que não poderiam comprar sozinhas, e as empresas veriam novos mercados abrirem-se de um dia para o outro.

Linzi Oliver, Gestora de Marketing Comercial, HorseClicks

Melhorar a Saúde Financeira Diária

Na minha experiência, muitas pessoas assumem que a fintech tem tudo a ver com transações de alta velocidade ou plataformas de investimento complexas, mas o que realmente faz a diferença é a saúde financeira diária de empreendedores e indivíduos que gerem orçamentos apertados. Como proprietário de uma pequena empresa, vi em primeira mão como pode ser difícil manter o controlo do fluxo de caixa, impostos e poupanças. No entanto, existem poucas soluções fintech focadas em guiar os utilizadores através destes desafios financeiros pessoais e empresariais muitas vezes esmagadores.

Acredito que estas ferramentas merecem mais atenção porque capacitam os indivíduos a tomar decisões mais inteligentes e informadas com o seu dinheiro. Não se trata apenas de fornecer acesso rápido a capital; trata-se de promover estabilidade financeira a longo prazo. Por exemplo, integrar ferramentas de orçamentação, poupança e previsão financeira de uma forma que pareça pessoal e adaptada poderia ajudar os utilizadores a evitar armadilhas comuns como pagamentos em atraso ou má gestão de fluxo de caixa.

Reilly James Renwick, Diretor de Marketing, Pragmatic Mortgage Lending

Combinar Blockchain e Finanças Incorporadas

Uma área da fintech que é frequentemente esquecida é a interseção da blockchain e das finanças incorporadas – particularmente como as tecnologias descentralizadas podem melhorar os serviços financeiros tradicionais sem que os utilizadores se apercebam que estão a interagir com blockchain.

Atualmente, as finanças incorporadas são vistas principalmente na fintech tradicional – pense em empresas que oferecem crédito, pagamentos ou seguros diretamente dentro de plataformas não financeiras. Mas a blockchain pode levar isto ao próximo nível ao eliminar intermediários, reduzir custos e aumentar a transparência. Imagine um marketplace global onde os vendedores recebem pagamentos instantâneos e sem confiança através de stablecoins, ou uma plataforma SaaS que automatiza a partilha de receitas usando smart contracts – tudo sem exigir bancos ou intermediários.

Isto merece mais atenção porque a blockchain remove a fricção com que as finanças tradicionais ainda lutam: pagamentos transfronteiriços, atrasos na liquidação e custos de transação elevados. Se for bem feito, as empresas não terão que pensar se estão a usar blockchain; elas apenas experimentarão serviços financeiros mais rápidos, mais baratos e mais seguros. Vemos isto como uma enorme oportunidade para unir a fintech tradicional com soluções descentralizadas, tornando as finanças mais acessíveis, programáveis e eficientes.

Slawomir Pasko, CEO, Neti LTD

Implementar Processamento Salarial em Tempo Real

Embora o acesso antecipado ao salário tenha ganho alguma tração, a ideia de processamento salarial em tempo real – onde os funcionários recebem salários continuamente em vez de pagamentos quinzenais – ainda está pouco explorada. Esta mudança poderia ser um divisor de águas para trabalhadores freelancers, autónomos e funcionários por hora que muitas vezes lutam com lacunas de fluxo de caixa.

Dar às pessoas acesso instantâneo aos seus rendimentos permitiria uma melhor orçamentação, reduzindo a dependência de opções de crédito com juros altos, como empréstimos de dia de pagamento. Também se alinha com a economia moderna, onde o trabalho se está a tornar mais flexível e sob procura. As fintechs que inovam neste espaço poderiam redefinir a estabilidade financeira, tornando o rendimento tão dinâmico como a força de trabalho de hoje.

Adam Young, CEO e Fundador, Event Tickets Center

Inovar no Financiamento de Faturas para Pequenas Empresas

Uma área frequentemente esquecida da fintech que merece mais atenção é o financiamento de faturas para pequenas empresas. Enquanto a fintech voltada para o consumidor recebe os holofotes, os pagamentos B2B oferecem um enorme potencial de inovação. Vi muitos proprietários de pequenas empresas a lutar com o fluxo de caixa devido a longos prazos de pagamento de grandes clientes. Por vezes, têm que recusar grandes encomendas porque não conseguem financiar as operações enquanto esperam 30 a 90 dias pelo pagamento. O financiamento de faturas pode resolver isto, mas os bancos tradicionais tornam-no complicado e caro. Existe uma verdadeira oportunidade para as startups fintech melhorarem este processo.

Por exemplo, trabalhei recentemente com um cliente numa solução de financiamento de faturas alimentada por IA. Avaliava as suas contas a receber e oferecia financiamento instantâneo em faturas elegíveis. Isto aumentou o seu capital de giro em cerca de 25% em semanas. Soluções como esta poderiam realmente ajudar as pequenas empresas a crescer. Não é tão chamativo como cripto, mas o impacto económico poderia ser significativo. Espero que vejamos desenvolvimentos interessantes aqui em breve.

Vukasin Ilic, Consultor de SEO e CEO, Digital Media Lab