Reformar-se? Aqui está quanto dinheiro deve acumular primeiro.

No decurso da preparação para a reforma, há provavelmente algumas tarefas fundamentais que sabe que deve enfrentar – descobrir quando pedir a Segurança Social, decidir quando começar a fazer levantamentos de um IRA ou 401(k) e navegar pela inscrição no Medicare. Mas há outro item de ação fundamental em que se focar antes de pôr fim à sua carreira – criar uma reserva de dinheiro.

Muitos reformados começam os seus anos seniores com a maior parte do seu dinheiro investido em ativos cujo valor pode subir ou descer consoante as condições do mercado. Embora seja bom manter-se investido durante a reforma, também precisa de dinheiro como proteção. Eis quanto deve ambicionar acumular e por que é importante.

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Uma almofada de dinheiro pode proteger as suas poupanças para a reforma

Um dos maiores riscos que os reformados enfrentam é ter de vender investimentos durante uma quebra do mercado para gerar rendimento. Quando já não recebe um salário, a sua carteira torna-se frequentemente a sua principal fonte de dinheiro para gastar (a menos que tenha despesas modestas e grandes cheques da Segurança Social a chegar).

Se o mercado cair acentuadamente, levantar fundos de um IRA ou 401(k) pode bloquear perdas que podem levar anos a recuperar – se a sua carteira recuperar sequer. É por isso que precisa de uma reserva de dinheiro na reforma. Dessa forma, pode deixar a sua carteira intocada quando o mercado não está em boa forma, permitindo potencialmente que os seus investimentos recuperem o valor perdido.

Também é importante ter dinheiro disponível para cobrir custos imprevistos – pense em reparações domésticas, contas médicas, e assim por diante. Mesmo que o mercado não esteja no meio de uma quebra, essas despesas surpresa podem surgir numa altura em que vender investimentos não é o ideal. Uma almofada de dinheiro permite-lhe evitar isso e pode minimizar o seu stress.

Quanto dinheiro reservar

Aos trabalhadores é frequentemente dito para reservar o equivalente a três a seis meses de despesas de vida em dinheiro. Na reforma, o nível sobe, simplesmente porque geralmente não está a usar dinheiro para se aguentar durante um período limitado de desemprego. Está, sim, a comprar proteção face a uma quebra do mercado com o que pode ser uma recuperação de vários anos.

Por esta razão, é uma boa ideia apontar para 12 a 36 meses de custos de vida em dinheiro. Dá-lhe uma boa almofada caso a sua carteira perca muito valor e seja lenta a recuperá-lo. Também lhe dá paz de espírito sabendo que, se o seu telhado precisar subitamente de ser substituído ou a sua caldeira falhar, não tem de se apressar a liquidar investimentos para obter o dinheiro.

Portanto, enquanto faz todos os seus preparativos para a reforma, não negligencie a sua almofada de dinheiro. Certifique-se de que aloca dinheiro suficiente em dinheiro para poder salvaguardar a sua carteira durante momentos de baixa do mercado e gerir todas as surpresas que os seus anos seniores lhe reservam.