As suas stablecoins podem ser congeladas sem aviso prévio, mesmo que não tenha feito nada de errado

Os utilizadores de criptomoedas podem perder o acesso a fundos legítimos quando emissores de stablecoins e instituições congelam ativos, porque as medidas de aplicação da lei nem sempre são precisas o suficiente para distinguir fundos ilícitos de holdings legais, de acordo com Jan Philipp Fritsche, cofundador de Bermuda. Ele explicou que utilizadores legítimos podem, por vezes, ser envolvidos em ações destinadas a combater atividades criminosas.

Principais pontos:

• • Utilizadores inocentes podem perder o acesso a stablecoins mesmo quando não fizeram nada de errado.
• • Utilizadores legítimos, incluindo tanto traders novatos quanto veteranos experientes em criptomoedas, podem ser erroneamente sinalizados pelos sistemas de conformidade.
• • Congelamentos de stablecoin podem ocorrer sem aviso prévio, deixando os utilizadores a procurar alívio através dos tribunais.

Congelamentos de Stablecoins Podem Afetar Fundos Legítimos

Os congelamentos de stablecoins são tipicamente destinados a atingir ativos ilícitos, mas utilizadores inocentes podem, por vezes, ser afetados também.

Numa entrevista com Bitcoin.com News esta semana, Jan Philipp Fritsche, cofundador de Bermuda, uma solução de conformidade focada em privacidade para Ethereum, afirmou que emissores de stablecoins e instituições financeiras frequentemente carecem das ferramentas necessárias para executar ações de aplicação da lei com precisão.

Consequentemente, tentativas de congelar ativos ligados a atividades ilegais podem ocasionalmente produzir consequências não intencionais, deixando utilizadores legítimos com fundos restritos apesar de não haverem alegações de má conduta.

“Frequentemente, fundos legítimos são apenas congelados por acidente,” disse ele, acrescentando:

“Emissores de stablecoins e instituições às vezes precisam congelar fundos ilícitos específicos em resposta a ordens judiciais; no entanto, muitas vezes, eles não têm as capacidades para fazê-lo de forma tática e acabam congelando fundos legítimos como dano colateral.”

Por que Utilizadores Inocentes Podem Parecer Suspeitos

Fundos legítimos também podem ser congelados porque os sistemas de conformidade podem interpretar erroneamente atividades incomuns, mas legais. Fritsche indicou que algumas instituições dependem de heurísticas falhas para identificar comportamentos potencialmente ilícitos, aumentando a probabilidade de utilizadores inocentes serem sinalizados incorretamente.

“Fundos legítimos podem ser congelados porque as instituições os interpretam como de alto risco, ou potencialmente ilícitos,” disse ele. “Instituições às vezes usam heurísticas falhas para monitorar o comportamento dos utilizadores e congelar transações de alto risco.”

Principiantes e traders experientes estão especialmente expostos a esse risco. “Os dois grupos mais vulneráveis a terem fundos congelados dessa forma são traders novatos em criptomoedas e veteranos de trading experientes — heurísticas, eles frequentemente são os outliers,” detalhou Fritsche, elaborando:

“Um iniciante realizando ações aleatórias ou um trader veterano usando uma estratégia de trading nova podem parecer incomuns, e disparar ações de aplicação de precaução.”

Sem Aviso, Poucas Opções

Fritsche comentou que os utilizadores não devem esperar aviso prévio antes de um congelamento. Em alguns casos, os emissores podem estar proibidos de contactar o utilizador afetado.

Apontando que os utilizadores podem ter poucos sinais de aviso prático antes de um congelamento, ele alertou:

“Na verdade, o emissor não tem permissão para avisar ou comunicar-se com o utilizador a ser congelado. Mesmo depois do fato, o utilizador só pode recorrer ao tribunal, o que é um processo muito tedioso.”

Essa situação pode deixar os clientes incapazes de aceder aos fundos enquanto tentam determinar por que o congelamento ocorreu.

“Isso também aumenta o quão insustentável é para a Circle e outros congelarem ativos legítimos,” disse Fritsche. “Cria uma situação terrível e confusa para os seus clientes legítimos.”

Um Risco Reputacional para Stablecoins

Fritsche alertou que congelamentos errôneos podem prejudicar a confiança nas stablecoins e nas redes de pagamento em criptomoedas.

Ele observou:

“O mais óbvio é o dano reputacional para a indústria.”

“Utilizadores raramente têm seus fundos congelados usando finanças tradicionais. Eles verão stablecoins e outras redes de criptomoedas como um passo atrás se proporcionarem uma experiência de utilizador decididamente pior.”

Os comentários de Fritsche sugerem que ações de aplicação de lei excessivamente amplas podem erodir a confiança nas stablecoins e em outras redes de pagamento em criptomoedas se utilizadores legítimos perderem o acesso aos fundos sem aviso prévio.

Esta entrevista continua na Parte 2, examinando como blockchains focadas em privacidade podem forçar emissores de stablecoins a ações de aplicação de lei amplas que afetam utilizadores legítimos.