Federal Reserve Propõe Regras de Verificação de Identidade ao Estilo Bancário para Emissores de Stablecoins sob a Lei GENIUS | Metaverse Post

Resumidamente

Os reguladores dos EUA propõem novas regras de KYC para emissores de stablecoins, alinhando-as com os padrões de verificação de identidade bancária sob a Lei GENIUS.

O Conselho da Reserva Federal solicitou comentários públicos sobre uma proposta que exigiria que certos emissores de stablecoins de pagamento mantivessem um “programa eficaz de identificação do cliente”, alinhando-os com os padrões de verificação de identidade há muito aplicados a bancos e cooperativas de crédito.

A regra está sendo emitida conjuntamente pelo Fed, pelo Departamento do Tesouro, pela Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), pelo Office of the Comptroller of the Currency, pela Federal Deposit Insurance Corporation e pela National Credit Union Administration. Juntos, os cinco órgãos estão implementando uma diretiva da Lei GENIUS, o quadro de stablecoin assinado em lei em 2025, que exige que os emissores de stablecoins de pagamento permitidos (PPSIs) sejam tratados como instituições financeiras sob a Lei de Sigilo Bancário e verifiquem a identidade de seus titulares de contas.

A proposta criaria uma nova seção da regulamentação federal, 31 CFR Parte 1033, abrangendo emissores regulados a nível federal, bem como aqueles que optam pela supervisão estadual sob a Lei. Os comentários devem ser enviados em 60 dias após a publicação da regra no Federal Register.

Principais Disposições da Regra Proposta

Sob a minuta da regra, o programa de identificação do cliente de um emissor de stablecoin precisaria coletar, antes da abertura de uma conta, o nome do cliente, data de nascimento (ou data de formação para entidades), um endereço físico e um número de identificação — normalmente um ID fiscal para pessoas nos EUA, ou um passaporte ou documento governamental similar para clientes estrangeiros. Caixas postais e endereços de escritórios virtuais não satisfariam o requisito de endereço.

Os emissores precisariam então de procedimentos baseados em risco para verificar essas informações, seja por meio de documentos como carteira de motorista ou passaporte, ou por métodos não documentais, como cruzamento de informações com agências de relatório de consumidores ou bancos de dados públicos. Os reguladores também deixam espaço para ferramentas de identidade digital e credenciais verificáveis, embora nenhum padrão técnico específico esteja sendo exigido por enquanto. Os registros de identidade precisariam ser mantidos por cinco anos após o encerramento de uma conta.

Notavelmente, os órgãos esclareceram que a obrigação se aplica apenas a relacionamentos diretos com o cliente — não a cada carteira que apenas interage com o contrato inteligente de um emissor, uma distinção destinada a manter a regra viável para emissores que operam em blockchains públicas.

A proposta segue um aviso prévio anterior que recebeu aproximadamente 450 comentários de bancos, bolsas de valores e grupos comerciais, e é uma parte de um conjunto mais amplo de regras da Lei GENIUS já avançando na OCC, FDIC e NCUA.