Recentemente, muitos novatos têm perguntado como começar a investir, na verdade a essência é uma só — não coloque todo o dinheiro em um só lugar. Essa é a ideia de uma carteira de investimentos, que parece complexa, mas na prática é uma estratégia simples de diversificação.

Minha compreensão é que uma carteira de investimentos é como a sua estrutura alimentar, não se deve comer carne todos os dias, nem só vegetais. Você precisa combinar ações, fundos, títulos e reservas em dinheiro, assim consegue buscar retorno enquanto controla o risco. Quando jovem, pode ser mais agressivo, e à medida que envelhece, deve ser mais conservador, por isso a carteira deve ser ajustada de acordo com a situação pessoal.

Geralmente, pessoas com maior apetite ao risco alocam 50% em ações, 30% em fundos, 15% em títulos e 5% em depósitos bancários. Se for mais conservador, pode ser algo como 20% em ações, 40% em fundos, 35% em títulos e 5% em depósitos. Há também uma alocação equilibrada, com 35% em ações, 35% em fundos, 25% em títulos e 5% em depósitos. Essas não são regras fixas, mas sim ajustes flexíveis baseados na sua idade, capacidade de risco e ambiente de mercado.

Os fatores que influenciam uma carteira de investimentos são basicamente esses. Primeiro, sua atitude em relação ao risco, há quem goste de se arriscar naturalmente, e quem prefira estabilidade. Segundo, a idade; estratégias para 30 anos e 60 anos certamente diferem, jovens podem recuperar uma perda de 30% com o trabalho, aposentados precisam ser mais cautelosos. E, por último, os ativos específicos que você escolhe, fundos de moeda e fundos de índice têm riscos diferentes, mercados emergentes e desenvolvidos também variam em risco.

Se você quer montar sua própria carteira, o primeiro passo é entender sua preferência de risco. Existem muitos testes online que ajudam a identificar se você é um investidor agressivo, equilibrado ou conservador. O segundo passo é definir seus objetivos: deseja aumentar seu patrimônio rapidamente, preservar o capital ou ter fluxo de caixa acessível a qualquer momento? Diferentes objetivos exigem diferentes alocações. O terceiro passo é escolher os ativos, ações, fundos, títulos, depósitos bancários — cada um deve ser compreendido basicamente.

Vou dar um exemplo: se você tem 28 anos, possui 1 milhão de reais e quer dobrar para 2 milhões em 5 anos, talvez escolha 50% em ações (50 mil), 30% em fundos (30 mil), 10% em depósitos (10 mil), e os 10 mil restantes para reserva de emergência. Essa composição é feita sob medida para sua idade, objetivo e apetite ao risco.

Mas é importante lembrar que montar uma carteira não garante lucros fáceis. Flutuações de mercado, crises econômicas, eventos imprevistos podem desorganizar seus planos. Portanto, aprenda a definir pontos de stop gain e stop loss, revise e ajuste sua carteira periodicamente, e o mais importante, mantenha a calma diante da volatilidade, não se assuste com oscilações de curto prazo.

Outro risco que muitas vezes é ignorado é o aspecto emocional. Uma carteira perfeita não adianta se você não tiver disciplina; se, ao ver os lucros, ficar impulsivo e seguir a moda, ou, ao ver quedas, entrar em pânico e vender tudo, nenhuma estratégia será suficiente. Por isso, construir uma carteira sólida depende de conhecimento e de controle emocional.

Resumindo, uma carteira de investimentos é um plano de alocação de ativos feito sob medida para sua situação. Não importa o valor do seu capital, desde que atenda às exigências mínimas de cada tipo de ativo, você pode começar a montar sua carteira. O essencial é ter planejamento, disciplina, paciência, e fazer avaliações e ajustes periódicos, assim sua carteira realmente servirá aos seus objetivos financeiros.