Acordar a pensar sobre salário e despesas faz com que queira compartilhar algo que acho interessante, ou seja, o planejamento financeiro, que é algo que a maioria de nós esquece ou adia para depois.

De acordo com estatísticas, a maioria dos tailandeses, ao se aposentarem, tem apenas dinheiro suficiente em torno de 25%. Pense bem, se aposentarmos aos 60 anos e gastarmos 30.000 baht por mês até os 80 anos, precisaríamos de cerca de 7 milhões de baht. Isso não é uma quantia pequena. Além disso, a inflação fará com que o custo de vida aumente ainda mais. O macarrão que custava 10 baht há 30 anos agora custa entre 40 a 50 baht, e daqui a 30 anos, quanto será? Pensar nisso é preocupante.

Para os jovens, os benefícios do governo também não serão suficientes. Atualmente, a pensão para idosos é de 600 baht por mês, e o fundo de seguridade social tem uma média de 3.000 baht por mês. Isso não é suficiente para uma boa qualidade de vida. Nossos filhos estão enfrentando custos crescentes, tendo menos filhos, então, será que podemos contar com eles?

Por isso, o planejamento financeiro não é uma escolha, mas uma necessidade. Deve começar hoje mesmo.

Primeiro, defina seus objetivos de vida: poupar dinheiro para quê? Comprar uma casa, um carro, viajar, casar-se ou aposentar-se? Se tiver objetivos claros, o ato de economizar não será uma perda de tempo sem direção.

Segundo, registre suas receitas e despesas. 90% das pessoas em idade de trabalhar têm o problema de "não ter dinheiro sobrando no final do mês". Se anotar regularmente, verá em que gasta o dinheiro, o que é necessário e o que é supérfluo. Existem muitos aplicativos que ajudam a registrar receitas e despesas.

Terceiro, faça seu próprio balanço financeiro. Registre todos os ativos: dinheiro na conta, investimentos, valor da casa, carro e todas as dívidas: financiamento de casa, carro, cartão de crédito. Subtraindo tudo, você saberá qual é sua verdadeira riqueza. Experimente fazer isso e ficará surpreso.

Quarto, prepare uma reserva de emergência de pelo menos 3 a 6 vezes suas despesas essenciais. A vida é incerta: perder o emprego, ficar doente, emergências. Essa reserva ajudará a sobreviver nesses momentos. Guarde em um local seguro, com alta liquidez, para poder sacar imediatamente.

Quinto, compreenda seus riscos pessoais. Muitas pessoas cuidam de seguros de bens, como casa e carro, mas esquecem de seguros de vida. Se algo acontecer com o provedor da família, os custos médicos altos podem levar a uma crise financeira. Seguro de vida e saúde são tão importantes quanto seguros de bens.

Sexto, poupe antes de gastar, não espere até o final do mês. Mude a equação de receita - despesa = poupança para receita - poupança = despesa. Comece poupando pelo menos 10% da sua renda. Se puder, poupe mais. E tome cuidado para que as parcelas de dívidas não ultrapassem 45% da sua renda, pois isso dificultará sua vida.

Sétimo, tenha uma renda adicional. Durante a COVID-19, ficou claro que muitas pessoas perderam o emprego. Se tiver mais de uma fonte de renda, use seu tempo livre para aumentar seus ganhos, o que aumentará sua segurança.

Oitavo, faça o dinheiro trabalhar para você. Invista o que sobrar em ativos adequados: ações, fundos de investimento ou imóveis. Escolha de acordo com seu entendimento e tolerância ao risco. Investir na hora certa e a longo prazo trará bons retornos.

Nono, invista em conhecimento. Aprenda sobre planejamento financeiro e investimentos. Existem sites, YouTube e podcasts que oferecem conhecimento gratuito. Dedique de 1 a 3 horas por semana para aprender. Esse conhecimento tornará seus investimentos mais divertidos e inteligentes.

Não é difícil. Basta começar fazendo seu balanço financeiro, preparando uma reserva de emergência, evitando dívidas excessivas e, aos poucos, poupando e investindo. Siga esses passos, pouco a pouco, e você terá um plano financeiro preparado para enfrentar qualquer crise.