Recentemente, uma questão tem sido feita com muita frequência: em que investir 100.000 yuan? Percebo que muitas pessoas subestimam o potencial deste dinheiro.

Vamos começar com uma realidade: ovos, marmitas, aluguel de casa, esses preços não voltam ao que eram, a taxa de juros da hipoteca está estabilizada em 2,2%, o que significa que o poder de compra de cada yuan está sendo lentamente consumido. Para os trabalhadores assalariados, pode levar vários anos para economizar 1 milhão, mas 100.000 yuan é uma meta que pode ser alcançada com esforço. Não subestime esses 10 mil, eles não são apenas uma quantia, mas também uma arma contra a inflação.

Recentemente, tenho pensado: investir realmente precisa de um capital enorme? Na verdade, não. A chave está em três coisas: mentalidade, projeto, tempo. Com essas três, o que você pode fazer com 100.000 yuan é muito mais do que imagina.

Primeiro, é preciso desenvolver o hábito de fazer contas. Você deve tratar-se como uma empresa, entender claramente suas receitas e despesas, e criar um fluxo de caixa livre estável. A primeira regra de investimento é usar apenas dinheiro ocioso, ou seja, fundos que não afetem seu estilo de vida. Se o preço de um ativo de investimento cair exatamente quando você precisa usar o dinheiro, só resta vender com prejuízo, o que é muito prejudicial ao crescimento do patrimônio.

Depois, é importante definir um objetivo concreto. Pessoas diferentes se adequam a estratégias diferentes. Se você é um trabalhador assalariado, a melhor abordagem é fazer compras periódicas de produtos financeiros, assim você pode trabalhar com tranquilidade sem precisar monitorar o mercado constantemente. Se você é aposentado, um bom investimento é aquele que gera fluxo de caixa estável. Para os pequenos investidores, pode-se considerar fundos de dividendos ou ETFs de alto rendimento, que trazem uma renda mensal.

Vejo que muitos fundos atualmente distribuem dividendos de 7 a 8%, ou seja, investindo 100.000 yuan, você pode receber de 7 a 8 mil yuan por ano, ou cerca de 600 a 700 yuan por mês. Essa quantia é suficiente para pagar a conta do telefone ou outras pequenas despesas. Mas se você deseja fazer grandes gastos, como comprar um telefone novo ou viajar ao exterior, pode precisar de uma rentabilidade de 30 a 40%, o que não é alcançável apenas com ações de dividendos, sendo necessário usar estratégias mais ativas.

O benefício do pequeno capital é a flexibilidade. Você pode agir como um nômade digital, investindo onde houver oportunidade, entrando e saindo sem impactar o mercado. Atualmente, muitas plataformas de negociação têm requisitos de capital muito baixos para ações americanas, índices, metais preciosos e até criptomoedas, além de permitir alavancagem para ampliar os lucros. Basta identificar a direção certa e usar a rotatividade para trocar por retorno, acumulando rapidamente o capital. Ao mesmo tempo, investir parte da renda do trabalho como novo capital, fazendo juros compostos, faz o patrimônio crescer como uma bola de neve.

Falando de ativos específicos, acredito que nos próximos 10 anos há algumas categorias que merecem atenção.

Ativos defensivos como ouro, que não distribuem dividendos, cujo retorno vem totalmente da diferença de preço. O ouro é eficaz para resistir à inflação e à depreciação da moeda em investimentos de longo prazo. Grandes aumentos no preço do ouro geralmente ocorrem em períodos de instabilidade econômica, como a pandemia de COVID-19, cortes de juros nos EUA, conflitos geopolíticos, etc.

Ativos de transição como Bitcoin. Este já não é mais uma ferramenta de especulação pura do início. Quando começa a ser incluído em ETFs, fundos soberanos e até no balanço de empresas, seu papel está mudando para um ativo de reserva digital. Nos últimos 10 anos, o preço do Bitcoin foi altamente volátil, mas a tendência de longo prazo merece atenção.

Ativos de crescimento referem-se a ativos com potencial de crescimento contínuo de receita e lucro no futuro. Como a NVIDIA, líder em computação de IA, cujos GPUs e plataformas de data center são infraestrutura fundamental para grandes modelos de IA. TSMC, como líder em fabricação de semicondutores, sustenta as indústrias de IA, metaverso e automação, com tecnologia avançada e pedidos sólidos. NextEra Energy, uma das maiores empresas de energia verde dos EUA, espera-se que a demanda por energia de IA cresça rapidamente na próxima década, tornando os investimentos em energia e redes elétricas mais sólidos do que apenas solar.

Ativos de base como 0056 e SPY. 0056 é o ETF de alto dividendo mais conhecido de Taiwan, que distribuiu 60% de dividendos nos últimos 10 anos, com uma valorização de 40%. Se você investir 100 mil yuan por ano, mesmo gastando os dividendos, em 13 anos terá um rendimento de 100 mil yuan por ano. SPY acompanha as 500 maiores empresas dos EUA, cujo preço subiu de 201 para 434 nos últimos 10 anos, com retorno de 116%. Embora os dividendos sejam menores, a capacidade de crescimento do capital é imbatível.

Acredito que o maior equívoco ao investir é pensar que é preciso muito dinheiro para começar. Na verdade, não. Com uma mentalidade de investimento adequada, esses ativos têm grande valor. O que é necessário é paciência suficiente para esperar o efeito dos juros compostos, ou tempo suficiente para estudar e analisar os momentos de entrada e saída. Com esses três elementos, até pequenos investidores podem acumular riqueza lentamente, tornando-se pequenos ricos ou pequenos ricos.