Trump ordena que todos os bancos americanos "investiguem negócios de não cidadãos", há risco para contas de estrangeiros?

Trump 19/5 assina decreto executivo "Restaurar a Integridade do Sistema Financeiro Americano", solicitando ao Departamento do Tesouro que publique orientações às instituições financeiras, reforçando a revisão de negócios com não cidadãos. Abertura de contas usando número de imposto individual (ITIN), empresas de fachada que ocultam a titularidade de contas, divisão de transações para evitar a Lei de Sigilo Bancário, entre outras ações, são agora consideradas sinais de alerta suspeitos.
(Antecedentes: Trump revoga uma ação judicial de centenas de milhões de dólares em troca de uma proibição vitalícia do IRS de auditar: 1,8 bilhões de dólares em fundos anti-armas também vêm a seguir)
(Complemento de contexto: Standard Chartered anuncia corte de 15% dos funcionários de logística até 2030! CEO admite: substituindo "força de trabalho de baixo valor" por IA)

Resumo dos pontos principais

• Trump assina decreto em 19/5, exigindo que bancos reforcem a diligência devida em contas de não cidadãos
• Abertura de contas com ITIN, empresas de fachada, divisão de transações são sinais de alerta, com novas regras previstas em 60-180 dias
• "Possível deportação" passa a fazer parte da avaliação de capacidade de pagamento de empréstimos, mas bancos não são obrigados a coletar comprovativo de identidade cidadã

O nome completo do decreto é "Restaurar a Integridade do Sistema Financeiro Americano" (Restoring Integrity to America’s Financial System), que orienta o Departamento do Tesouro, a Agência de Proteção ao Consumidor Financeiro (CFPB) e os órgãos reguladores financeiros federais a implementarem novas regras em 60 a 180 dias. O núcleo da exigência é que as instituições financeiras identifiquem e relatem três tipos de comportamentos suspeitos: evasão de impostos sobre salários, ocultação da verdadeira titularidade de contas e pagamento de salários fora do sistema bancário.

A lista de sinais de alerta específicos listados pela Casa Branca inclui: uso de ITIN (número de imposto individual) em vez de número de segurança social para abrir contas, uso de empresas de fachada para esconder o verdadeiro proprietário da conta, e divisão de transações para evitar os limites de reporte da Lei de Sigilo Bancário (BSA). As instituições financeiras também devem reforçar a diligência devida (KYC) para clientes sem autorização de trabalho e seus empregadores, incluindo a consideração de "possível deportação e perdas de renda" na avaliação da capacidade de pagamento de empréstimos.

Não há obrigatoriedade de coletar comprovativo de cidadania, mas as consequências ficam por conta do banco

O texto do decreto não exige diretamente que os bancos coletem documentos de identidade cidadã ou comprovativos de residência legal, o que representa um passo atrás em relação à versão mais agressiva inicialmente considerada pela Casa Branca. No entanto, advogados do setor apontam que o efeito prático é semelhante: para evitar riscos regulatórios, quase certamente os bancos irão incluir campos relacionados à cidadania nas suas perguntas de KYC. O decreto usa a expressão "colaboração voluntária", mas também alerta que instituições que ignorarem "risco migratório significativo" podem estar sujeitas a ações de fiscalização.

Isso equivale a transformar os bancos em extensões da fiscalização migratória. Clientes imigrantes sem documentação, se impedidos pelo novo regulamento de acessar o sistema financeiro formal, provavelmente recorrerão à economia em dinheiro não regulada, aumentando o risco de serem vítimas de empréstimos predatórios e roubos de salários.

Especula-se que muitos titulares de contas estrangeiras possam ser colocados em listas de observação parcial.

Polymarket aposta: quantas pessoas Trump deportará até 2026

No mercado de previsão do Polymarket sobre "Número de deportações por Trump até 2026", há atualmente dez intervalos em negociação. O intervalo de 400.000 a 500.000 pessoas lidera com uma probabilidade implícita de 42%, seguido por 300.000 a 400.000 (31,5%) e 200.000 a 300.000 (10,5%). Intervalos acima de 1 milhão de pessoas têm apenas 0,8%. O consenso do mercado é que uma deportação em grande escala não atingirá os números anunciados na campanha.

Trump deportará entre 400-500 mil pessoas?
Sim 42% · Não 58%

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A revisão bancária e o número de deportações são duas extremidades de uma mesma política.

Perguntas frequentes

Quem será afetado pelo decreto de revisão bancária de Trump?

Principalmente não cidadãos que usam ITIN (em vez de número de segurança social) para abrir contas bancárias nos EUA. O decreto exige que os bancos reforcem a revisão de KYC e relatem comportamentos suspeitos, mas não obriga a coleta de comprovativo de identidade cidadã, dependendo da interpretação de conformidade de cada banco.

Qual a relação com o mercado de criptomoedas?

Imigrantes sem documentação, excluídos do sistema bancário tradicional, podem recorrer a canais financeiros não regulados, incluindo economia em dinheiro e criptomoedas. O reforço na fiscalização do BSA também pode levar a uma fiscalização mais rigorosa de exchanges de criptomoedas quanto às contas de não cidadãos.