Tenho vindo a aprofundar-me na filosofia de investimento de Buffett recentemente e, honestamente, há alguns princípios intemporais aqui que a maioria dos principiantes ignora completamente.

Primeira coisa que se destaca: a sua obsessão por não perder dinheiro. Parece simples, mas a maioria das pessoas fica presa na busca por ganhos e esquece que recuperar de perdas é exponencialmente mais difícil. Regra 1, Regra 2 — não perder dinheiro. É isso.

Depois há a distinção entre valor e preço. Todos prestam atenção ao rótulo de preço, mas ignoram o que estão realmente a obter. Buffett fala sobre comprar qualidade quando está em desconto — quer sejam meias ou ações. O público de criptomoedas poderia aprender com isto. Não procuras o ativo mais barato, procuras o melhor valor a um preço razoável.

O que realmente ficou comigo foi a sua opinião sobre hábitos. A maior parte do comportamento é habitual, e quando percebes que os teus hábitos financeiros estão a destruir a tua riqueza, já estão enraizados. Construir bons hábitos financeiros cedo é como plantar uma árvore para sombra mais tarde — leva tempo, mas o retorno é enorme.

Ele também é brutal sobre a dívida, especialmente cartões de crédito. Buffett diz que já viu mais pessoas falharem por causa de alavancagem e empréstimos do que por quase tudo o resto. Se estás a emprestar a taxas de juro de 18-20%, estás basicamente a garantir-te dor financeira. Para principiantes, isto é fundamental: evita dívidas primeiro, constrói riqueza depois.

Reservas de dinheiro também são subestimadas. Buffett mantém bilhões em equivalentes de dinheiro porque o dinheiro é como oxigénio — não pensas nele até precisares desesperadamente dele. Para indivíduos que estão a começar, isto significa que ter um fundo de emergência não é aborrecido, é essencial.

Aqui é onde o conselho de investimento para principiantes fica prático: Buffett incentiva fortemente os fundos indexados. A sua recomendação real é 90% num fundo de índice S&P 500 de baixo custo e 10% em títulos do governo de curto prazo. Se investisses assim ao longo de 10 anos, superarias 90% dos traders ativos. A maioria das pessoas não vai vencer o mercado, então por que tentar?

A visão mais ampla, no entanto? Buffett trata o dinheiro como um jogo a longo prazo. As pessoas obsessivamente preocupam-se com a volatilidade trimestral e as quedas do mercado, mas a verdadeira construção de riqueza é sobre horizontes de várias décadas. Planta árvores hoje, desfruta da sombra em 20-30 anos.

E investir em ti mesmo — nas tuas habilidades, conhecimentos, educação — pode ser o melhor retorno sobre investimento que alguma vez vais obter. Ninguém pode tirar-te ou roubar-te isso.

Se estás a começar a procurar conselhos de investimento para principiantes, estes não são princípios sexy, mas funcionam. É por isso que Buffett vale 146 mil milhões de dólares.