Acabei de verificar o panorama das hipotecas em novembro de 2023 e foi bastante interessante como as taxas estavam se estabilizando. A taxa fixa de 30 anos flutuava em torno de 7,86% APR a 7,74%, o que significava que numa empréstimo de 100 mil euros, você estaria pagando aproximadamente 724 euros mensais apenas de principal e juros. Isso antes de os impostos e seguros entrarem na sua conta.

O que chamou minha atenção foi como essas taxas variaram de semana para semana. A de 30 anos na verdade caiu de 8,02% na semana anterior, mostrando algum alívio para os compradores. A fixa de 15 anos foi ainda melhor, em 7,01%, abaixo dos 7,20%, o que custaria cerca de 900 euros mensais pelo mesmo valor de 100 mil. Se estiver pensando em hipotecas jumbo para áreas de alto custo, essas estavam em 7,83% e tinham caído 0,07 pontos.

A verdadeira questão que todos estavam perguntando na época: quanto de casa você realmente pode pagar? Não era só sobre a taxa, mas também sobre sua relação dívida/renda, pontuação de crédito e quanto você poderia dar de entrada. Optar por 20% de entrada significava evitar o PMI completamente em empréstimos convencionais. E se você tinha serviço militar, os empréstimos VA ofereciam alguma flexibilidade sólida sem exigir entrada.

A política do Fed e a inflação eram os principais fatores que influenciavam a direção das taxas. Quando o Federal Reserve aumentava sua taxa de referência, os bancos repassavam esses custos aos mutuários. Por outro lado, se a inflação desacelerasse ou cortes de taxa fossem feitos, você veria as taxas de hipoteca diminuir. É por isso que o timing e o bloqueio de taxas por 30 a 60 dias se tornaram tão importantes para os compradores que tentavam garantir condições competitivas.